Hola a todos, Sylvia aquí. Soy inversor en Techstars y, más concretamente, trabajo con el programa Techstars Boulder , la aceleradora original fundada en 2007 por Brad Feld y David Cohen y dirigida hoy por la increíble MD Elle Bruno . Techstars Boulder tiene una larga cosecha de éxito y ha invertido en más de 170 empresas que han recaudado más de $2 mil millones. Ejecutamos dos programas aceleradores remotos al año: una cohorte de invierno y otra de verano. Para nuestra próxima clase que comienza en el verano, hemos decidido seguir una tesis predominantemente FinTech, enfocándonos en las aplicaciones B2B que aprovechan las herramientas AI/ML y la tecnología de punta.

Un viaje al principio

Para comprender mejor qué temas y tendencias estamos observando en el mercado actual, primero echemos un vistazo a la historia de los servicios financieros y contextualicemos cómo y por qué comenzó la innovación FinTech.

El concepto de dinero y sistema financiero ha sido parte de la civilización humana durante miles de años. Ya en el año 9000 a. C., el ganado se usaba como artículo comercial y definió la economía de trueque inicial.

En realidad, avancemos un poco.

El comienzo que nos interesa ocurrió en 1998 en Palo Alto, California, una época conocida como el amanecer de Internet.

Entran Peter Thiel, Max Levchin y una empresa llamada Confinity. Confinity se creó originalmente para desarrollar software de seguridad, pero finalmente pasó a ofrecer un servicio de billetera digital que brindaba opciones de pago de bajo costo tanto para empresas como para individuos. Al año siguiente, esta empresa pasó a llamarse PayPal y es reconocida como la primera plataforma de pago digital. Como parte de su estrategia inicial de adquisición de usuarios, Paypal se centró en facilitar los pagos en línea para los clientes de eBay, que anteriormente tenían que usar cheques y giros postales enviados a través del correo de EE. UU. para realizar los pagos. Dentro de los primeros tres años de operación, la compañía procesó la friolera de $ 3 mil millones en pagos.

Y esto fue sólo el acto de apertura. La industria FinTech continuó evolucionando y creciendo en los años posteriores a la burbuja de las puntocom de fines de la década de 1990. La siguiente década y media vio un período de innovación significativa a medida que surgieron muchas nuevas empresas que se comprometieron a alterar las instituciones financieras tradicionales y ofrecer formas nuevas y más convenientes para que los consumidores y las empresas aborden la gestión financiera. Las empresas crearon productos que se especializan en áreas como finanzas personales, inversiones, pagos y transferencias de dinero, infraestructura de comercio electrónico, soluciones de préstamos y más.

La innovación, sin embargo, no estuvo exenta de limitaciones. A pesar de la promesa de la nueva tecnología, muchas empresas emergentes lucharon por ganar terreno y enfrentaron grandes desafíos. Las tasas de adopción de productos fueron bajas, particularmente entre los grupos demográficos más antiguos y las empresas más pequeñas. Los usuarios dudaban en adoptar productos creados para transacciones financieras debido a preocupaciones sobre seguridad, falta de familiaridad y simplemente preferencias por los métodos bancarios tradicionales. Hubo una notable falta de regulación y supervisión en la industria durante este período. A medida que las empresas emergentes se desarrollaban y crecían, aumentaba la necesidad de directrices y normas reglamentarias claras para garantizar la integridad y la estabilidad del sistema financiero. Pero el rápido ritmo del cambio tecnológico dificultó que los reguladores se mantuvieran al día,

Independientemente de los obstáculos que encontraron las nuevas empresas durante este período, las innovaciones y los avances realizados por estas empresas sentaron las bases para muchos productos y servicios financieros modernos que continúan transformando la industria y dan forma a nuestra forma de pensar sobre los servicios financieros. En los últimos años, hemos visto mucha innovación en torno al uso de la tecnología blockchain y las monedas digitales, y la creciente adopción de sistemas de pago móviles. Otros desarrollos emocionantes incluyen avances en realidad virtual y aumentada para educación financiera y experiencias bancarias inmersivas y el uso de biometría para autenticación segura y verificación de identidad.

