Пользовательское приложение:

Всякий раз, когда запускается финтех-приложение, ожидается, что будет предлагаться более доверенная и торговая услуга обработки. Для безопасных транзакций должно быть доступно несколько способов оплаты, что обеспечивает большую согласованность в современном мире.

# Постановка проблемы : несмотря на то, что приложения для цифровых платежей сегодня имеют большую пользовательскую базу, пользователи не получают адекватной прибыли от каждого платежа, который они делают.

# Проблемы: Уже существуют различные платежные приложения, которые не работают в соответствующих сферах бизнеса. Две трети взрослых людей во всем мире совершают или получают цифровые платежи. Доля в развивающихся странах выросла с 35% в 2014 году до 57% в 2021 году. В 2022 финансовом году в Индии было зарегистрировано около 71 миллиарда цифровых платежей. Это значительный рост по сравнению с предыдущими годами.

Неудивительно, что множество ориентированных на мобильные устройства стартапов пытаются найти себе призвание, играя на деньги.

Измерение того, сколько пользователей решили продолжать платить за подписку на ваше приложение, какова средняя продолжительность подписки и пожизненная ценность подписчика, является задачей моделирования.

# Решение : Предоставление пользователям предложений со скидкой стратегически побуждает клиентов заключать современные и более выгодные сделки, которые помогают увеличить размер прибыли. Предоставление дополнительной награды в виде монет поможет удержать клиентов на платформе.

# Видение продукта:

«Гений, смешанный с добротой и ростом».

Стремление быть ведущим поставщиком онлайн-платежей, предоставляя преимущества при оплате в местных магазинах, включая продовольственные магазины, салоны и т. Д., Платя меньше по счету, выставленному за услугу, и получая больше прибыли как для продавцов, так и для клиентов.

Категории продавцов могут быть классифицированы на основе стоимости каждой транзакции и легкости проникновения цифровых платежей в каждой категории.

# Стратегия продукта: Перспективный локализованный бизнес, целью которого является превращение потенциального клиента в текущего клиента.

Краткосрочная цель: Краткосрочная цель приложения — завоевать доверие клиентов, заверив их в отсутствии мошенничества и рисков, связанных с платежами, и гарантировав им гарантированные скидки при каждом платеже. Для начала мы использовали единый шлюз (Paytm). для проверки эффективности наших транзакций.

Модель подписки без расходных материалов: в iOS используется модель подписки без расходных материалов, где приложение предоставляет доступ к скидкам на оплату в течение ограниченного периода времени. Подписка не продлевается автоматически, поэтому, если пользователь хочет сохранить доступ, ему необходимо один раз приобрести новую подписку. он заключает.

# MVP (минимально жизнеспособный продукт):

MVP — это версия нового продукта, которая позволяет команде собрать максимальное количество подтвержденных данных о клиентах с минимальными усилиями.

1. Регистрация пользователя:

Пользователь подтверждает себя с помощью номера мобильного телефона с последующей проверкой OTP -> Введите личную информацию -> Перейдите к панели инструментов -> И регистрация завершена!

2. Подписка:

Регистрация для членства в грин-карте:
Выберите подходящий план подписки (ежемесячно / ежеквартально / ежегодно) -> Направлено на платежный шлюз (Paytm) -> Становится участником грин-карты после успешной оплаты.!!

Приглашайте друзей и получайте вознаграждение..

3. Оплата в магазине:

-Включите GPS, чтобы просмотреть близлежащие магазины -> Просмотр потерянных близлежащих магазинов с подробной страницей -> Приступить к оплате в этом магазине и просмотреть желаемые скидки -> Перевести деньги с веб-просмотром Интеграция платежей -> Получить ответ об оплате ( успех/неудача/обработка) -> Оплата произведена..!!.
- Отсканируйте QR-код в магазине -> Просмотр желаемых скидок, которые магазин может предложить для желаемого диапазона платежей -> Напрямую к платежному шлюзу -> Получите подтверждение платежа (неудачный / обработка / успех) -> Платеж выполнен / Вознаграждения заработал..!!

Список функций:

1. Быстрая самостоятельная регистрация

2. Платежи по бесконтактной технологии

3. Платежи в магазине с вознаграждением

4. Успешная регистрация членства в грин-карте

5. Управление наградными монетами

Приоритизация функций: адаптация различных функций, запрошенных клиентами, на ранних стадиях может вызвать недоумение у пользователей, что помешает истинной цели мобильного приложения.

Поскольку пользователи периодически вносят плату, они ожидают, что мы будем постоянно предоставлять новый контент или функции в приложении.

Мы использовали матрицу MosCoW , которая является популярным методом определения приоритетов для управления требованиями. Этот подход помогает расставлять приоритеты для задач в условиях ограниченного времени команды, а также когда команда разработчиков сталкивается с ограничениями, отличными от времени.

Аббревиатура MoSCoW представляет четыре категории инициатив: обязательные, должны быть, могли бы быть и не будут или не будут прямо сейчас.

