APR ช่วงแนะนำ 0% ทำให้แผนการจ่ายเงินมีความซับซ้อน

Question

ดังนั้นฉันจึงอยู่ในสถานะที่ไม่ดีที่สุด™โดยมีหนี้บัตรเครดิตที่ไม่พึงปรารถนาประมาณ 15K (และอีก 5K ในแผนการชำระเงินรอการตัดบัญชีถาวรโดยไม่มีดอกเบี้ย) ฉันกำลังพยายามคำนวณว่ากลยุทธ์การจ่ายผลตอบแทนที่ดีที่สุดคืออะไร แต่ฉันกำลังสับสน นี่คือภาพรวมคร่าวๆของจำนวนเงินและอัตราดอกเบี้ยโดยประมาณ:

• บัญชี 1: 5K 0% เป็นเวลา 5 เดือนจากนั้น 14%
• บัญชี 2: 6K, 14%
• บัญชี 3: 4K, 0% เป็นเวลา 10 เดือนจากนั้น 22%

เห็นได้ชัดว่าถ้าฉันไม่มี 0% มันจะเหมาะสมที่สุดที่จะจ่าย 22% ก่อน ที่กล่าวว่าฉันสามารถทำระหว่าง$300-$500 การชำระเงินทุกเดือนไปยังบัตรใดบัตรหนึ่งเหล่านี้สูงกว่าขั้นต่ำ คำถามคืออะไรคือกลยุทธ์ที่ดีที่สุด? 14% ของบัญชี 2 เป็นจำนวนสูงสุดในขณะนี้ แต่อีกครั้ง 22% ของบัญชี 3 จะสูงที่สุดหลังจากช่วงแนะนำ ฉันไม่แน่ใจว่าจะทำคณิตศาสตร์กับสิ่งเหล่านี้อย่างไรหรือจะเสียบเข้ากับ excel ได้อย่างไร ฉันหวังว่าจะมีคนโพสต์คำตอบที่ดีพอที่ฉันจะแก้ปัญหานี้ได้ด้วยตนเองโดยใช้ excel หรือเครื่องคิดเลขพกพา

Answer 1

ดูเหมือนว่าจะเป็นสถานการณ์ค่าใช้จ่ายขั้นต่ำ: จ่ายเข้าบัญชี 2 เป็นเวลา 4 เดือนจากนั้น 1 หรือ 2 เป็นเวลา 3 เดือน จากนั้นจ่ายเงินลงบัญชี 3 (แสดงสีแรเงา) จากนั้นจ่ายเงินลง 1 & 2 ให้เสร็จ

ไม่รวมแผนการชำระเงินขั้นต่ำ คุณสามารถเพิ่มเข้าไปเพื่อทำให้สิ่งต่างๆซับซ้อนได้ด้วยตัวคุณเอง

สำหรับการชำระเงินในบัญชีสุดท้ายการชำระเงินส่วนเกินจาก $ 500 ต่อเดือนจะถูกส่งไปยังบัญชีอื่น ๆ หากเป็นไปได้หรือหักออกจากค่าใช้จ่ายทั้งหมด

ขอบคุณสมาชิกหลายคนสำหรับความคิดเห็นในคำตอบอื่น ๆ ของฉัน (ตอนนี้ถูกละทิ้ง)

ด้วยสูตร

สเปรดชีต Excel นี้พร้อมใช้งานที่นี่เป็นเวลา 7 วัน

Answer 2

มีกลยุทธ์หนึ่งที่ไม่ชัดเจนในตอนแรก:

จ่าย A2 ก่อนให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้และดำเนินการต่อใน A1 หลังจาก 5 เดือน (อาจแบ่งการชำระเงิน) สิ่งนี้ช่วยลดความสนใจของคุณในตอนนี้ แต่ OTOH ทำให้ A3 ของคุณมีราคาแพงขึ้นเนื่องจากคุณต้องจ่ายดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับยอดเงินคงเหลือ

แต่ยังทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำ และเงินกู้ที่มีอัตรา 5 หรือ 8 หรือ 10% นั้นง่ายกว่า (ถูกกว่า) ในการจ่ายเงินมากกว่าบัตรที่มีอัตรา 14% หรือ 22%

หลังจากผ่านไป 8 หรือ 9 เดือนขึ้นอยู่กับว่าใช้เวลาในการเคลียร์นานแค่ไหนลองสมัครสินเชื่อน้อยกว่า 22% หรืออาจจะน้อยกว่า 14% ด้วยซ้ำ ชำระยอดคงเหลือของคุณด้วยเงินกู้นั้นแล้วจ่ายเฉพาะเงินกู้นั้น