Herkese merhaba - Sylvia burada. Techstars'ta bir yatırımcıyım ve daha spesifik olarak, 2007'de Brad Feld ve David Cohen tarafından kurulan ve bugün inanılmaz MD Elle Bruno tarafından yönetilen orijinal hızlandırıcı olan Techstars Boulder programıyla çalışıyorum . Techstars Boulder uzun bir başarı geçmişine sahiptir ve 2 milyar doların üzerinde para toplayan 170'den fazla şirkete yatırım yapmıştır. Yılda iki uzaktan öncelikli hızlandırıcı programı yürütüyoruz — bir Kış ve bir Yaz kohortu. Yaz aylarında başlayacak bir sonraki dersimiz için, AI/ML araçlarını ve en son teknolojiyi kullanan B2B uygulamalarına odaklanan, ağırlıklı olarak FinTech tezi yapmaya karar verdik.

Başlangıca Yolculuk

Bugün piyasada hangi temaları ve trendleri izlediğimizi daha iyi anlamak için önce finansal hizmetlerin tarihine bir göz atalım ve FinTech inovasyonunun nasıl ve neden başladığını bağlamsallaştıralım.

Para kavramı ve finansal sistem binlerce yıldır insan uygarlığının bir parçası olmuştur. 9.000 yılına kadar, sığır bir ticaret öğesi olarak kullanılmış ve erken dönem takas ekonomisini tanımlamıştır.

Aslında - hadi biraz ileri saralım .

İlgilendiğimiz başlangıç, internetin şafağı olarak bilinen Kaliforniya, Palo Alto'da 1998'de gerçekleşti.

Peter Thiel, Max Levchin ve Confinity adlı bir şirkete girin. Confinity başlangıçta güvenlik yazılımı geliştirmek için oluşturuldu, ancak sonunda hem işletmeler hem de bireyler için düşük maliyetli ödeme seçenekleri sağlayan bir dijital cüzdan hizmeti sunmaya geçiş yaptı. Ertesi yıl, bu şirketin adı PayPal olarak değiştirildi ve ilk dijital ödeme platformu olarak kabul edildi. Erken kullanıcı edinme stratejisinin bir parçası olarak Paypal, daha önce ödeme yapmak için US Mail yoluyla gönderilen çekleri ve havaleleri kullanmak zorunda kalan eBay müşterileri için çevrimiçi ödemeleri kolaylaştırmaya odaklandı. Operasyonun ilk üç yılında şirket, 3 milyar dolarlık devasa bir ödeme işlemi gerçekleştirdi.

Ve bu sadece açılış perdesiydi. FinTech endüstrisi, 1990'ların sonundaki dot-com balonunu takip eden yıllarda gelişmeye ve büyümeye devam etti. Sonraki on beş yıl, geleneksel finans kurumlarını yıkma sözü veren ve tüketiciler ile işletmelere finansal yönetimi ele almaları için yeni ve daha uygun yollar sunan birçok yeni girişimin ortaya çıkmasıyla önemli bir yenilik dönemi gördü. Şirketler, kişisel finans, yatırım, ödemeler ve para transferi, e-ticaret altyapısı, borç verme çözümleri ve daha fazlası gibi alanlarda uzmanlaşmış ürünler geliştirdi.

Bununla birlikte, yenilik sınırsız değildi. Yeni teknolojinin vaadine rağmen, gelişmekte olan birçok işletme ilgi çekmek için mücadele etti ve büyük zorluklarla karşılaştı. Ürün benimseme oranları, özellikle eski demografik yapı ve küçük işletmeler arasında düşüktü. Kullanıcılar, güvenlikle ilgili endişeler, aşinalık eksikliği ve sadece geleneksel bankacılık yöntemlerini tercih etmeleri nedeniyle finansal işlemler için oluşturulmuş ürünleri kullanmakta tereddüt ediyorlardı. Bu dönemde sektörde kayda değer bir düzenleme ve denetim eksikliği vardı. Girişimler gelişip büyüdükçe, finansal sistemin bütünlüğünü ve istikrarını sağlamak için açık düzenleyici yönergelere ve kurallara artan bir ihtiyaç vardı. Ancak teknolojik değişimin hızlı temposu, düzenleyicilerin ayak uydurmasını zorlaştırdı.

