Aplicación de usuario:

Cada vez que se lanza una aplicación fintech, se espera que se ofrezca un servicio de procesamiento comercial más confiable. Debería haber múltiples modos de pago disponibles para transacciones seguras, brindando más coherencia en el mundo actual.

# Declaración del problema : aunque las aplicaciones de pago digital tienen una gran base de usuarios en la actualidad, los usuarios no obtienen los rendimientos adecuados en cada pago que realizan.

# Desafíos: Ya existen varias aplicaciones basadas en pagos que se están desempeñando mejor en sus respectivos negocios. Dos tercios de los adultos en todo el mundo realizan o derivan pagos digitales. La participación en las economías en desarrollo creció del 35 % en 2014 al 57 % en 2021. Se registraron alrededor de 71 000 millones de pagos digitales en India en el año fiscal 2022. Este fue un aumento significativo en comparación con años anteriores.

No es de extrañar que una gran cantidad de nuevas empresas centradas en dispositivos móviles estén tratando de forjarse una vocación con dinero en juego.

Medir cuántos usuarios deciden seguir pagando la suscripción de su aplicación, cuál es la duración promedio de una suscripción y el valor de por vida de un suscriptor es una tarea de simulación.

# Solución : Proporcionar a los usuarios ofertas con descuento anticipado incorpora estratégicamente a los clientes para que hagan un trato contemporáneo y más rentable que ayude a aumentar el margen de beneficio. Proporcionar recompensas adicionales en forma de monedas de recompensa ayudará a la retención de clientes en la plataforma.

# Visión del producto:

“Genio mezclado con bondad y crecimiento.”

Esforzarse por ser el proveedor líder de pagos en línea, brindando beneficios en los pagos en tiendas locales, incluidas tiendas de alimentos, salones, etc., pagando menos en la factura del servicio y generando más ganancias tanto para los comerciantes como para los clientes.

Las categorías de comerciantes podrían clasificarse según el valor de cada transacción y la facilidad de penetración de los pagos digitales en cada categoría.

# Estrategia de producto: un negocio prospectivo y localizado que tiene como objetivo convertir a un cliente potencial en un cliente actual.

Objetivo a corto plazo: el objetivo a corto plazo de la aplicación es generar confianza en los clientes, asegurándoles que no hay fraude ni riesgo involucrado en los pagos y asegurándoles descuentos garantizados en cada pago. Para empezar, utilizamos una puerta de enlace de conector único (Paytm) para probar el rendimiento de nuestras transacciones.

Modelo de suscripción no consumible: utiliza un modelo de suscripción no consumible en iOS donde la aplicación brinda acceso a descuentos de pago por una duración limitada. La suscripción no se renueva automáticamente, por lo que si el usuario desea conservar el acceso, debe comprar una nueva suscripción una vez concluye.

#MVP(Producto Mínimo Viable):

MVP es la versión de un nuevo producto que permite a un equipo recopilar la máxima cantidad de aprendizaje validado sobre los clientes con el mínimo esfuerzo.

1. Registro de Usuario:

El usuario se verifica a sí mismo con el número de teléfono móvil seguido de la verificación OTP -> Ingrese la información personal -> Navegue al tablero -> ¡Y el registro está listo!

2. Suscripción:

Registro para la membresía de la tarjeta verde:
seleccione el plan de suscripción adecuado (mensual/trimestral/anual) -> Dirigido a la pasarela de pago (Paytm) -> ¡Se convierte en miembro de la tarjeta verde después del pago exitoso!

Recomiende a sus amigos y gane recompensas..

3. Pago en tienda:

-Encienda el GPS para ver las tiendas cercanas -> Ver la pérdida de las tiendas cercanas con la página de detalles -> Proceda a realizar el pago en esa tienda y vea los descuentos deseados aplicables -> Transferir dinero con webview Integración de pago -> Recibir la respuesta de pago ( éxito/fracaso/procesamiento) -> Pago realizado...!!.
- Escanear el código QR en la tienda -> Ver los descuentos deseados que la tienda ofrecerá para el rango de pago deseado -> Directo a la pasarela de pago -> Obtener la confirmación del pago (fallido/procesamiento/éxito) -> Pago realizado/Recompensas ganado..!!

