Öğrenci Kredilerinizi Geri Ödemezseniz ve Sadece Biliyorsunuz, 'Siktir Et' Dediğinizde Ne Olur?

Öğrenci kredileri bütün bir Amerikalı neslini boğuyor. On yıllar boyunca, insanlar yüksek öğrenime öncelik vermeye teşvik edildi ve en etkili teşviklerden biri, derecenizi alırken öğrenim ve yaşam masraflarını ödemek için kredi almanın nispeten kolay süreciydi. Kolejlere başvurduğumu ve Mali Yardım paketimi aldığımda kesinlikle hayretler içinde kaldığımı hatırlıyorum - hükümetin bana, 18 yaşındaki tanınmış bir aptala, tüm bu parayı vermeye istekli olması inanılmaz görünüyordu.

Ve açıkçası, inanılmazdı . Benim gibi çocuklara kredi vermek, doğrudan şu anki duruma yol açtı: Bu ülkede toplam 1,7 trilyon dolar borcu olan 45 milyon insan (ortalama 38.000 dolar civarında bir borç). Kriz, kredi alma kolaylığı, öğrencilerin yalnızca gerçekten ihtiyaç duydukları şey yerine onaylandıkları maksimum miktarda borç almaları ve geri ödeme süreciyle ilgili anlayış eksikliği de dahil olmak üzere birçok faktör tarafından yönlendirildi... , söz verilen Amerikan rüyasına ulaşmak için krediye olan ihtiyaç, bir üniversite eğitimi ve sıkı çalışma ile gelecekti.

Gerçek şu ki, giderek artan sayıda öğrenci kredisi alıcısı, kredilerini hayatlarının geri kalanında ödüyor olacak . Ve Başkan Biden'ın öğrenci kredisi borcunun bir kısmını veya hatta tamamını iptal etmesi giderek daha olasıdır , bu da onları görmezden gelseniz ne olacağını merak etmenize neden olabilir. Ödeme yapmayı bırakıp hayatınızı yaşamaya başlarsanız ne olur? Öğrenci kredileri ne kadar süreyle hayatınızın bir parçası olacak?

Kısa cevap: Sonsuza kadar. Ölene kadar. Bazı durumlarda, öldükten sonra . Daha uzun cevap: Karmaşık.

İşte sadece "siktir et" demeyi ve öğrenci kredisi borcunuzdan uzaklaşmayı düşünüyorsanız, göz önünde bulundurmanız gerekenler:

Öğrenci kredileriniz, bilirsiniz, kredilerdir , yani kredi raporunuzda yer alırlar ve kredi puanınızı etkilerler. Ve ilk suçluluğunuzdan sonra yedi yıl boyunca orada kalacaklar (bu kelimenin umutsuz mali koşullar için kullandığımız gerçeği size kapitalizm hakkında çok şey anlatıyor). Orada ciddi bir yanlışlık olmadıkça muhtemelen krediyi kredi raporunuzdan kaldıramazsınız, bu nedenle gecikmiş bir kredi, kredi puanınızı bir vuruş ortalaması gibi gösterecek ve bu da başka krediler alma, iş bulma, bir daire kiralama yeteneğinizi etkileyecektir. ve genellikle para gerektiren her şeyi yapın.

Yedi yıl sonra, kredi kredi raporunuzdan kaldırılabilir, ancak olumsuz etkileri bir süre oyalanır - ancak kredi ne kadar geçmişte batarsa, krediniz üzerindeki etkisi o kadar az olur.

Önemli bir istisna vardır: Krediniz Perkins Kredisi olarak biliniyorsa , ödenene kadar kredi raporunuzdan kaldırılmaz, istisna yoktur. Ancak 2017'de bu ihtiyaca dayalı krediyi sunmayı bıraktılar, bu nedenle öğrenci kredisi borcunuz nispeten yeniyse muhtemelen bunlardan birine sahip değilsiniz.

Genel olarak, iflas sırasında öğrenci kredilerini boşaltamazsınız, bu nedenle finansal hayatınızı mahvetmeye istekli olsanız bile, muhtemelen bu kredilerle uğraşacaksınız.

Federal öğrenci kredilerinizi affettirmenin bazı yolları vardır. Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama Programı , aylık ödemeler yaparken hükümet veya nitelikli bir kar amacı gütmeyen kuruluş için 10 yıl çalıştıktan sonra kredilerinizin kesilmesini sağlayacaktır. Anahtar, bu aylık ödemeleri mümkün olduğunca düşük tutmaktır, böylece en büyük faydayı elde edersiniz.

Ayrıca, tüm tutarı ödememiş olsanız bile, 20-25 yıl içinde kredi affına hak kazanmanızı sağlayacak, kaydolabileceğiniz birkaç ödeme geliri odaklı plan vardır... Yüzde 100 engelli olarak nitelendirilirseniz veya öğretmen olarak çalışırsanız ve Öğretmen Kredisi Bağışlamalarına hak kazanırsanız da kredilerinizden kurtulabilirsiniz . Ama bu kadar.

Diyelim ki kredi darbesini almaya isteklisiniz ve hükümetin sizi para için takip etmesiyle ilgilenmiyorsunuz. Ödeme yapmayı bırakıyorsunuz, tüm sorunları görmezden geliyorsunuz ve fazladan paranızı yiyecek ve barınak gibi lüks lüksler satın almak için kullanıyorsunuz. Uzun- uzun vadede ne olur ?

Her şeyden önce, kredilerinizi kredi raporunuzdan çıkarmanın artık onlardan sorumlu olmadığınız anlamına gelmediğini unutmayın . Onlara ödeme yapmadığınız veya bir bağışlama programı aracılığıyla onları taburcu etmediğiniz sürece sonsuza kadar sizinle kalacaklar. Krediniz kredi raporunuzdan silinmiş olsa bile, tahsilat kurumları onları ödemeniz için sizi rahatsız edebilir ve başarısız olurlarsa, federal hükümet tahsilat yapmak için devreye girebilir ve bu çok tatsız olabilir. Hükümet, vergi iadelerinizi almak ve maaş çeklerinizi süslemek gibi tahsilat kurumlarının yapamayacağı şeyleri yapabilir ve onları durdurmak için fazla bir şey yapamazsınız.

Federal öğrenci kredileri de emeklilik boyunca sizi takip eder. Onları yedi yıl sonra kredi raporunuzdan çıkarmış ve tüm hayatınız boyunca çalışsanız bile, emeklilik yaşına gelip Sosyal Güvenlik almaya başladığınızda , kredilerinizden sorumlu olmaya devam edeceksiniz ve federal hükümet onlar için hala peşinizde kalabilir. .

Ve bazı öğrenci kredileri sizi mezara ve ötesine kadar takip edebilir . Eşiniz (örneğin bir ebeveyniniz) varsa ve onları önceden vefat ettiyseniz, aradan ne kadar zaman geçerse geçsin bakiyeden onlar sorumlu tutulabilirler.

"Siktir et" diyebilir ve öğrenci kredilerinizden uzaklaşabilirsiniz - ancak bunun bazı sonuçları olmaz. Yedi yıl sonra, bu gecikmiş borçları kredi raporunuzdan silebilirsiniz, bu da baskının bir kısmını kaldıracaktır, ancak hükümet tarafından dava edilme ve muhtemelen maaşınıza haciz konulması hayaleti asla ortadan kalkmayacaktır. Yani, temel olarak, ölüm ve vergiler hakkındaki eski deyişi gözden geçirmemiz ve öğrenci kredisi borcuyla ilgili bir şeyler eklememiz gerekebilir, çünkü hükümet denemeye devam edecektir.