Hoy, vemos una oportunidad importante para que los nuevos productos de tecnología financiera impulsados ​​por IA revolucionen el mercado B2B. Los productos pueden venderse directamente a las empresas como ofertas independientes o pueden desarrollarse como software intermediario que conecta a las empresas entre sí. Específicamente, estamos notando innovación fintech B2B en:

• Productos integrales a la medida de pymes/pymes y emprendedores
• Soluciones específicas verticales
• Herramientas de infraestructura y API que se integran en los sistemas existentes

Si bien las grandes corporaciones a menudo reciben mucha atención, la gran mayoría de las empresas en los EE. UU. son pequeñas empresas. De hecho, el 99% de todas las empresas estadounidensesson pequeñas empresas. Estos 32,5 millones de empresas son esenciales para la economía de los EE. UU. y muchos empresarios consideran que representan el sueño americano. Sin embargo, las pequeñas y medianas empresas (PYMES) y las pequeñas y medianas empresas (PYMES) luchan mucho con la gestión financiera. Los dueños de negocios confían en herramientas financieras obsoletas y engorrosas que son lentas y requieren entrada manual. Sin la capacidad de contratar a un director financiero u otros responsables de la toma de decisiones financieras, los empresarios luchan por gestionar de forma eficaz los aspectos financieros de su negocio, lo que genera tensiones financieras. Las pequeñas empresas y los emprendedores pueden enfrentar muchos desafíos económicos y logísticos:

• Las facturas se escriben en papel.
• Los dueños de negocios esperan semanas (a veces meses) para que les paguen por los servicios.
• El flujo de efectivo es inconsistente y limitado
• Altos niveles de papeleo y tareas administrativas.
• Mal cumplimiento tributario
• Las finanzas comerciales y personales se mezclan

Asegurar la financiación de las pequeñas empresas

Obtener un préstamo comercial puede ser un proceso difícil para los propietarios de pequeñas empresas, con un proceso de solicitud largo y una alta tasa de denegación. De hecho, a cuatro de cada cinco propietarios de pequeñas empresas generalmente se les niega la financiación. Esto se debe a varias razones: falta de garantía, crédito deficiente o insuficiente, gran deuda o bajos ingresos y/o inversión de capital inadecuada. Las soluciones de préstamo FinTech ofrecen formas alternativas de financiación para ayudar a mejorar la salud financiera y la libertad de las pymes y las pymes. Estas soluciones brindan a las pequeñas empresas acceso al capital necesario para crecer y prosperar, incluso si las empresas no cumplen con los criterios tradicionales para un préstamo comercial. En muchos casos, los productos de préstamo FinTech son más rápidos y convenientes que los procesos de préstamo tradicionales, lo que los convierte en una opción valiosa para las pequeñas empresas que necesitan financiamiento.

Vemos espacio para que las nuevas empresas emergentes de FinTech implementen herramientas de IA para ofrecer:

• Nuevas formas de calificación crediticia y el uso de evaluación inteligente de solvencia con análisis en tiempo real de otros puntos de datos. Las soluciones de IA analizan datos sobre el historial financiero, las operaciones y las condiciones del mercado de una empresa para crear puntajes de crédito más precisos.
• Los procesos manuales asociados con los préstamos para pymes (revisión de solicitudes de préstamos, suscripción de préstamos) están automatizados por herramientas de inteligencia artificial, lo que ayuda a los prestamistas a procesar los préstamos de manera más rápida y eficiente.
• Las soluciones de IA evalúan los datos sobre las finanzas y las preferencias de una empresa para crear productos de préstamo personalizados que satisfagan necesidades específicas.
• Los productos de IA ofrecen una evaluación de riesgos mejorada mediante el análisis de una amplia gama de fuentes de datos para evaluar el riesgo de prestar a una PYME en particular. Los prestamistas pueden tomar decisiones más informadas sobre a qué empresas prestar y en qué términos.

Actualmente, el proceso de realizar pagos B2B suele ser lento, engorroso y depende de documentos en papel. Por lo general, toma un promedio de 14 días procesar las facturas, que a menudo requieren de dos a cinco aprobaciones, y la mayoría de los pagos se realizan con cheques en papel o en efectivo. También se utilizan otros métodos de pago, como pagos ACH, transferencias bancarias y tarjetas de crédito. Las soluciones de pago de FinTech brindan a los propietarios de pequeñas empresas una ventaja competitiva al ofrecer sistemas de pago digitales optimizados y seguros, lo que les permite atender a más clientes de manera eficiente.

