Oportunidade da Carteira Web3

Hoje, uma grande porcentagem de usuários de criptografia armazena seus ativos em uma bolsa. Para uma tecnologia que capacita o controle soberano sobre ativos digitais, por que tantos usuários optam pela experiência de custódia?

Primeiro, oferece conveniência (por exemplo, rampas de entrada e saída para fiat, UI/UX, fluxo de inscrição fácil). Em segundo lugar, e talvez mais importante, o Web3 pode ser um lugar assustador para novos usuários. Muitos preferem a segurança das trocas de custódia (por exemplo, não há necessidade de lembrar uma frase inicial de 12 a 24 palavras).

O armazenamento de ativos com trocas centralizadas tem suas limitações. Os usuários devem confiar na bolsa para manter seus ativos seguros, o que tem seus próprios riscos, como demonstra a recente falência da FTX. Além disso, a maioria das carteiras de troca não é otimizada para interagir com a web descentralizada - DeFi, NFTs, DAOs e jogos/o metaverso. Embora essa funcionalidade possa não ser relevante para muitos detentores de criptomoedas atualmente, ela será de importância crescente à medida que o interesse pela propriedade digital aumentar.

Assim como a Internet se tornou mais atraente e fácil de usar ao longo do tempo, o mesmo acontecerá com a criptografia. O próximo bilhão de usuários espera conveniência e segurança no acesso à Web3. Como ponto de entrada, as carteiras representam *a* infraestrutura crítica para a integração da adoção convencional.

Neste artigo, detalho a oportunidade de carteira. Traço as origens históricas da transferência de valor digital e exploro o que vem a seguir.

As origens históricas da transferência de valor digital

O que muitas vezes é esquecido é que a Internet também costumava ser um lugar assustador. Na década de 1990, os primeiros internautas tinham medo de transferir valor online e os vírus eram desenfreados. Do padrão de segurança SSL às APIs bancárias da Plaid, os avanços tecnológicos permitiram a experiência moderna de comércio eletrônico.

Protegendo transações on-line (meados da década de 1990)

Embora o primeiro navegador da web do consumidor, o Netscape (1994) , não tenha construído pagamentos diretamente no navegador , seu protocolo SSL definiu o padrão universal para privacidade, autenticação e integridade de dados na comunicação pela Internet.

O SSL abriu caminho para o primeiro boom das pontocom. Por exemplo, a Amazon (1994) foi lançada publicamente meses após a introdução do protocolo SSL, alavancando sua segurança para os consumidores fazerem pagamentos seguros de livros online. Startups como a Amazon não teriam funcionado sem esse padrão de infraestrutura.

Identidade online confiável e privada (meados dos anos 2000)

Em 2007, uma pequena comunidade de desenvolvedores da Web lançou pela primeira vez o protocolo OAuth. OAuth permite que os usuários compartilhem com segurança as informações da conta com sites e aplicativos de terceiros sem realmente compartilhar sua senha. A Internet Engineering Task Force lançou o OAuth 1.0 como um padrão aberto em 2010 e um OAuth 2.0 revisado em 2012.

Os maiores players de tecnologia de hoje, incluindo Facebook, Google e Twitter, usam OAuth para autorização delegada segura, de terceiros, de agente do usuário.

Como exemplo, o Facebook lançou o Facebook Connect em 2008, permitindo que os usuários “conectassem” sua identidade, amigos e privacidade do Facebook a qualquer site. A API oferecia aos usuários a opção de autenticar e conectar sua conta em um ambiente confiável com configurações dinâmicas de privacidade.

Envio e recebimento de ativos digitais (início de 2010)

O Bitcoin (2009) permitiu que a tecnologia existente de um par de chaves assimétricas fosse usada para gravar em um banco de dados público , criando a primeira “carteira criptográfica”. A primeira transação Bitcoin do “mundo real” ocorreu em 2010 em um fórum Bitcoin . Coinbase (2012) e outras trocas lançadas posteriormente com o objetivo de facilitar o envio e recebimento seguro de Bitcoin.

Comunicação com contas bancárias na Internet (meados de 2010)

Plaid (2013) criou uma experiência fintech de consumidor mais integrada, construindo a infraestrutura de back-end para mais de 7.000 aplicativos e serviços . A API da Plaid permite que os consumidores conectem com segurança seus bancos a aplicativos como Venmo, Betterment e Chime. A conectividade bancária da Plaid permite que os consumidores façam pagamentos ou investimentos facilmente de “carteiras” dentro desses aplicativos. Por exemplo, os usuários do Venmo podem simplesmente colocar fundos bancários na carteira digital do aplicativo para fazer pagamentos a amigos.

