주택 담보 대출의 요점은 돈을 절약하는 것이므로 실수로 귀중한 돈을 테이블에 남겨 두지 마십시오! 때로는 압도적으로 보일 수 있더라도 가능한 한 최상의 거래를 얻을 수 있도록 약간의 실사 만 있으면됩니다. 점선에 서명하기 전에 전문가가 권장하는 몇 가지 간단한 단계를 따라 재 융자에서 최대한 많은 돈을 절약 할 수 있습니다 .
추천 받기
은행, 신용 조합, 온라인 웹 사이트 등 약 백만 명의 대출 기관 이 있기 때문에 누구에게 먼저 이야기해야할지 파악하는 것이 어지러 울 수 있습니다. 이미 재 융자를 받았으며 확실한 추천을 받기 위해 긍정적 인 경험이있는 친구, 동료 및 가족과상의하십시오. Wells Fargo Home Mortgage의 시장 관리자 인 Tony Garcia는 "고객이 많은 사람들과 대화하고 좋은 거래가 무엇인지 알아내는 것이 정말 중요합니다."라고 말합니다 .
인용문보기
대 부자 풀을 심각한 경쟁자에게 맡겼으면 이제 그들을 방문 할 때입니다. 숫자를 관리 할 수있는 양으로 유지하십시오. "개인적으로는 처리해야 할 정보가 많기 때문에 15 개의 다른 대출 기관에 전화하지 않을 것입니다."가르시아는 세 개의 인용문이 좋은 출발점이며 기대할 사항과 공정한 사항에 대한 충분한 그림을 그려야한다고 제안합니다.
비교와 대조
제공받는 이자율 (IR)이 현재 이자율을 유지하고 따라서 경쟁력이 있는지 확인해야합니다 . Bankrate 또는 NerdWallet 과 같은 웹 사이트 는 현재의 모기지 금리가 전국적으로 얼마인지 알려줍니다. 그러나 실제로 제공되는 이자율은 개인 신용 점수, 보유하고있는 부채 및 기타 요인을 반영하여 표준 이자율보다 높을 수 있습니다.
IR은 좋은 출발점이지만 고려해야 할 중요한 숫자 중 첫 번째에 불과합니다. "금리뿐만 아니라 전체 수수료에 대한 전체적인 그림을 얻으십시오"라고 Garcia는 말합니다. 특히 그는 연이율 ( APR ) 을 비교하라고 말하는데 , 이는 refi가 얼마나 많은 비용이 들지 이해 하는 더 정확한 방법 입니다. APR은 연도 별 이자율에 대출 프로세스와 관련된 모든 다양한 수수료 및 비용을 더한 값이기 때문입니다. 이러한 수수료의 예로는 마감 비용, 중개인 수수료, 소유권 수수료 및 감정 수수료가 있습니다. 대부분의 대출 기관은 웹 사이트에 이자율과 APR 이율을 모두 게시합니다. 예를 들어 Wells Fargo의 웹 사이트30 년 고정 금리 모기지의 이자율이 3.625 %이고 APR이 3.75 %임을 보여줍니다.
또한 현재 집에 머무를 기간에 따라 재 융자가 반드시 그만한 가치가있는 것은 아니라는 사실을 인식하는 것이 중요합니다. "재 융자를 가치있게 만들려면 마감 비용과 손익분기 점 (재 융자에 드는 비용을 회수하는 데 걸리는 시간)이 전반적인 재무에 어떤 영향을 미치는지 고려하십시오."라고의 수석 부사장 겸 제품 관리 임원 인 Michelle McLellan은 설명합니다. 이메일 로 Bank of America의 주택 융자 . (예를 들어, 마감 비용이 $ 3,000이고 매월 재 융자에서 $ 200를 절약하면 손익분기 점에 15 개월이 소요됩니다. 그 동안 집에 머무르는 시간보다 더 오래 머물러야합니다.) 실패 그렇게하면 수익에 심각한 영향을 미치고 고객이 부족하다고 느끼게됩니다.
당신의 사람을 선택하십시오
어떤 사람들에게는 대출 기관과 장기적인 관계를 구축하는 것이 돈을 절약하는 것만 큼 중요합니다. "항상 가장 저렴한 금액은 아닙니다."Garcia가 말합니다. "당신은 인생의 관계를보고 있습니다."
다른 사람들은 재정적 혜택을 보는 한 관계에 대해 실제로 신경 쓰지 않습니다. Garcia는 또한 회사가 마감 직후에 모기지 서비스를 이전하는 것이 전혀 드문 일이 아니라고 지적합니다. "당신의 대출은 잠재적으로 12 개월마다 매각 될 수 있습니다."라고 그는 말합니다. "일부 더 큰 국내 기업들은 그렇게 많이하지 않습니다. 그것은 당신을 괴롭힐 수도 아닐 수도 있기 때문에 고려해야 할 사항입니다."
대출 기관을 선택하기 전에 몇 가지 사항을 결정하십시오. 대출 매각 여부에 관심이 있습니까? 지역 은행에 들어가서 지불을하고 / 또는 당신의 대출을 정말로 아는 사람과 이야기하는 편리함을 원하십니까? 아니면 온라인 이체, 자동 인출 및 이전 담당자와 대화해도 괜찮습니까? 오답은 없습니다. 그것은 모두 개인적인 취향에 달려 있습니다.
McClellan은 또한 너무 멀리 떨어지기 전에 기존 은행에서 보상을 제공하는지 여부를 조사 할 것을 권장합니다. 예를 들어, 일부 은행에서는 대출을 받으면 수천 개의 신용 카드 포인트 , 항공사 마일리지 또는 기타 특전을 제공합니다. 그녀는 "이미 일상적인 뱅킹을하고있는 대출 기관과의 관계를 활용하고 대출 기관이 고객에게 상품 및 서비스에 대한 특별 할인과 인센티브를 제공함에 따라 보상 프로그램에 참여합니다"라고 말합니다. 그러나 보상은 항상 변하기 때문에 그들이 대출 기관과 함께 할 주요 의사 결정자가되지 않도록하십시오. 마감 비용과 이자율이 더 중요합니다.
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이제 중요합니다
재 융자를하기 전에 새로운 신용 카드를 신청하거나 큰 구매를하지 마십시오. 이는 신용 점수에 영향을 미쳐 이자율이 높아지고 월별 지불액이 부풀려 질 수 있습니다.
