5 полезных программ для новичков

Собственный дом - это американская мечта. На самом деле, это было американской мечтой примерно с 1934 года, когда было создано Федеральное жилищное управление. В то время только 40 процентов американцев владели собственными домами; большинство людей были съемщиками. Тогда было сложно купить дом , так как условия ипотечного кредита были дорогими и репрессивными. Так мало кто об этом мечтал. Но создание FHA помогло миллионам людей стать покупателями жилья впервые, и с тех пор он играет эту роль [источник: Министерство жилищного строительства и городского развития США ].

С тех пор правительство США поощряло домовладение через свои многочисленные программы жилищного кредитования, рекламируя его как способ улучшить свое будущее благосостояние и отмечая, что среди прочего оно способствует лучшему гражданству [источник: Glaeser ]. Сегодня многие утверждают, что нет необходимости и даже нежелательно создавать нацию, состоящую только из домовладельцев. Если человек не может справиться с сопутствующими расходами, такими как налоги на недвижимость , страхование и ремонт, покупка может быть не самой лучшей идеей. Тем не менее, большинство американцев явно считают, что это предпочтительнее. По состоянию на третий квартал 2014 года 64,4 процента американцев владели собственным домом [источник: Каллис и Кресин ].

Если вы тосковали по собственному месту, но, кажется, никогда не можете его изменить, не сдавайтесь. Существует множество программ, как государственных, так и частных, которые помогают людям приобрести свой первый дом. Вот их пять.

1. Кредиты FHA
2. VA кредиты
3. Департамент сельского хозяйства / ссуд на развитие села
4. Среда обитания человечества
5. Государственные программы для впервые покупателя жилья

Может быть , один из самых простых способов , чтобы купить свой первый дом является вынимая Федеральной жилищной администрации (FHA) кредита, кредит , который окунулась американский домовладения. Ссуды FHA хорошо подходят для тех, кто впервые покупает жилье, по нескольким причинам. Во-первых, вам нужно внести небольшой первоначальный взнос - иногда всего 3,5 процента от покупной цены дома. Для дома за 200 000 долларов это будет 7 000 долларов. Затраты на закрытие также невелики, и эти затраты могут быть включены в ссуду. Наконец, относительно легко получить право на ссуду FHA. Почему? Потому что ссуда FHA - это ипотека, застрахованная федеральным правительством. Поскольку федеральные органы готовы выплатить требование вашему кредитору в случае невыполнения вами обязательств по ипотеке, кредиторы готовы одолжить вам деньги и могут предложить вам довольно выгодную сделку по ставкам и расходам [источник:Министерство жилищного строительства и городского развития США .

Минусы? Существует ограничение на сумму, которую вы можете взять в долг (ограничения зависят от региона), и дом, который вы хотите купить, должен стоить продажной цены. Иногда обработка ссуды может занять больше времени, чем обработка традиционной ипотеки . Вам также придется оплатить частную ипотечную страховку (PMI); обычно это требуется для любой ипотеки без 20-процентного первоначального взноса, но выплаты PMI по ссудам FHA выше, чем по обычной ипотеке [источник: да Коста ]. Тем не менее, кредит FHA может быть довольно приятной сделкой.

Одним из преимуществ службы в США является то, что вы можете иметь право на ссуду по делам ветеранов (VA). В частности, этой программой могут воспользоваться военнослужащие, ветераны , члены Национальной гвардии и резерва, а также соответствующие оставшиеся в живых супруги, при условии, что они соответствуют определенным требованиям в отношении услуг и доходов. Ссуды VA очень похожи на ссуды FHA. Вы получаете их через местного кредитора, а часть кредита обеспечивается Министерством по делам ветеранов США на случай невыполнения обязательств. Это означает, что кредитор может предоставить вам хорошие ставки, и получить ссуду не так сложно [источник: Департамент по делам ветеранов США ].