Bu dönemde yeni işletmelerin karşılaştığı engeller ne olursa olsun, bu şirketler tarafından gerçekleştirilen yenilikler ve ilerlemeler, sektörü dönüştürmeye ve finansal hizmetler hakkındaki düşüncelerimizi şekillendirmeye devam eden birçok modern finansal ürün ve hizmetin temelini attı. Son yıllarda, blockchain teknolojisinin ve dijital para birimlerinin kullanımı ve mobil ödeme sistemlerinin artan şekilde benimsenmesi etrafında pek çok yenilik gördük. Diğer heyecan verici gelişmeler arasında finansal eğitim ve sürükleyici bankacılık deneyimleri için sanal ve artırılmış gerçeklikteki gelişmeler ve güvenli kimlik doğrulama ve kimlik doğrulama için biyometri kullanımı yer alıyor.

Bugün, yapay zeka destekli yeni finansal teknoloji ürünlerinin B2B pazarında devrim yaratması için önemli bir fırsat görüyoruz. Ürünler ya doğrudan işletmelere bağımsız teklifler olarak satılabilir ya da işletmeleri birbirine bağlayan aracı yazılımlar olarak geliştirilebilir. Özellikle, B2B fintech inovasyonunu şu alanlarda fark ediyoruz:

• KOBİ'ler/KOBİ'ler ve girişimciler için özel olarak hazırlanmış kapsamlı ürünler
• Sektöre özel çözümler
• Mevcut sistemlere entegre olan altyapı ve API araçları

Büyük şirketler genellikle çok dikkat çekerken, ABD'deki işletmelerin büyük çoğunluğu küçük işletmelerdir. Aslında, tüm ABD işletmelerinin %99'u küçük işletmelerdir. Bu 32,5 milyon işletme, ABD ekonomisi için çok önemlidir ve birçok girişimci için Amerikan rüyasını temsil ediyor olarak görülmektedir. Bununla birlikte, küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler) ve küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler) finansal yönetim konusunda büyük zorluklar yaşamaktadır. İşletme sahipleri, yavaş ve manuel giriş gerektiren eski ve hantal finansal araçlara güveniyor. Bir CFO veya diğer finansal karar vericileri işe alma yeteneği olmadan, girişimciler işlerinin finansal yönlerini etkili bir şekilde yönetmekte zorlanırlar ve bu da finansal baskıya yol açar. Küçük işletmeler ve girişimciler birçok ekonomik ve lojistik zorlukla karşılaşabilir:

• Faturalar kağıda yazılır
• İşletme sahipleri, hizmetler için ödeme almak için haftalarca (bazen aylarca) bekler
• Nakit akışı tutarsız ve sınırlı
• Yüksek düzeyde evrak işleri ve idari görevler
• Zayıf vergi uyumu
• İş ve kişisel finans birbirine karışıyor

Küçük işletme finansmanını güvence altına almak

Bir işletme kredisi almak, küçük işletme sahipleri için uzun bir başvuru süreci ve yüksek bir ret oranı ile zor bir süreç olabilir. Aslında, beş küçük işletme sahibinden dördünün finansmanı genellikle reddedilir. Bunun birkaç nedeni vardır: teminat eksikliği, zayıf veya yetersiz kredi, büyük borç veya düşük gelir ve/veya yetersiz sermaye yatırımı. FinTech kredi çözümleri, KOBİ'lerin ve KOBİ'lerin finansal sağlığını ve özgürlüğünü iyileştirmeye yardımcı olmak için alternatif finansman biçimleri sunar. Bu çözümler, şirketler bir işletme kredisi için geleneksel kriterleri karşılamasa bile küçük işletmelerin büyümek ve gelişmek için gerekli sermayeye erişimini sağlar. Çoğu durumda FinTech kredi ürünleri, geleneksel kredi süreçlerinden daha hızlı ve daha uygundur, bu da onu finansman ihtiyacı olan küçük işletmeler için değerli bir seçenek haline getirir.