La IA tiene una enorme capacidad para impactar en el espacio de pago:

• AI analiza datos de transacciones de pago anteriores para identificar patrones o anomalías que puedan indicar actividad fraudulenta. Las empresas utilizan estas herramientas para protegerse de pagos fraudulentos y reducir el riesgo de pérdidas financieras.
• Las tareas manuales asociadas con los pagos B2B (conciliación de facturas, procesamiento de pagos) se pueden automatizar aprovechando las herramientas de inteligencia artificial, lo que da como resultado una reducción del tiempo y los recursos necesarios para realizar los pagos y el riesgo de errores.
• Los datos sobre el historial de pagos y las transacciones se aprovechan para crear soluciones de pago personalizadas que satisfagan necesidades específicas.

Las herramientas de software sofisticadas ayudan a los propietarios de pequeñas empresas con muchas tareas de administración importantes. Con la ayuda de los servicios FinTech, los dueños de negocios pagan facturas en línea, agilizan la planificación de recursos empresariales (ERP) y los procesos contables, administran las cuentas por pagar y las cuentas por cobrar, realizan un seguimiento de la contabilidad, mejoran la gestión de gastos, manejan las tareas de tesorería e incluso se mantienen al tanto de impuestos.

Existe una gran oportunidad para que la IA impacte en el espacio al ofrecer:

• Al igual que con el procesamiento de pagos, las aplicaciones de IA automatizan muchas de las tareas manuales asociadas con la administración de contabilidad, impuestos y nómina (ingreso de datos, facturación, cumplimiento de impuestos). Las PYMES ahorran tiempo y recursos y reducen el riesgo de errores.
• La precisión es primordial, especialmente cuando se trata de la gestión contable y fiscal. Los productos que aprovechan las herramientas de IA analizan datos e identifican patrones o anomalías que pueden indicar errores o posibles problemas. Las PYMES mejoran la precisión de los datos financieros y reducen el riesgo de errores.
• Las soluciones de IA se utilizan como una herramienta de gestión y organización, ayudando a los propietarios de negocios a analizar y almacenar datos financieros de formas más sofisticadas y dar sentido a la información financiera.
• Al examinar los datos comerciales financieros anteriores, los productos habilitados para IA hacen predicciones sobre las tendencias y necesidades financieras futuras y ayudan a las PYMES a tomar decisiones más informadas sobre la planificación y la estrategia financieras.

Los propietarios de pequeñas empresas tienen una serie de opciones cuando se trata de herramientas y software para ayudarlos a administrar las operaciones financieras. Si bien hay muchas herramientas generales disponibles, vemos valor para las nuevas empresas que están creando productos y servicios que se adaptan a nichos y comunidades específicos. Las empresas están creando soluciones que están más estrechamente alineadas con las necesidades de los clientes, en lugar de crear herramientas de software amplias que podrían no satisfacer las necesidades de todos los negocios. Muchas nuevas empresas están aprovechando herramientas financieras específicas o son empresas de software como servicio (SaaS) que están monetizando a través de la tecnología financiera y son adyacentes a FinTech. En otras palabras, están utilizando FinTech para ayudar a impulsar el negocio, ya sea ofreciendo productos y servicios financieros o utilizando FinTech para impulsar productos y servicios básicos.

Construcción

• Software de gestión de proyectos, que permite a los arquitectos, ingenieros y contratistas colaborar, realizar un seguimiento del progreso y gestionar los plazos
• Herramientas digitales para programar, presupuestar y estimar costos
• Plataformas que conectan a contratistas con proveedores para gestionar adquisiciones, facturas y pagos en línea
• Soluciones que digitalizan y automatizan el proceso de licitación, la gestión de contratos y el proceso de cierre de proyectos

• Herramientas de gestión del transporte que conectan a los cargadores con los transportistas
• Optimización de enrutamiento utilizando soluciones de IA
• Seguimiento y monitoreo en tiempo real de la carga
• Plataformas de pago y financiación de fletes

