Вы можете пойти к дантисту с болезненным ртом и, к своему ужасу, обнаружить, что вам нужно потратить несколько тысяч долларов, чтобы исправить это. В противном случае на вашем стареющем автомобиле коробка передач выходит из строя и ее необходимо заменить. Или, может быть, у вашей бабушки был плохой день в казино, и теперь она нарушает свое обещание оплатить счет за обучение в колледже.
Вы уловили идею. Есть множество сценариев, в которых вам могут срочно понадобиться деньги. Персональный кредит - в основном, в рассрочку кредит из банка или другого финансового учреждения, в большинстве случаев без необходимости мириться какое - либо обеспечение , чтобы обеспечить его - это один из способов получить наличные деньги. В наши дни, с появлением онлайн-кредиторов, которые используют финансовые технологии, также известные как финтех, для автоматизации процесса утверждения кредита, вы можете получить эти деньги на свой банковский счет быстрее, чем когда-либо.
«Многие онлайн- сервисы по предоставлению личных займов могут предоставить вам ссуду всего за один рабочий день», - объясняет Джозеф Шварц, руководитель отдела контента на сайте сравнения ссуд Fundinghero.com , в интервью по электронной почте. «Деньги будут зачислены прямо на ваш счет, и вы сможете использовать их, как захотите».
Помимо получения личной ссуды, есть и другие способы быстро получить наличные в крайнем случае, хотя у некоторых из них есть и недостатки. И есть некоторые варианты, которых стоит избегать. Подробнее о различных вариантах.
1. Подать заявку онлайн-кредитору на получение личной ссуды
«Платформы онлайн-кредитования также имеют дополнительное преимущество, заключающееся в предоставлении нескольких вариантов ссуд с различными сроками и условиями, что позволяет заемщику выбрать наиболее удобный вариант», - говорит Шварц. «Конечно, они могут сделать то же самое, перейдя от одного банка к другому, но услуга онлайн-ссуды сэкономит им время и деньги».
Тодд Нельсон, старший вице-президент онлайн-кредитора LightStream , подразделения SunTrust Bank, соглашается. «Финтех упростил получение кредита», - говорит он по электронной почте. «Нет необходимости идти в отделение банка, заполнять документы, затем ждать ответа и, наконец, получать свои средства. Вы можете получить ссуду в удобное для вас время с помощью компьютера, планшета или смарт-устройства».
В процессе выдачи кредита LightStream потенциальный заемщик заполняет краткую форму. Затем с использованием запатентованной технологии LightStream и ряда алгоритмов принимается решение о ссуде, и заемщик быстро уведомляется. После первоначального утверждения заемщик должен поставить электронную подпись на документах, предоставить информацию о банковском счете и выбрать дату ежемесячного платежа. В этот момент средства переводятся непосредственно на банковский счет человека - «часто в тот же день подачи заявления», по словам Нельсона. По его словам, нет никаких ограничений на использование денег.
2. Получите денежный аванс на свою кредитную карту.
Одним из больших преимуществ денежных авансов является то, что они действительно быстрые. Все, что вам нужно сделать, это подойти к банкомату, ввести свой ПИН-код и снять столько денег, сколько захотите, в пределах лимита, разрешенного эмитентом кредитной карты. Но, как указывается в этой статье Experian , денежные авансы имеют ряд серьезных недостатков. Во-первых, они обычно имеют гораздо более высокую годовую ставку, чем покупки, и, в отличие от последнего, компания-эмитент кредитной карты начинает взимать с вас проценты немедленно, а не предоставляет льготный период, в течение которого вы можете погасить баланс и избежать сборов. Кроме того, обычно вам приходится платить комиссию за аванс наличными, которая может добавить еще 5 процентов к сумме, которую вы заимствуете.
3. Попросите работодателя увеличить вам зарплату.