Yapay zeka araçlarını uygulayan yeni FinTech girişimlerinin sunabileceği bir alan görüyoruz:

• Yeni kredi puanlama yöntemleri ve diğer veri noktalarının gerçek zamanlı analitiği ile akıllı kredi değerliliği değerlendirmesinin kullanımı. Yapay zeka çözümleri, daha doğru kredi puanları oluşturmak için bir işletmenin mali geçmişi, faaliyetleri ve piyasa koşulları hakkındaki verileri analiz eder.
• KOBİ kredileriyle ilişkili manuel süreçler (kredi başvurularını inceleme, kredileri taahhüt etme) AI araçları tarafından otomatikleştirilir ve kredi verenlerin kredileri daha hızlı ve verimli bir şekilde işleme koymasına yardımcı olur.
• Yapay zeka çözümleri, belirli ihtiyaçları karşılayan özelleştirilmiş borç verme ürünleri oluşturmak için bir işletmenin mali durumu ve tercihleriyle ilgili verileri değerlendirir.
• AI ürünleri, belirli bir KOBİ'ye borç verme riskini değerlendirmek için çok çeşitli veri kaynaklarını analiz ederek gelişmiş risk değerlendirmesi sunar. Borç verenler, hangi işletmelere ve hangi koşullarda borç verecekleri konusunda daha bilinçli kararlar alabilirler.

Şu anda, B2B ödeme yapma süreci genellikle yavaş, hantal ve kağıt belgelere bağlı. Genellikle iki ila beş onay gerektiren faturaların işlenmesi ortalama 14 gün sürer ve çoğu ödeme kağıt çekler veya nakit olarak yapılır. ACH ödemeleri, banka havaleleri ve kredi kartları gibi diğer ödeme yöntemleri de kullanılır. FinTech ödeme çözümleri, küçük işletme sahiplerine modern ve güvenli dijital ödeme sistemleri sunarak rekabet avantajı sağlar ve daha fazla müşteriye verimli bir şekilde hizmet vermelerini sağlar.

AI, ödeme alanını etkilemek için muazzam bir yeteneğe sahiptir —

• AI, dolandırıcılık faaliyetini gösterebilecek kalıpları veya anormallikleri belirlemek için geçmiş ödeme işlemlerinden gelen verileri analiz eder. Şirketler bu araçları hileli ödemelerden korunmak ve finansal kayıp riskini azaltmak için kullanırlar.
• B2B ödemeleriyle ilişkili manuel görevler (faturaların mutabakatı, ödemelerin işlenmesi), AI araçlarından yararlanılarak otomatikleştirilebilir, bu da ödeme yapmak için gereken zaman ve kaynakların ve hata riskinin azalmasına neden olur.
• Belirli ihtiyaçları karşılayan özelleştirilmiş ödeme çözümleri oluşturmak için bir ödeme geçmişi ve işlemlerle ilgili verilerden yararlanılır.

Gelişmiş yazılım araçları, küçük işletme sahiplerine birçok önemli yönetim görevinde yardımcı olur. FinTech hizmetlerinin yardımıyla, işletme sahipleri faturaları çevrimiçi olarak öder, kurumsal kaynak planlaması (ERP) ve muhasebe süreçlerini kolaylaştırır, borç hesaplarını ve alacak hesaplarını yönetir, defter tutmayı takip eder, harcama yönetimini iyileştirir, hazine görevlerini yerine getirir ve hatta zirvede kalır vergiler.