Обязательно : проверка OTP для аутентификации, данные пользователя, членство в Green Card для получения преимуществ при платежах, разрешение GPS для определения ближайших магазинов, эффективный платежный шлюз и подтверждение ответа API.

Должно быть : О программе, Пользовательское соглашение, Часто задаваемые вопросы, Награды за заработанные монеты.

Может иметь : Лучшие продавцы (магазины) недели, Платежный шлюз Self UPI.

Не будет (на этот раз): Магазин рекламных баннеров, Магазин рекламы с помощью Whatsapp, Обмен сообщениями по телефону.

Подход : Добавление функции в приложение только потому, что оно крутое, не было нашим приоритетом. Цель состояла в том, чтобы решить проблему укрепления доверия пользователей, предлагая платежи с предварительной скидкой по каждой транзакции, которую они совершают.

Для этого мы начали с:

> Предоставление разнообразных вариантов для близлежащих магазинов путем определения местоположения пользователя.

> Поведение потребителей: сегментация пользователей, покупательское поведение (с помощью сканера или прямого денежного перевода) и т. д.

> Исследование развивающегося рынка и технологий, которые могут удовлетворить потребности клиентов.

> Разработана база данных потенциальных клиентов, а затем систематически общайтесь с ними через управление обслуживанием клиентов или FAQ.

> Успех в получении каждого платежа.

Модель подписки:

Он следует бизнес-модели подписки, позволяя клиентам получать услуги, оплачивая фиксированную сумму ежемесячно/ежеквартально или ежегодно. В соответствии с различными планами и многоуровневыми ценами пользователь может воспользоваться различными преимуществами в виде вознаграждений, используя наше приложение.

Он имеет дополнительный бонус, заключающийся в том, что он еще более предсказуем и приносит надежный доход, тем самым предлагая скидки на более длительные периоды подписки.

Преимущество знания о том, что по крайней мере часть вашей пользовательской базы будет платить вам в течение следующих 6 или 12 месяцев, перевешивает любые деньги, потерянные из-за сниженной ставки.

UPI против оплаты кошелька:

# Транзакция UPI представляет собой прямой банковский перевод, тогда как цифровые кошельки действуют как посредники между банковскими счетами.

# Транзакции UPI происходят между любыми двумя банками, тогда как транзакции цифровых кошельков происходят между двумя учетными записями в одном и том же приложении цифрового кошелька.

# UPI допускает будущие транзакции, в то время как цифровые кошельки предназначены для мгновенных транзакций.

# Платформа UPI стала свидетелем феноменального роста популярности платежного продукта по всей стране.

В связи со значительным ростом использования пользователями платежей UPI мы стремились в ближайшем будущем предоставить пользователям преимущества платежей UPI с помощью нашей собственной безопасной платформы UPI.

# Информация об обслуживании клиентов:

Демография . Среди пользователей приложений для онлайн-платежей Google Pay возглавляет список с 38 % пользователей, за ним следует Amazon Pay с 37 %, Paytm с 36 % пользователей и FreeCharge с 32 % пользователей. В то время как пользователи-женщины предпочитают использовать Google Pay , пользователи-мужчины предпочитают использовать Amazon Pay, Paytm и Google Pay.

Поведение на рынке: несмотря на то, что рынок цифровых платежей в Индии продемонстрировал исключительный рост после демонетизации в 2016 году, пандемия Covid-19 способствовала росту и внедрению онлайн-транзакций. Во время пандемии пользователи перешли на онлайн-банкинг и другие средства цифровых платежей, чтобы пользоваться продуктами, включая товары первой необходимости, продукты, розничную торговлю, медицинские товары и образование. Страна ожидает, что объем транзакций UPI вырастет в семь раз к 2025 году.

Исследование рынка:

Источник: NPCI.org.

• P2P — это транзакции, совершаемые от человека к человеку, т. е. одноранговые платежи.
• P2M — это транзакции, совершаемые покупателем продавцу, т. е. одноранговые платежи продавцу.

Интероперабельные QR-коды появились как недорогой вариант принятия и выгодны для малых и средних продавцов, что привело к резкому ускорению внедрения продавцов.

Ценностное предложение:

1. Предварительно дисконтированные безналичные операции

2. Членство в грин-карте с бонусными баллами для получения дополнительных скидок и преимуществ.

3. Не члены грин-карты не получат скидки на призовые баллы, но могут их заработать.

# Тех-стек:

• Приложение было сделано совместимым с устройствами Android и iOS  .
• Инструмент UI/UX : инструмент проектирования Figma для каркаса прототипа.
• Программное обеспечение : язык программирования XCode IDE и SwiftUI с комбинацией фреймворка для приложения iOS и программирования Java для приложения Android.
• Бэкэнд - сервисы : Firebase для хранения пользовательских данных, пользовательских уведомлений, FCM, проверки OTP.
• Платежный шлюз: шлюз Paytm (используется на начальном этапе для тестирования производительности приложения) с интеграцией веб-просмотра для чтения ответа платежного API.