Работодатели все чаще предоставляют работникам доступ к своей заработной плате заранее. Например, исследование, проведенное PYMENTS.com в сотрудничестве с MasterCard в 2019 году, показало, что почти 44% рабочих в США получили либо частичный, либо полный аванс в размере 236 миллиардов долларов в год. Некоторые постоянные работодатели тоже этим занимаются. Walmart , например, предоставляет сотрудникам мобильное приложение, которое позволяет им бесплатно получать доступ к заработной плате до дня выплаты жалованья до восьми раз в год. Одним из недостатков является то, что вы занимаетесь своими деньгами, поэтому в день выплаты жалованья у вас не будет обычной суммы для покрытия других расходов.
4. Занимайте деньги у знакомых
Возможно, вам поможет член семьи или друг. Опрос 2019 года, проведенный веб-сайтом по личным финансам Bankrate, показал, что 60 процентов американцев помогли другу или члену семьи, предоставив ссуду, ожидая в конечном итоге выплаты. Но эти сделки сопряжены с рисками, и не только финансовыми. В ходе опроса 37 процентов кредиторов потеряли деньги, а 21 процент заявили, что их отношения с заемщиком пострадали.
5. Обратитесь за помощью в местную общественную организацию, благотворительную или религиозную группу.
Некоторые сообщества создали некоммерческие кредитные союзы, чтобы помочь жителям получить ссуды под низкие проценты в чрезвычайных ситуациях и избежать накопления ими долгов под высокие проценты и попадания в еще более тяжелую финансовую ситуацию. Веб-сайт личных финансов NerdWallet предоставляет эту базу данных недорогих альтернативных кредиторов в разных штатах.
6. Используйте полис страхования жизни
«Еще одна менее известная стратегия - использовать полисы страхования жизни и денежную стоимость», - объясняет Кейт Минн, управляющий партнер Minn Retirement Consultants в Буне, Северная Каролина, в электронном письме. «Если кто-то является владельцем полиса на всю жизнь , может быть хорошей идеей взять ссуду под денежную стоимость по фиксированной ставке, учитывая, что многие полисы выплачивают дивиденды или проценты обратно к денежной стоимости. Конечно, каждый полис должны быть рассмотрены профессионалом, но есть способы компенсировать проценты по кредиту положениями об участии ". Он предупреждает, что одним из недостатков является то, что если вы не выплатите ссуду к моменту своей смерти, ваш наследник получит меньшее пособие в случае смерти.
Варианты, которых следует избегать
Ссуды до зарплаты - это действительно краткосрочные ссуды, которые обычно подлежат погашению до следующей зарплаты заемщика. Это может показаться отличным способом получить немного наличных, за исключением того, что эти ссуды обычно взимают астрономическую годовую ставку - 390 процентов или более, согласно Федеральной торговой комиссии . Это может быстро превратить небольшую ссуду в большие расходы.
Если у вас плохая кредитная история, вас также могут соблазнить ссуды с предоплатой или кредитные карты, которые заявляют, что вы гарантированно соответствуете требованиям еще до подачи заявления. FTC предупреждает, что эти предложения могут оказаться мошенничеством, когда мошенники, выдающие себя за законных кредиторов, требуют предоплаты или же пытаются украсть вашу личную информацию для кражи личных данных .
Еще один нежелательный вариант - ссуда под залог автомобиля , которая похожа на ссуду до зарплаты, за исключением того, что вы используете право собственности на свой автомобиль в качестве залога. По данным FTC, ссуды обычно выдаются на срок от 15 до 30 дней и имеют трехзначную процентную ставку. В результате вам может быть трудно справляться с выплатами, и вы рискуете потерять автомобиль, который вам нужен, чтобы добраться до работы.
Теперь это важно
По словам Кристофера Петерсона, директора по финансовым услугам Федерации потребителей Америки , если вам нужен только краткосрочный заем, а расходы - это то, что вы можете оплатить кредитной картой, возможно, имеет смысл просто списать с него деньги. профессор права в Университете штата Юта в Солт-Лейк-Сити. «Кредитные карты имеют естественную краткосрочную ссуду, встроенную бесплатно, если у вас нет баланса», - объясняет он.