Lista de características:

1. Autorregistro rápido

2. Pagos a través de tecnología sin contacto

3. Pagos en la tienda con recompensas

4. Registro exitoso de membresía de tarjeta verde

5. Gestión de monedas de recompensa

Priorización de funciones: la adaptación de diversas funciones solicitadas por los clientes en las primeras etapas puede generar una experiencia de usuario desconcertada, lo que impide el verdadero propósito de la aplicación móvil.

Dado que los usuarios pagan una tarifa de forma recurrente, esperarían que les brindáramos contenido o funciones nuevas en la aplicación continuamente.

Hemos estado siguiendo MosCoW Matrix, que es una técnica de priorización popular para la gestión de requisitos. El enfoque ayuda a priorizar las tareas en torno al tiempo limitado del equipo y también cuando un equipo de desarrollo se enfrenta a otras limitaciones además del tiempo.

El acrónimo MoSCoW representa cuatro categorías de iniciativas: debe tener, debería tener, podría tener y no tendrá o no tendrá en este momento.

Imprescindible : verificación OTP para la autenticación, detalles del usuario, membresía de la tarjeta verde para obtener beneficios en los pagos, permiso de GPS para identificar tiendas cercanas, pasarela de pago eficiente y confirmación de la respuesta de la API.

Debería tener : Acerca de, Acuerdo de usuario, Preguntas frecuentes, Monedas de recompensas ganadas.

Podría tener : los mejores vendedores (tiendas) de la semana, pasarela de pago Self UPI.

No tendrá (esta vez): comprar pancartas promocionales, comprar anuncios usando Whatsapp, mensajes telefónicos.

Enfoque : agregar una función a la aplicación solo porque es genial, no era nuestra prioridad. El objetivo era resolver el problema de generar confianza en los usuarios ofreciendo pagos con descuento previo en cada transacción que realicen.

Para ello empezamos con:

> Brindar variedad de opciones para comercios cercanos al detectar la ubicación del usuario.

> Comportamiento del consumidor: segmentación de usuarios, comportamiento de compra (usando escáner o transferencia directa de dinero), etc.

> Investigación sobre mercados emergentes y tecnologías que pueden adaptarse a los clientes.

> Desarrollé una base de datos de clientes potenciales para luego comunicarme sistemáticamente con ellos mediante la gestión de servicio al cliente o preguntas frecuentes.

> Éxito en la recepción de cada pago realizado.

Modelo de suscripción:

Sigue el modelo comercial de Suscripción, lo que permite a los clientes obtener servicios mediante el pago de una cantidad fija mensual, trimestral o anual. Bajo diferentes planes y ofertas de precios escalonados, el usuario puede aprovechar varios beneficios en forma de recompensas usando nuestra aplicación.

Tiene la ventaja adicional de ser aún más predecible y generar ingresos confiables, por lo que ofrece descuentos para períodos de suscripción más largos.

El beneficio de saber que al menos una parte de su base de usuarios le pagará durante los próximos 6 o 12 meses anula cualquier pérdida de dinero a través de la tarifa con descuento.

Pago UPI vs Monedero:

# La transacción UPI es una transferencia directa de banco a banco, mientras que las billeteras digitales actúan como intermediarios entre cuentas bancarias.

# Las transacciones UPI ocurren entre dos bancos, mientras que las transacciones de billeteras digitales ocurren entre dos cuentas en la misma aplicación de billetera digital.

# UPI permite transacciones futuras mientras que las billeteras digitales son para transacciones instantáneas.

# La plataforma UPI ha sido testigo de un salto en la adopción a una tasa de crecimiento fenomenal como producto de pagos en todo el país.