Ссуды VA могут быть одним из лучших предложений. Правомочным заемщикам иногда не нужно ничего вкладывать в дом - это невероятное преимущество, поскольку традиционная ипотека может потребовать до 20 процентов от покупной цены дома в качестве первоначального взноса. Кроме того, поскольку администрация по делам ветеранов поддерживает часть вашего кредита VA, кредиторы не требуют, чтобы вы приобретали страховку PMI , что может сэкономить вам сотни долларов каждый месяц [источник: Военные ].

Если вы хотите купить свой первый дом в сельской местности, Министерство сельского хозяйства США предлагает в помощь различные кредиты на развитие сельских районов. Гарантированная ссуда на сельское жилье доступна тем, у кого доход до 115 процентов от среднего дохода в районе. Кандидаты также должны в настоящее время не иметь достаточного жилья, но иметь возможность платить по ипотеке, налоги и страховку. Ваша кредитная история также должна быть достаточно хорошей.

Ссуды по Разделу 502, или прямые ссуды на сельское жилье, предназначены для лиц или семей с низкими доходами; вы можете использовать ссуды для покупки, ремонта или строительства дома за городом. Разновидностью этого является жилищная ссуда взаимной самопомощи по Разделу 502, которая предназначена для семей с очень низким доходом, желающих построить свой собственный дом [источник: Министерство сельского хозяйства США ].

Habitat for Humanity - это некоммерческое христианское жилищное служение, которое строит и ремонтирует дома по всему миру для семей, которые не могут получить обычное финансирование. Дома строятся с использованием добровольцев и пожертвованных материалов и продаются без прибыли, что делает их вполне доступными. Филиалы Local Habitat принимают заявки на новоселье и отбирают семьи, руководствуясь своими собственными рекомендациями. Однако в целом подходящие семьи соответствуют следующим критериям [источник: Habitat for Humanity ]:

Большинство семей, отобранных для получения нового дома, должны внести первоначальный взнос в размере 500 долларов, посещать курсы обучения домовладельцев и внести от 300 до 500 часов работы в своем доме или чужом [источник: Habitat for Humanity ].

Ясно, что получить свой первый дом через Habitat for Humanity труднее, чем с помощью одной из ранее упомянутых программ, потому что группа может построить только определенное количество домов одновременно и в любом заданном месте. Тем не менее, если вы соответствуете критериям и готовы приложить немного усилий, это определенно стоит подать заявку.

В большинстве, если не во всех штатах есть программы для тех, кто покупает жилье впервые. Вы можете узнать, что есть в вашем районе, обратившись в жилищное управление местного самоуправления. Как правило, потенциальные домовладельцы должны соответствовать различным критериям в отношении уровня дохода и кредитного рейтинга. Также может быть доступна помощь в оплате первоначального взноса; иногда покупателям жилья впервые даже не нужно возвращать сумму.

Несмотря на то, что все программы различаются, вот основные принципы программы для покупателей жилья в Огайо впервые:

Если вы соответствуете требованиям, вы не получите какой-либо конкретной ссуды, как с ссудами FHA, VA или Министерства сельского хозяйства. Но в целом вы получите ссуду с лучшими ставками, более низкими комиссиями и более гибкими планами платежей, чем если бы вы обратились к кредитору самостоятельно [источник: Агентство жилищного финансирования штата Огайо ].

Примечание автора: 5 полезных программ для начинающих покупателей жилья

Когда мы с мужем планировали свадьбу в 1986 году, мы потратили несколько недель на поиски квартиры - нашего первого дома вместе! Но наше волнение вскоре улеглось, когда мы не нашли ничего, кроме посредственных мест с высокой арендной платой. Мой муж посоветовал переключиться и проверить ссуды FHA. Я думал, что он сошел с ума. Какие молодые молодожены могут позволить себе купить дом? Оказывается, могли. Спасибо, FHA!

Статьи по Теме