ОБНОВЛЕНИЕ: 26 февраля 2022 года администрация Байдена объявила , что США, европейские страны и Канада достигли соглашения об отключении некоторых российских банков от системы SWIFT.
В ответ на вторжение России в Украину президент Джо Байден и другие европейские державы объявили о широких санкциях против России, в том числе :
- заморозить активы ряда российских банков в финансовой системе США
- ограничение возможности крупнейшего российского учреждения Сбербанка совершать операции в долларах
- запрет российским государственным банкам и предприятиям продавать свои долговые обязательства на рынках США
- введение личных финансовых запретов и запретов на поездки более дюжины олигархов-миллиардеров, связанных с президентом России Владимиром Путиным.
- замораживание иностранных активов Путина, его министра иностранных дел Сергея Лаврова и министра обороны Сергея Шойгу в ЕС, США и Великобритании
- запрет российским авиакомпаниям и частным самолетам летать в воздушном пространстве Великобритании и ЕС
Но администрация Байдена и европейские союзники воздержались от одной меры, которую многие призывали принять против России и Путина. Они еще не отключили российские банки от SWIFT, системы, которую банки используют для связи друг с другом по всему миру, до субботы, 26 февраля. Именно тогда США, европейские страны и Канада достигли соглашения об отключении некоторых российских банков . из системы SWIFT.
«Мы обязуемся обеспечить, чтобы отдельные российские банки были удалены из системы обмена сообщениями SWIFT», — говорится в совместном заявлении лидеров Еврокомиссии, Франции, Германии, Италии, Великобритании, Канады и США . «Это обеспечит отключение этих банков от международной финансовой системы и нанесет ущерб их способности работать в глобальном масштабе».
Удаление российских банков из SWIFT — это еще одна ограничительная экономическая мера, которую мировые державы принимают, чтобы привлечь Россию к ответственности, чтобы «гарантировать, что эта война станет стратегическим провалом для Путина», говорится в заявлении . Но что такое SWIFT? И насколько это мощное оружие для наказания российской агрессии?
Что такое СВИФТ?
SWIFT, аббревиатура от «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», представляет собой глобальную систему, которую банки используют для отправки информации об электронных транзакциях и других видов сообщений другим учреждениям. Согласно статье 2012 года , опубликованной в журнале Business History , система была разработана группой европейских банков в 1960-х годах для замены более медленного и менее безопасного метода отправки сообщений по телефонным и телеграфным линиям между телетайпами .
Система со штаб-квартирой в Бельгии была создана в 1973 году, и в течение четырех лет к ее службам обмена сообщениями были подключены 518 учреждений в 22 странах . С тех пор SWIFT расширился до более чем 11 000 учреждений в 200 странах и территориях по всему миру. Ежегодно система передает 8,4 миллиарда сообщений . Такой объем и широкое использование позволяют легко понять, почему в недавней статье Bloomberg он был назван «Gmail глобального банковского дела».
«Система SWIFT — это способ для банков и финансовых учреждений общаться друг с другом для управления трансграничными платежами», — говорит Эрин Локвуд , доцент кафедры политологии Калифорнийского университета в Ирвине. «Это часть инфраструктуры глобальных финансов. Иногда ее путают с глобальными платежными системами, но это не фактический канал, по которому течет капитал. Это больше похоже на службу безопасного обмена сообщениями».
SWIFT присваивает каждому финансовому учреждению уникальный код, который оно использует в международных транзакциях, как объясняется в этой статье Investopedia . По сути, если клиент американского банка в Нью-Йорке хочет отправить деньги кому-то в Италии, отправитель предоставляет номер счета получателя в итальянском банке, а также SWIFT-код этого банка. Затем американский банк отправляет сообщение итальянскому банку о том, что платеж находится в пути. Как только итальянский банк получает это сообщение, он очищает транзакцию и зачисляет деньги на счет получателя.
«Вы когда-нибудь переводили деньги из одного банка в другой? Серверная часть вашей транзакции зависит от сообщения, отправляемого между финансовыми учреждениями», — объясняет Ричард Голдберг , бывший сотрудник Совета национальной безопасности, который сейчас является старшим советником Фонда в Вашингтоне, округ Колумбия . для защиты демократий . «Перевод денег осуществляется за считанные секунды благодаря отправке единиц и нулей по системе SWIFT. Это стало основой глобальных финансовых транзакций».
Использование SWIFT для санкций
В прошлом SWIFT использовался для санкций. С 2012 по 2016 год иранские банки были отключены от системы в рамках ряда ограничений, направленных на то, чтобы заставить Иран ограничить свою ядерную программу . В 2017 году SWIFT также отключил северокорейские банки .
Когда Иран был отрезан от SWIFT в 2012 году, он сильно пострадал из-за упущенной выгоды от экспорта нефти, и эксперты говорят, что отключение от системы SWIFT станет серьезным препятствием для российского финансового сектора.
"SWIFT is how banks communicate and transact," Benjamin A. Jansen, an assistant professor of finance, in Middle Tennessee State University's Jones College of Business, explains via email. "So if Russia is cut off from SWIFT, then businesses and people there will face significant economic consequences by being unable to transact funds as they normally would, especially given how dependent the Russian economy is on exports."
"It would be a big deal to deny Russia's banks access to this service," Lockwood says. "Indeed, it was the threat of doing so after the 2014 Russian invasion of Crimea that led Russia to pursue efforts to develop its own alternative to SWIFT, but uptake of that system has been very, very slow and there are very few users. SWIFT really is the dominant financial communications network, and it's very difficult to dislodge a dominant infrastructure."
The SWIFT system is owned by financial institutions across the world and overseen by the G-10 central banks, which include Belgium, Canada, France, Germany, Italy, Japan, The Netherlands, United Kingdom, Switzerland and Sweden. The U.S., and the European Central Bank have a say as well, according to SWIFT's website.
Some European countries — Germany, in particular — had been reluctant to disconnect Russia from SWIFT, because of the collateral damage that it might cause to their own economies.
"The flipside of the damage that cutting off SWIFT would inflict on the Russian economy is the damage it would do to Russia's counterparties to the transactions being arranged, confirmed and negotiated via SWIFT, most importantly European states heavily dependent on Russian exports, especially in the energy sector," Lockwood says. "Limiting Russian banks' access to SWIFT would also hinder the ability for payments for these goods and services to be efficiently communicated and executed."
However, Germany changed its position on Saturday and joined other European leaders in banning Russia from SWIFT. "We are urgently working on how to limit the collateral damage of decoupling from SWIFT in such a way that it affects the right people," Germany's Foreign Minister Annalena Baerbock and Economy Minister Robert Habeck said in a statement. "What we need is a targeted and functional restriction of SWIFT."
Now That's Interesting
In recent years, some have predicted that blockchain technology — distributed ledgers such as those used by Bitcoin and other cryptocurrencies — might disrupt SWIFT's dominance over bank communication.
Originally Published: Feb 25, 2022