Yapay zekanın alanı aşağıdakileri sunarak etkilemesi için büyük bir fırsat var:

• Ödeme işlemede olduğu gibi, yapay zeka uygulamaları muhasebe, vergi ve bordro yönetimi (veri girişi, faturalama, vergi uyumu) ​​ile ilgili birçok manuel görevi otomatikleştirir. KOBİ'ler zamandan ve kaynaklardan tasarruf sağlar ve hata riskini azaltır.
• Doğruluk, özellikle muhasebe ve vergi yönetimi söz konusu olduğunda çok önemlidir. Yapay zeka araçlarından yararlanan ürünler, verileri analiz eder ve hataları veya potansiyel sorunları gösterebilecek kalıpları veya anormallikleri belirler. KOBİ'ler finansal verilerin doğruluğunu artırır ve hata riskini azaltır.
• Yapay zeka çözümleri, işletme sahiplerinin finansal verileri daha karmaşık yöntemlerle analiz etmesine ve depolamasına ve finansal bilgileri anlamlandırmasına yardımcı olan bir yönetim ve organizasyon aracı olarak kullanılır.
• Yapay zeka özellikli ürünler, geçmiş finansal iş verilerini inceleyerek gelecekteki finansal eğilimler ve ihtiyaçlar hakkında tahminler yapar ve KOBİ'lerin finansal planlama ve strateji hakkında daha bilinçli kararlar almasına yardımcı olur.

Küçük işletme sahipleri, finansal işlemleri yönetmelerine yardımcı olacak araçlar ve yazılımlar söz konusu olduğunda bir dizi seçeneğe sahiptir. Birçok genel araç mevcut olsa da, belirli nişlere ve topluluklara göre uyarlanmış ürün ve hizmetler geliştiren girişimler için değer görüyoruz. Şirketler, her işletmenin gereksinimlerine uymayabilecek geniş yazılım araçları oluşturmak yerine, müşterilerin gereksinimleriyle daha uyumlu çözümler geliştiriyor. Pek çok girişim ya belirli finansal araçlardan yararlanıyor ya da finansal teknoloji yoluyla para kazanan ve FinTech'e komşu olan Hizmet Olarak Yazılım (SaaS) şirketleri. Başka bir deyişle, ister finansal ürün ve hizmetler sunarak isterse temel ürün ve hizmetleri desteklemek için FinTech kullanarak olsun, FinTech'i işi yönlendirmeye yardımcı olmak için kullanıyorlar.

Yapı

• Mimarların, mühendislerin ve yüklenicilerin işbirliği yapmasına, ilerlemeyi izlemesine ve zaman çizelgelerini yönetmesine olanak tanıyan proje yönetimi yazılımı
• Programlama, bütçeleme ve maliyet tahmini için dijital araçlar
• Tedarik, fatura ve ödemeleri çevrimiçi yönetmek için yüklenicileri tedarikçilerle buluşturan platformlar
• İhale sürecini, sözleşme yönetimini ve proje kapanış sürecini dijitalleştiren ve otomatikleştiren çözümler

• Nakliyecileri nakliyecilere bağlayan nakliye yönetimi araçları
• AI çözümlerini kullanarak yönlendirme optimizasyonu
• Kargonun gerçek zamanlı takibi ve takibi
• Navlun ödeme ve finansman platformları

• Mülk arama, listeleme ve işlemler için çevrimiçi platformlar
• Kira ödemelerini ve bakım taleplerini izlemek için mülk yönetimine yönelik dijital araçlar
• İpotek ve kredi oluşturma platformları
• Gayrimenkul yatırımı için kitlesel fonlama platformları
• Ev sahipleri ve kiracıları birbirine bağlayan kira sözleşmesi araçları

• Ürün verimini optimize etmek ve çiftlik verimliliğini artırmak için hassas tarım teknolojileri (dronlar, sensörler, büyük veri analitiği)
• Çevrimiçi pazar yerleri ve ticaret platformları
• Tedarik ve tedarik zinciri yönetimi için dijital platformlar
• Çiftçiler ve tarım işletmeleri için mali hizmetler (mahsul sigortası, krediler)

• Güvenli, elektronik talepler ve ödeme işlemlerine izin veren ödeme platformları
• Hastaların cepten çıkan maliyetleri ve sigorta taleplerini yönetmelerine yardımcı olan yazılım

Düşük Kayıp : Kurucular, belirli bir müşteri grubunu göz önünde bulundurarak ürün ve hizmetler tasarlayabilir ve sezgisel ve kullanıcı dostu bir deneyim oluşturmaya doğrudan katkıda bulunabilir. Bu genellikle daha yüksek müşteri elde tutma oranları ve daha düşük kayıpla sonuçlanır.

