Le couple marié moyen qui prend sa retraite à 65 ans déboursera près de 390 000 $ pour les soins de santé au cours de ses années restantes. C'est parce que même si Medicare couvre de nombreuses factures médicales, il les paie à peine toutes.
Les parties A et B de Medicare, auxquelles la plupart des retraités américains sont éligibles, couvrent principalement les séjours à l'hôpital et les visites chez le médecin, après que certaines franchises et quotes-parts sont remplies. Mais il n'y a aucune couverture pour les médicaments, les soins dentaires, la vue ou l'ouïe. Un seul implant dentaire peut vous coûter jusqu'à 6 000 $, tout comme une paire d' appareils auditifs de qualité supérieure .
Parce qu'il reste tant de budgets de soins de santé potentiels après que Medicare a payé sa part, de nombreux retraités choisissent de faire l'une des deux choses suivantes : acheter Medicare Part D, qui couvre les médicaments sur ordonnance, ainsi qu'un plan de supplément Medicare, mieux connu sous le nom de Medigap. Ou ils abandonnent tous les plans Medicare (parties A, B et D) et achètent un plan Medicare Advantage. Regardons la différence entre les deux.
Les plans Medigap, qui sont proposés par des assureurs privés sous la surveillance du gouvernement fédéral, couvrent de nombreux coûts que Medicare ne prend pas en charge, tels que les franchises, les quotes-parts et la coassurance. Les coûts couverts dépendent du plan que vous achetez. (En janvier 2020, il y avait huit plans disponibles pour les nouveaux retraités ; deux plans supplémentaires ne sont disponibles que pour les personnes qui les avaient achetés avant 2020.) Mais en général, meilleure est la couverture, plus vous paierez.
Les primes de Medigap diffèrent selon l'assureur, l'âge, le lieu et le plan sélectionné, de sorte que les retraités pourraient payer en moyenne entre 40 $ et près de 1 000 $, pour les primes de 2021 selon Healthline .
Les plans Medicare Advantage , également proposés par des assureurs privés, offrent tous les mêmes avantages que Medicare Part A et Medicare Part B. Ils incluent également souvent la couverture Medicare Part D et paieront certaines franchises et quotes-parts de Medicare. Certains plans incluent même des prestations dentaires, visuelles et/ou de bien-être. Mais peut-être le principal argument de vente auprès des consommateurs : ces plans sont généralement beaucoup moins chers que Medigap. (Le gouvernement américain a estimé une prime mensuelle moyenne de 21 $ en 2021 pour les plans Medicare Advantage.)
Alors quel est l'inconvénient ? Les plans Medicare Advantage impliquent souvent des réseaux de soins de santé (pensez aux HMO ou aux PPO), de sorte que vous ne pourrez peut-être pas choisir votre médecin ou votre hôpital. Et si vous décidez quand même d'aller ailleurs, vous devrez peut-être payer vous-même la totalité de la facture. Vous devez également généralement verser une quote-part pour chaque traitement.
Pourtant, les gens optent de plus en plus pour les plans Medicare Advantage. En 2021, 26,9 millions de bénéficiaires devraient être inscrits à Medicare Advantage. C'est presque une augmentation de 10% par rapport aux 24,4 millions actuellement inscrits.
Quand prendre Medigap
Mais cela ne signifie pas nécessairement que Medicare Advantage est la voie à suivre. "Rien n'a plus la capacité de drainer votre revenu de retraite que de choisir le mauvais plan d'assurance-maladie", déclare Travis Price, un agent d'assurance agréé basé dans le Michigan. Price indique qu'une police Medigap peut être la meilleure option pour vous si vous appartenez à l'une des catégories suivantes.
Vous aimez voyager. Contrairement aux plans Medicare Advantage, les politiques Medigap ne fonctionnent pas avec les réseaux de soins de santé et imposent peu d'autorisations préalables. "Ainsi, le plan Medigap que vous avez acheté au Michigan fonctionne exactement de la même manière lorsque vous rendez visite à de la famille (ou êtes un snowbird) en Floride", explique Price. Cela signifie que vous pouvez voir n'importe quel fournisseur à travers le pays, tant que le fournisseur accepte Medicare.
Vous voulez pouvoir choisir vos médecins et votre hôpital. En l'absence de réseaux, vous pouvez voir qui vous voulez voir, comme ce grand spécialiste de l'arthroplastie du genou ou ce célèbre oncologue. Et vous pouvez choisir d'être soigné dans l'hôpital de votre choix.
Vous avez besoin d'un traitement spécialisé et continu. Certaines polices Medigap ne vous facturent que la franchise Medicare Part B, puis prennent en charge 100% des coûts par la suite. À l'inverse, les plans Medicare Advantage évaluent généralement des frais pour chaque traitement que vous avez. Donc, si vous avez besoin d'un traitement spécialisé et continu - par exemple, une chimiothérapie - Price dit que payer la prime mensuelle Medigap sera probablement la solution la moins chère. Et bien que les plans Medicare Advantage fixent des limites maximales de débours, Price affirme que la plupart des gens ne les atteindront jamais.
Avant de prendre une décision sur la couverture, cependant, il est toujours plus sage de consulter un spécialiste de Medicare qui peut vous aider à déterminer votre meilleure option.
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Maintenant c'est intéressant
Selon une étude réalisée en 2019 par l'Université Brown, les plans Medicare Advantage fournissent aux personnes âgées des soins de santé à domicile de bien moindre qualité que les plans Medicare traditionnels . L'étude a révélé que les personnes âgées bénéficiant de l'assurance-maladie traditionnelle étaient 4,9% plus susceptibles de recevoir les meilleurs soins que celles bénéficiant d'un plan Medicare Advantage à faible cote et 2,8% plus susceptibles de recevoir les meilleurs soins que celles bénéficiant d'un plan Medicare Advantage bien noté.
Publié à l'origine : 18 février 2020
