(minha jornada no mundo da fintech islâmica)

Durante o inverno de 2011, o livro de Gary Rivlin, Broke USAhttps://amzn.to/3YEqN6cteve uma influência profunda sobre mim. Foi perturbador saber como milhares de trabalhadores americanos de classe média perderam suas casas apenas para receber um pequeno pagamento ou empréstimo predatório semelhante com taxas de juros insanas, taxas exorbitantes e condições de pagamento duras. Isso me levou a uma jornada em busca de soluções que possam resolver parcial ou totalmente esse antigo problema de empréstimos usurários.

Em 2012, tive a oportunidade de fazer algum trabalho de consultoria pro bono em uma Co-Op de Serviços Financeiros com sede no Vale do Silício, Ameen Housing, que fornece empréstimos sem juros para compradores de residências na Califórnia, levantando capital de investidores, que por sua vez recebem um dividendo saudável (normalmente na faixa de 4,5 a 7%). através de um “aluguel para possuir o programa”. Este modelo foi muito popular na comunidade muçulmana baseada principalmente na área da baía de São Francisco - um ponto que vale a pena destacar é que, apesar da crise financeira de 2008/09, esta cooperativa não teve execuções hipotecárias e pagou um dividendo respeitável enquanto a maior parte do mercado financeiro A indústria de serviços, hipotecas e imóveis estava em apuros. Esta foi minha primeira introdução ao mundo das finanças islâmicas, das quais a Ameen Housing era uma pequena parte. Este CoOp baseado principalmente em voluntários que faz negócios como um REIT (Real Estate Investment Trust) prevê o investimento ponto a ponto,O Lending Club e o Prosper Marketplace foram lançados e provaram que negócios viáveis ​​de serviços financeiros podem ser construídos com ética, justiça e transparência, e a Fintech pode ser aproveitada para escalá-los.

A indústria de finanças islâmicas está indexada entre $ 3T a $ 5T, nos últimos anos tem sido um dos segmentos de crescimento mais rápido da indústria de serviços financeiros globais e o setor de FinTech islâmica está superando o crescimento do mercado total de FinTech globalmente.

Aspectos das Finanças Islâmicas que considero mais atraentes: -

1. Risco e recompensa compartilhados entre investidor e investida
2. Proibição de cobrança ou pagamento de juros
3. Proibição de investir em qualquer coisa que seja considerada prejudicial (álcool, jogos de azar, pornografia, indústria/produtos suínos são alguns exemplos)
4. Transparência e equidade nas transações
5. Evitar investimentos especulativos

Entre essas startups, destacam-se o futuro unicórnio Wahed , da Indonésia, a Alami e a Ethis da Indonésia , a Niyah do Reino Unido, a Insha da Alemanha e a Manzil do Canadá . Várias startups foram incubadas em aceleradores líderes, como Y Combinator , TechStars e muito mais.

Para ajudar essas startups a entrar no mercado, obter financiamento e se conectar melhor com seus clientes, lancei o Halal Money Forum, uma entidade sem fins lucrativos, cuja missão é

1. Facilitar a educação, networking e colaboração para constituintes na economia islâmica de serviços financeiros
2. Coloque os holofotes em empresas e organizações que atendem à economia Halal
3. Promover a inovação e o empreendedorismo para resolver problemas atraentes no espaço de Serviços Financeiros e Fintech

[email protected] / @halalmoneyforum