Düşük CAC: Dikeyleştirilmiş girişimler, satış ve pazarlamaya yatay emsallerine göre yaklaşık %22 daha az harcıyor.

Yüksek Dönüşüm Oranı: Dikeyleştirilmiş şirketler, pazarlama stratejilerini belirli bir nişe doğru hedefledikleri için genellikle daha yüksek bir dönüşüm oranına sahiptir. Dikeyleştirilmiş girişimlerin ayrıca müşterilerini daha fazla satma şansı daha yüksektir ve bu da gelir artışını artırır.

Rekabet Avantajı: Belirli bir nişe odaklanmak, yeni başlayanların kendilerini daha geniş tabanlı rakiplerinden ayırmasına ve hedef pazarda güçlü bir rekabetçi konum oluşturmasına yardımcı olabilir.

Güven: Dikeyleştirilmiş girişimler, hedef müşterilerin karşılaştığı benzersiz ihtiyaçlar ve zorluklar hakkında derin bir anlayış geliştirir ve daha özel ve etkili çözümler sunar. Bu sonuçta artan müşteri güveniyle sonuçlanır.

Ortaklık potansiyeli: Başlangıçlar yalnızca tek bir niş topluluğu hedeflediğinden, hedef sektördeki diğer şirketlerle potansiyel olarak ortaklıklara ve gelecekteki işbirliklerine (ve hatta yatırıma) yol açan ilişkiler geliştirebilirler.

Altyapı ve API'ler

API çözümleri hakkında düşünmenin en iyi yolu, bir API'yi farklı yazılım sistemlerini birbirine bağlayan, birbirleriyle iletişim kurmalarına ve veri alışverişinde bulunmalarına izin veren bir dizi kanal olarak tasavvur etmektir. FinTech endüstrisinde API'ler, mevcut finansal altyapıyla hızlı ve kolay bir şekilde bağlantı kurmak ve bunun üzerine inşa etmek ve geleneksel finansal sistemlerin teknoloji ile entegrasyonunu kolaylaştırmak için kullanılır.

API kullanımına bir örnek, mobil ödeme sistemleridir. API'ler, uygulamaların geleneksel finansal altyapıya (banka hesapları, kredi kartı ağları) bağlanmasına izin vererek kullanıcıların ödeme yapmasına ve finansal işlemler gerçekleştirmesine olanak tanır. Sonuç olarak, API ödeme ürünleri tüketiciler için finansal hizmetlerin rahatlığını ve erişilebilirliğini artırdı, çünkü son kullanıcılar artık alışveriş yapmak için bir banka şubesini ziyaret etmek veya fiziksel bir kredi kartı kullanmak zorunda değil. API'ler ayrıca, borç alanlar ile borç verenler arasında daha verimli ve uygun maliyetli bir şekilde bağlantı kurmak için altyapı araçlarını kullanan çevrimiçi borç verme platformlarının geliştirilmesini de içerir. Algoritmalar ve veri analizi, borçluların kredibilitesini değerlendirmek ve kredi şartlarını belirlemek için kullanılır, bu da kredi alma sürecini daha hızlı ve daha şeffaf hale getirir. API inovasyonu, yeni finansal ürün ve hizmetlerin yaratılmasını sağlamanın yanı sıra birçok geleneksel finansal sürecin otomasyonuna da yol açtı. Örneğin, API'ler, alım satım ve hesap yönetimini otomatikleştirmek, manuel müdahale ihtiyacını azaltmak ve verimliliği artırmak için kullanılmıştır.

Okuduğunuz için teşekkürler! Burada olman eğlenceliydi, ama artık gerçek bir iş yapmamın ve harika kuruculara yatırım yapmamın zamanı geldi. Daha fazla içerik için takipte kalın. Ve her zamanki gibi:

FinTech alanında bir startup üzerinde çalışıyorsanız ve bir hızlandırma programına katılmakla ilgileniyorsanız, bize ulaşın: [email protected]