• Plataformas en línea para la búsqueda, listado y transacciones de propiedades
• Herramientas digitales para la administración de propiedades para realizar un seguimiento de los pagos de alquiler y las solicitudes de mantenimiento
• Plataformas de originación de hipotecas y préstamos
• Plataformas de crowdfunding para la inversión inmobiliaria
• Herramientas de contrato de arrendamiento que conectan a propietarios e inquilinos

• Tecnologías de agricultura de precisión (drones, sensores, análisis de big data) para optimizar el rendimiento de los cultivos y aumentar la eficiencia agrícola
• Mercados en línea y plataformas comerciales
• Plataformas digitales para la gestión de compras y la cadena de suministro
• Servicios financieros para agricultores y agronegocios (seguros de cosechas, préstamos)

• Plataformas de pago que permiten el procesamiento de pagos y reclamos electrónicos seguros
• Software para ayudar a los pacientes a gestionar los gastos de bolsillo y las reclamaciones de seguros

Low Churn : los fundadores pueden diseñar productos y servicios pensando en un grupo específico de clientes y contribuir directamente a crear una experiencia intuitiva y fácil de usar. Esto a menudo da como resultado mayores tasas de retención de clientes y menor rotación.

CAC bajo: las startups verticalizadas gastan alrededor de un 22 % menos en ventas y marketing que sus contrapartes horizontales.

Tasa de conversión alta: las empresas verticalizadas suelen tener una tasa de conversión más alta debido a las estrategias de marketing dirigidas a un nicho específico. Las nuevas empresas verticalizadas también tienen una mayor probabilidad de aumentar las ventas de sus clientes, lo que impulsa el crecimiento de los ingresos.

Ventaja competitiva: Centrarse en un nicho específico puede ayudar a las nuevas empresas a diferenciarse de competidores de base más amplia y establecer una posición competitiva sólida en el mercado objetivo.

Confianza: las startups verticalizadas desarrollan una comprensión profunda de las necesidades y desafíos únicos que enfrentan los clientes objetivo y brindan soluciones más personalizadas y efectivas. En última instancia, esto se traduce en una mayor confianza del cliente.

Potencial para asociaciones: debido a que las nuevas empresas solo se dirigen a una sola comunidad de nicho, pueden cultivar relaciones con otras empresas en la industria objetivo, lo que podría conducir a asociaciones y colaboraciones futuras (e incluso inversiones).

Infraestructura y API

La mejor manera de pensar en las soluciones API es imaginar una API como un conjunto de conductos que conectan diferentes sistemas de software, permitiéndoles comunicarse entre sí e intercambiar datos. En la industria FinTech, las API se utilizan para conectarse rápida y fácilmente con la infraestructura financiera existente y construir sobre ella y facilitar la integración de los sistemas financieros tradicionales con la tecnología.

Un ejemplo de uso de API es a través de sistemas de pago móvil. Las API permiten que las aplicaciones se conecten con la infraestructura financiera tradicional (cuentas bancarias, redes de tarjetas de crédito), lo que permite a los usuarios realizar pagos y transacciones financieras. Como resultado, los productos de pago API aumentaron la conveniencia y la accesibilidad de los servicios financieros para los consumidores, ya que los usuarios finales ya no necesitan visitar una sucursal bancaria ni utilizar una tarjeta de crédito física para realizar compras. Las API también incluyen el desarrollo de plataformas de préstamos en línea, que utilizan herramientas de infraestructura para conectar a los prestatarios con los prestamistas de una manera más eficiente y rentable. Se utilizan algoritmos y análisis de datos para evaluar la solvencia de los prestatarios y determinar las condiciones de los préstamos, lo que hace que el proceso de obtención de un préstamo sea más rápido y transparente. Además de permitir la creación de nuevos productos y servicios financieros, la innovación de API también ha llevado a la automatización de muchos procesos financieros tradicionales. Por ejemplo, las API se han utilizado para automatizar el comercio y la gestión de cuentas, lo que reduce la necesidad de intervención manual y aumenta la eficiencia.

¡Gracias por leer! Ha sido divertido tenerte aquí, pero es hora de que haga un trabajo real ahora e invierta en algunos fundadores increíbles. Estén atentos para más contenido. Y, como siempre:

Si está trabajando en una startup en el espacio FinTech y está interesado en unirse a un programa acelerador, comuníquese con: [email protected]