Con un aumento sustancial en la adopción del pago UPI por parte de los usuarios, nuestro objetivo es brindar el beneficio del pago UPI al usuario en un futuro cercano con nuestra propia plataforma segura UPI.

# Perspectivas de servicio al cliente:

Datos demográficos : entre los usuarios de aplicaciones de pago en línea, Google Pay encabeza la lista con un 38 % de usuarios, seguido de Amazon Pay con un 37 %, Paytm con un 36 % de usuarios y Freecharge con un 32 % de usuarios. Mientras que las usuarias eligen usar Google Pay , los usuarios masculinos prefieren usar Amazon Pay, Paytm y Google Pay.

Comportamiento en el mercado: aunque el mercado de pagos digitales de la India experimentó un crecimiento excepcional después de la desmonetización en 2016, la pandemia de Covid-19 impulsó el crecimiento y la adopción de transacciones en línea. Durante la pandemia, los usuarios cambiaron a la banca neta y otras instalaciones de pago digital para aprovechar productos que incluyen bienes esenciales, comestibles, venta minorista, suministros médicos y educación. El país espera que el volumen de transacciones UPI crezca siete veces para 2025.

Investigación de mercado:

Fuente: NPCI.org

• P2P: estas son las transacciones realizadas de persona a persona, es decir, pagos entre pares.
• P2M: estas son las transacciones realizadas por un cliente a un comerciante, es decir, pagos de igual a comerciante.

Los códigos QR interoperables han surgido como una opción de aceptación de bajo costo y son favorables para los comerciantes pequeños y medianos, lo que impulsa una fuerte aceleración en la adopción comercial.

Propuesta de valor:

1. Transacciones sin efectivo con descuento previo

2. Membresía de tarjeta verde con puntos de recompensa para obtener más descuentos y beneficios

3. Los miembros que no tengan la tarjeta verde no obtendrán descuentos en los puntos de recompensa, pero pueden ganarlos.

# Pila tecnológica:

• La aplicación se hizo compatible con dispositivos Android e iOS  .
• Herramienta UI/UX : Herramienta de diseño de Figma para estructurar el prototipo.
• Software : lenguaje de programación XCode IDE y SwiftUI con marco Combine para aplicaciones iOS y programación Java para aplicaciones Android.
• Servicios de backend : Firebase para almacenar los datos del usuario, notificaciones de usuario, FCM, verificación OTP.
• Pasarela de pago: pasarela Paytm (utilizada para la fase inicial para probar el rendimiento de la aplicación) con integración de vista web para leer la respuesta de la API de pago.

1. Rechazo comercial (BD) : el rechazo de la transacción puede deberse a
2. Cliente ingresando un PIN inválido
3. Cuenta de beneficiario incorrecta
4. Exceder el límite por transacción
5. Exceder el conteo permitido de transacciones por día
6. Superar el límite de cantidad para el día, etc.

2. Rechazo técnico (TD) — Rechazo de la transacción debido a razones técnicas

• Indisponibilidad de los sistemas
• Problemas de red en el lado del banco o NPCI.
• PSP : proveedor de servicios de pago (Paytm en nuestro caso)

Los principales competidores en aplicaciones de pago son Google Pay, PhonePe, Paytm, Amazon Pay y Stripe.

~ Amazon Pay es una aplicación de comercio electrónico para transacciones en línea. Tiene las características básicas y la funcionalidad de transferencia de dinero para compras, recargas, etc.

~ Paytm es un sistema de pago de comercio electrónico indio que brinda varios servicios a través de su ecosistema, como pagos de facturas, billeteras electrónicas, recarga de teléfonos y una tienda de compras en línea.

~ PhonePe, una de las aplicaciones de pago líderes en India, permite a las personas usar UPI, BHIM, tarjetas de débito y tarjetas de crédito para realizar pagos y recargar teléfonos.