Interagindo com dApps (final de 2010)

O Ethereum foi lançado em 2015 com a visão de servir como um contrato inteligente de próxima geração e uma plataforma de aplicativos descentralizada . Lançada logo após o Ethereum, a carteira cripto líder MetaMask (2016) estabeleceu um novo paradigma para interagir com dApps via navegador da web. Ao contrário das carteiras e plataformas anteriores focadas na interação com criptoativos como o Bitcoin, o MetaMask serviu como porta de entrada para dApps. Como o interesse em dApps cresceu exponencialmente, o mesmo aconteceu com o MetaMask. A empresa de carteira Web3 experimentou um rápido crescimento nos últimos anos, passando de 545 mil usuários MAU em julho de 2020 para mais de 30 milhões em março de 2022 .

Adoção em massa de integração (próximos 3 a 5 anos)

Desde o lançamento do MetaMask, vimos uma proliferação de carteiras. Estes abrangem:

• Ecossistemas (por exemplo, Phantom e Glow em Solana, Bravos e Argent X em StarkNet, Marciano em Aptos e Sui)
• Verticais (por exemplo, Rainbow para celular, Genesis e Castle para colecionadores de NFT, Ultimate e Zerion para entusiastas de DeFi)
• Tipos de usuários (por exemplo, Squads e Gnosis Safe para grupos/equipes, Fireblocks para instituições)

Assim como a Internet se tornou mais fácil de acessar ao longo do tempo, a próxima iteração de carteiras fornecerá o ponto de entrada para a adoção em massa. Eles fornecerão uma experiência mais conveniente e segura.

Adoção em massa de integração por meio de carteiras

Historicamente, interagir com dApps tem sido uma experiência desajeitada, propensa a erros e pouco intuitiva, envolvendo frases iniciais, taxas de gás e aprovação em linguagem técnica. Muitas startups estão aproveitando a oportunidade para simplificar a custódia, fornecer interações sem atrito e oferecer funcionalidade aprimorada.

Custódia Simplificada

Carteiras populares como a MetaMask alavancam o design de conta de propriedade externa (EOA) da Ethereum , que acopla a conta (o objeto que contém seus tokens) e o signatário (o objeto autorizado a mover esses tokens).

Isso resulta em uma grande complicação - se você perder sua chave privada, perderá sua conta. Os riscos de ser enganado, roubado ou perder o acesso à chave privada são uma enorme barreira para a adoção em massa. Felizmente, as carteiras de contrato inteligentes e a tecnologia Multi-Party Computation (MPC) fornecem soluções possíveis.

A abstração de contas simplifica a custódia, fornecendo uma alternativa em que as contas são contratos inteligentes. Ao desacoplar o objeto detentor dos tokens (a conta) do objeto autorizado a movimentar esses tokens (o signatário), cada usuário pode ter uma conta adaptada às suas necessidades.

Esse design de conta de contrato (CA) desbloqueia novos casos de uso que simplificam a experiência do usuário e melhoram a segurança, tornando possível a adoção em massa com autocustódia. Exemplos de casos de uso incluem:

• Recuperação social (por exemplo, recuperar sua carteira sem frases iniciais ou centralização, pedindo a amigos e familiares para recuperá-la para você)
• Restrições de conta (por exemplo, exigir que 2 ou mais usuários aprovem uma transação, limites de transação, especificando que as transações só podem ser feitas para endereços conhecidos)
• Transações multicall (por exemplo, aprovar, depositar e pedir emprestado em um aplicativo DeFi, em seguida, assinar tudo em lote versus assinar após cada ação)
• Opção de gás (por exemplo, dApps podem subsidiar taxas de gás para seus usuários para “transações sem gás” ou permitir que os usuários paguem taxas em qualquer token ERC-20)

O plano de longo prazo é considerar a conversão obrigatória para ERC-4337.

Várias carteiras estão usando abstração de conta para melhorar a autocustódia. Isso inclui Argent e Argent X, que suportam zkSync e StarkNet, respectivamente, bem como a Soul Wallet compatível com ERC-4337.

Carteiras multi-assinatura (por exemplo, Gnosis Safe, Squads) são carteiras inteligentes que requerem um número mínimo de pessoas para aprovar uma transação antes que ela ocorra. Isso garante que nenhuma pessoa sozinha possa incluir os fundos, melhorando a custódia de grupos como equipes de startups da Web3 e DAOs.

O MPC, no qual a chave privada é dividida em partes e dividida entre várias partes, fornece outro caminho para a custódia simplificada. Em maio de 2022, a Coinbase anunciou sua carteira dApp que permite aos usuários ter uma carteira on-chain dedicada que a Coinbase ajuda a manter segura. Isso se deve à forma como esta carteira é configurada, o que permite que a 'chave' seja dividida entre o usuário e a Coinbase em um sistema de carteira "semi-custodial".

