Roulement direct 401k vers l'IRA existant ? [dupliquer]
Les instructions que je regarde (sur la façon de transférer un 401 (k) vers un IRA) disent que je devrais ouvrir un nouveau compte IRA traditionnel. J'en ai un que j'ai utilisé pour un roulement dans le passé (il a été créé pour s'adapter au roulement). Y a-t-il une raison pour laquelle je ne peux pas utiliser celui-ci pour ce roulement, ou ai-je vraiment besoin d'ouvrir un nouvel IRA traditionnel pour cela ?
Réponses
Du point de vue de l'IRS, vous pouvez utiliser un IRA existant. Les instructions peuvent simplement supposer que le lecteur ne dispose pas déjà d' un IRA et, espérons-le, le service des avantages sociaux saura comment configurer le basculement vers un IRA existant. Tout ce dont ils devraient avoir besoin est une adresse à laquelle envoyer le chèque et le numéro de compte de destination (ils peuvent demander plus que cela juste pour s'assurer que tout s'aligne, mais ils ne devraient pas avoir besoin de savoir si le compte est nouveau ou non).
La meilleure façon d'effectuer le roulement n'est pas de demander aux RH de votre ancien employeur de faire le roulement (comme le recommande la réponse que vous avez acceptée), mais de dire à votre dépositaire de l'IRA que vous avez de l'argent dans votre compte 401 (k) désormais inactif. Donnez au dépositaire de l'IRA les détails de votre compte 401(k) et dites-lui "Allez les chercher, Bears !" et votre dépositaire IRA fera tout le travail pour vous. N'oubliez pas que le dépositaire de l'IRA est impatient de mettre la main sur de l'argent frais et fera tout ce qui est en son pouvoir pour accélérer le processus, tandis que l'administrateur 401 (k) aura de l'argent qui sortira et aura tout intérêt à retarder aussi longtemps que possible. Si vous allez sur votre site Web IRA, vous trouverez des informations détaillées sur le processus et des liens qui vous guideront tout au long du processus.