~ Stripe agiliza el procedimiento de pagos en línea.

# KPI (Indicador clave de rendimiento):

FinTech es uno de los sectores de más rápido crecimiento a nivel mundial, y la India tiene la tasa de adopción más alta. FinTech, como espacio, está bastante diversificado con una multitud de segmentos debajo. El punto de referencia para cada segmento es diferente, al igual que los indicadores clave de rendimiento (KPI).

• ARPU (Ingresos promedio por usuario):

El método para calcular el ARPU involucra dos variables: los ingresos totales (en la unidad de tiempo preferida) y el número total de clientes. Si consideramos un período mensual, entonces la fórmula es:

ARPU = Ingresos totales generados en un mes / Número total de clientes

• Tiempo promedio por usuario

Esto mide el tiempo desde el inicio de la sesión, cuando el individuo ingresa a la aplicación, hasta el momento en que sale de la sesión o permanece inactivo por un período predeterminado. Dependiendo del tipo de contenido en sus plataformas, la duración promedio varía.

• Tasa de retención de clientes:

La tasa de retención de clientes se puede calcular de la siguiente manera:

Tasa de retención = (Clientes al final de un período — Nuevos clientes agregados / Clientes al inicio del período) x 100

• Costo de Adquisición de Clientes (COCA)

Costo de adquisición de clientes = Gastos totales de marketing y ventas / Número de clientes adquiridos

La economía unitaria debe ser rastreada consistentemente porque ahí es donde surge la rentabilidad.

• Burn Rate : dado que los recursos son escasos, gastar dinero rápidamente puede ser un gran problema. Los gastos y los costos no deben pasar desapercibidos.

Una tasa de consumo positiva significa que ha gastado más de lo que ganó, mientras que una tasa de consumo negativa implica que las ganancias fueron mayores que el gasto.

# Mi responsabilidad:

Siguiendo la metodología STAR :

Situación : se tenía que desarrollar una aplicación basada en pagos simple y centrada en el usuario con una interfaz de diseño sutil que pudiera destacarse con innovación e inclusión. Como desarrollador principal de un equipo con poco personal de 3 desarrolladores de ios, se suponía que debía desarrollar la aplicación fintech deseada para la plataforma iOS en un corto período de tiempo.

Tarea : dividí las tareas en prioridad de primer y segundo nivel teniendo en cuenta la urgencia, el tiempo que consumirá con el software deseado, la reutilización del código y la calidad del trabajo.

Acción :

• Proporcionó el Documento de Requisitos del Producto (PRD) y los planes de prueba para el producto a construir.
• Realicé estudios de mercado para identificar la audiencia, los competidores y los desafíos económicos.
• Establecer una visión arquitectónica ágil, estrategia técnica y metodología de desarrollo definida para el proyecto.
• Realicé reuniones regulares del equipo para discutir el progreso y abordé los obstáculos que enfrentaban los miembros del equipo.

Cualidades que poseo como desarrollador como Aspirante a Gerente de Producto:

• Experiencia técnica en desarrollo de iOS (Swift, SwiftUI).
• Mantiene un enfoque en el usuario final con énfasis en los comentarios de los clientes.
• Autoiniciador y autodidacta.
• Sigue estrictos plazos de entrega y una gestión eficiente de las tareas.
• Buen jugador de equipo que sabe escuchar y se enfoca en las fortalezas de los empleados.
• Gran calidad de liderazgo para hacer el trabajo con integridad, trabajador, perseverante, con capacidad para comunicar el trabajo a sus compañeros con claridad.
• Actitud de 'Nunca digas morir'.

Echa un vistazo a los aspectos más destacados del código clave de esta aplicación en el siguiente enlace. Muestra mi enfoque para implementar la generación de códigos QR y las técnicas de escaneo de códigos, etc., que seguí en el proyecto.

Aplicación Fintech para iOS

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