Como Nichanan Kesonpat de 1k(x) detalha de forma excelente , cada caminho tem seus méritos, com a decisão dependente dos requisitos dos usuários-alvo, pesando várias compensações em segurança, UX/flexibilidade, custo, capacidade de recuperação, privacidade e extensibilidade. Como ela também explica, essas tecnologias podem ser complementares (por exemplo, o MPC pode aumentar um esquema de assinatura múltipla existente).

Infraestrutura sem atrito

O Reddit recentemente divulgou a notícia de que mais de três milhões de usuários criaram carteiras do Reddit (ou “cofres”, como o Reddit os chama) para comprar e trocar colecionáveis ​​de avatares. A pegada? A grande maioria desses usuários não sabia que esses “colecionáveis” eram NFTs. Os usuários puderam reivindicar esses itens colecionáveis, gratuitos ou pagos (em $USD), e criar uma carteira de autocustódia blockchain na interface Web2 do Reddit. Embora a grande maioria desses usuários não tenha enviado ou trocado seus avatares , o Reddit agora tem milhões de usuários prontos para ativar sua próxima iniciativa Web3.

Veremos mais aplicativos e dApps possuir a experiência de carteira dessa maneira. Fazer isso permite que eles:

1. Integre perfeitamente os consumidores ao Web3
2. Oferecer serviços financeiros (por exemplo, rampas de entrada e saída, transferências de ativos e câmbio)

Além disso, o Lit Protocol anunciou recentemente sua plataforma descentralizada de carteira em nuvem com custódia distribuída. Os pares de chaves programáveis ​​Lit (PKPs) abrem a oportunidade de criar carteiras amigáveis ​​ao consumidor que abstraem a chave privada com autorização personalizável, como recuperação social e autenticação multifator estilo Web2. Além disso, esses PKPs permitem que os usuários deleguem recursos de assinatura a um código imutável, chamado Lit Actions , para automação e recursos adicionais.

Além do fluxo de inscrição inicial, o Delegate.cash facilita a interação com a criação pós-carteira dApps (por exemplo, para reivindicar airdrops, provar a propriedade, participar da governança). Além disso, startups de segurança e proteção (por exemplo, Blowfish, Stelo Labs, Harpie) estão tentando manter as carteiras dos consumidores livres de golpes, spams e bots.

Funcionalidade de carteira expandida

Embora a maioria das carteiras não sobreviva como aplicativos autônomos devido à intensa competição nessa camada e aos efeitos de rede resultantes, as principais tenderão a superaplicativos.

Como ilustração, muitas carteiras iniciantes priorizaram a funcionalidade incorporada direcionada a usuários ou casos de uso específicos. A primeira carteira móvel do Rainbow apresenta nomes de usuários ENS e uma seção Discover destacando tokens de tendências e novos ativos. A carteira da Castle para colecionadores de NFT inclui um mercado de NFT integrado e rastreamento de portfólio. A carteira focada em DeFi da Ultimate permite que os usuários obtenham rendimento de protocolos como o Lido de dentro do aplicativo.

Sistemas abertos e combináveis ​​ajudam a tornar possível essa funcionalidade expandida. A plataforma de carteira móvel Backpack permite que qualquer desenvolvedor empacote e publique um xNFT (ou dApp) em sua “iPhone App Store” como um mercado descentralizado. Em janeiro de 2022, a MetaMask anunciou o lançamento do desenvolvedor de sua plataforma Snaps , que permite a qualquer pessoa estender com segurança os recursos da MetaMask para criar experiências de carteira personalizadas (por exemplo, suporte a blockchains não EVM, incorporar mensagens/notificações, adicionar recursos de segurança/privacidade) . A plataforma Snaps será lançada na extensão do navegador MetaMask em 2023.

Também vimos aplicativos existentes criarem suas próprias carteiras para se aproximar dos usuários finais. Por exemplo, a plataforma de investimento DeFi Zerion lançou sua própria carteira Web3 .

Semelhante aos primeiros usuários da Internet, os usuários do Web3 até agora experimentaram as dificuldades de usar novas tecnologias. No entanto, o próximo bilhão de usuários exigirá mais conveniência, segurança e funcionalidade. É aí que reside a oportunidade de carteira do Web3.

Se você está construindo neste espaço ou quer trocar ideias, meus DMs estão abertos !

Agradeço a Derek Edws , Stephen McKeon , David Sneider , Nichanan Kesonpat , Sean X , Mason Nystrom e muitos outros por informarem minhas ideias para este artigo.

Divulgação: Collab+Currency é um investidor nos projetos mencionados acima, incluindo Rainbow, Squads, Lit Protocol e Delegate.cash.