1. Снижение деловой активности (BD) — снижение транзакции может быть связано с
2. Клиент вводит неверный пин-код
3. Неверный счет получателя
4. Превышение лимита транзакции
5. Превышение разрешенного количества транзакций в день
6. Превышение лимита суммы на день и т.д.

2. Техническое отклонение (TD) — отклонение транзакции по техническим причинам .

• Недоступность систем
• Проблемы с сетью на стороне банка или NPCI.
• PSP — поставщик платежных услуг (Paytm в нашем случае)

Основными конкурентами платежных приложений являются Google Pay, PhonePe, Paytm, Amazon Pay и Stripe.

~ Amazon Pay — это приложение электронной коммерции для онлайн-транзакций. Он имеет основные функции и функции денежного перевода для покупок, пополнения счета и т. д.

~ Paytm - это индийская платежная система электронной коммерции, которая предоставляет различные услуги через свою экосистему, такие как оплата счетов, электронные кошельки, пополнение счета телефона и интернет-магазин покупок.

~ PhonePe, одно из ведущих платежных приложений в Индии, позволяет людям использовать UPI, BHIM, дебетовые и кредитные карты для совершения платежей и пополнения счетов телефонов.

~ Stripe упрощает процедуру онлайн-платежей.

# KPI (ключевой показатель эффективности):

FinTech является одним из самых быстрорастущих секторов в мире, причем Индия имеет самый высокий уровень внедрения. FinTech, как пространство, довольно диверсифицирован с множеством сегментов под ним. Контрольный показатель для каждого сегмента отличается, как и ключевые показатели эффективности (KPI).

• ARPU (средний доход на пользователя):

Метод расчета ARPU включает две переменные: общий доход (в предпочтительной единице времени) и общее количество клиентов. Если рассматривать месячный период, то формула такая:

ARPU = общий доход за месяц / общее количество клиентов

• Среднее время на пользователя

Это измеряет время от начала сеанса, когда человек заходит в приложение, до момента, когда он выходит из сеанса или остается неактивным в течение заранее определенного периода. Средняя продолжительность варьируется в зависимости от типа контента на ваших платформах.

• Уровень удержания клиентов:

Показатель удержания клиентов можно рассчитать следующим образом:

Уровень удержания = (Клиенты на конец периода — Новые добавленные клиенты / Клиенты в начале периода) x 100

• Стоимость привлечения клиентов (COCA)

Стоимость привлечения клиентов = Общие расходы на маркетинг и продажи / Количество привлеченных клиентов

Единичная экономика должна отслеживаться последовательно, потому что именно здесь возникает прибыльность.

• Скорость сжигания денег: поскольку ресурсов мало, быстрое сжигание денег может стать большой проблемой. Расходы и затраты не должны оставаться бесконтрольными.

Положительный показатель выгорания означает, что вы потратили больше, чем заработали, а отрицательный показатель выгорания означает, что доходы превышают расходы.

# Моя ответственность:

Следуя методологии STAR :

Ситуация : Необходимо было разработать простое и ориентированное на пользователя платежное приложение с тонким интерфейсом, которое могло бы выделяться инновациями и инклюзивностью. В качестве ведущего разработчика в небольшой команде из трех разработчиков iOS я должен был разработать желаемое финтех-приложение для платформы iOS за короткий промежуток времени.

Задача : я разделил задачи на первый уровень и второй уровень приоритета с учетом срочности, времени, которое потребуется на желаемое программное обеспечение, возможности повторного использования кода и качества работы.

Действие :

• Предоставлен документ с требованиями к продукту (PRD) и планы тестирования продукта, который будет создан.
• Проведено исследование рынка для выявления аудитории, конкурентов и экономических проблем.
• Установите гибкое архитектурное видение, техническую стратегию и определенную методологию разработки для проекта.
• Проведение регулярных собраний команды для обсуждения прогресса и устранения препятствий, с которыми столкнулись члены команды.

Качества, которыми я обладаю как разработчик и начинающий менеджер по продукту:

• Техническая экспертиза в iOS-разработке (Swift, SwiftUI).
• Поддерживает ориентацию на конечного пользователя с акцентом на отзывы клиентов.
• Самостоятельный старт и самообучающийся.
• Соблюдение строгих сроков доставки и эффективное управление задачами.
• Хороший командный игрок, умеет слушать и фокусируется на сильных сторонах сотрудников.
• Отличные лидерские качества, заключающиеся в добросовестном выполнении работы, трудолюбии, настойчивости, способности четко доносить работу до коллег.
• Отношение «никогда не говори умереть».

Ознакомьтесь с ключевыми моментами кода этого приложения по ссылке ниже. Он показывает мой подход к реализации методов генерации QR-кода, сканирования кода и т. д., которым я следовал в проекте.

iOS-финтех-приложение

Не стесняйтесь связаться со мной в LinkedIn…

https://www.linkedin.com/in/sneha-agrawal1998/

Ставьте лайки, делитесь и подписывайтесь, чтобы получать больше интересного контента…!!