Как работает социальное обеспечение

Система социального обеспечения США в последнее время часто упоминается в новостях. В то время как политики разбрасываются драматическими словами, такими как «кризис» и «банкрот», у обычных американцев есть более приземленные заботы. Как они будут оплачивать свои счета, когда выйдут на пенсию? Что произойдет, если они станут инвалидами и не смогут обеспечить свои семьи?

Социальное обеспечение — это система, которая пытается решить все эти проблемы и многое другое. Социальное обеспечение, уходящее своими корнями во времена Великой депрессии , изменилось со временем, чтобы попытаться помочь бедным, безработным, инвалидам и пожилым американцам. Независимо от того, находится ли система на самом деле в кризисе или нет, она, безусловно, должна измениться в ближайшие десятилетия, поскольку число пенсионеров увеличивается по сравнению с числом работающих.

Социальное обеспечение — это далеко идущая система, предлагающая множество видов пособий. В этой статье мы сосредоточимся на аспектах пенсионного обеспечения и пособий по инвалидности в системе социального обеспечения. Мы узнаем, как зародилось Социальное обеспечение, как оно работает сегодня и что может произойти в будущем, если мы не внесем некоторые изменения.

Большинство американцев охвачены той или иной формой социального обеспечения. Исключения составляют некоторые государственные служащие и железнодорожники, охваченные другими программами, а также некоторые сельскохозяйственные и домашние работники. Но есть вероятность, что если вы гражданин США и работаете в Соединенных Штатах, вы каждый год получаете по почте заявление, которое выглядит примерно так:

Если вы получаете это заявление, это означает, что вы платите определенный процент от своей зарплаты в систему социального обеспечения, и идея состоит в том, что вы получите эти деньги обратно, как только выйдете на пенсию, чтобы у вас были дополнительные деньги, чтобы жить, как только вы выйдете на пенсию. перестать получать зарплату.

В следующем разделе мы рассмотрим различные виды пособий по социальному обеспечению.

Откуда берутся деньги?

По состоянию на июнь 2005 г. 6,2 процента заработной платы работника направляются в целевые фонды социального обеспечения (один для пенсионных пособий и один для нетрудоспособности). Работодатели вносят дополнительные 6,2 процента, в результате чего общий налог на заработную плату составляет 12,4 процента. Все 12,4% самозанятые платят сами. Доход, превышающий 90 000 долларов США, не облагается налогом на социальное обеспечение — это известно как «максимальная сумма».

1. Пособия по социальному обеспечению
2. Пенсионные льготы
3. Страховка по инвалидности
4. Кризис социального обеспечения?
5. Решение проблемы социального обеспечения
6. Краткая история социального обеспечения

Социальное обеспечение — это не только выплата пенсионерам ежемесячного дохода. Программа действует как страховка для американцев, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Это включает (но не ограничивается):

На этой диаграмме показано распределение наиболее распространенных видов пособий по социальному обеспечению:

Программа Medicare также является частью системы социального обеспечения. Чтобы узнать о различных ситуациях, которые имеют право на получение пособий по социальному обеспечению, см. Social Security Online .

Тем не менее американцы, выходящие на пенсию, составляют самый большой сегмент получателей социального обеспечения, и для большинства из них пособия по социальному обеспечению составляют значительный процент их дохода после выхода на пенсию.

Итак, давайте начнем с обсуждения того, как люди получают пенсионные пособия и как определяется размер пособия.

В это время

Деньги трастовых фондов социального обеспечения инвестируются в государственные облигации, которые помогают оплачивать проекты общественных работ по всей стране.

To receive most Social Security retirement benefits, a person must be "fully insured," which simply means that he or she has worked for a long enough time and has put enough money into the system. This is tracked using credits: You receive one credit for each quarter-year you work. So if you work for an entire year, you earn a total of four credits. To be eligible for retirement benefits, you need 40 credits. Since you can't earn more than four credits per year, you have to work for at least 10 years to ensure full eligibility. You have to earn a certain amount of money each quarter to get a credit for that quarter. This amount increases each year to adjust for inflation . In 2003, it was $890.

Workers can start collecting Social Security retirement funds when they turn 62. However, this is the early retirement age -- the full retirement age depends on when you were born. For instance, if you were born between 1943 and 1954, you receive full benefits if you retire at age 66. If you were born in 1960 or later, your full retirement age is 67.

Drawing benefits at 62 results in an approximate 20 percent reduction in benefits received. The benefits are permanently reduced -- that is, they won't go back up once you reach your full retirement age. While you're working, your future benefit amount increases the closer you get to full retirement age. It is possible to increase your benefits by delaying retirement past full retirement age -- benefits will continue to increase until you turn 70. In addition to the increase you get simply from delaying retirement, the added years of earnings will also increase your benefits.

Once you reach full retirement age, you can receive your full retirement benefit amount. This amount is based on your earnings over your entire working lifetime. People who earned more will get more back. However, the system is skewed so that lower-income workers will receive a higher percentage of their former wages than higher-income workers.

Benefits are also subject to annual cost-of-living increases based on the CPI-W (Consumer Price Index for Urban Wage Earners and Clerical Workers). These adjustments are based on the price of goods purchased by approximately 32 percent of U.S. workers [ref] and average between 3 and 4 percent each year.

It is important to note that social security retirement benefits are not intended to be anyone's sole source of income (although this sometimes turns out to be the case -- see previous section). Social Security benefits will generally average out to about 42 percent of your former wages. Personal savings and other other retirement funds are expected to make up the rest.

Retirement benefits don't only go to the retired worker. Certain family members of the retired worker can also receive benefits, including:

Survivors Insurance

Survivors insurance provides benefits to the family members of deceased, fully insured workers. A spouse at full retirement age will receive full benefits, while a surviving spouse between the ages of 62 and 65 will receive 70 to 99 percent benefits. A surviving spouse of any age who is caring for children will receive at least 75 percent benefits. Unmarried, divorced spouses over age 60 are eligible for benefits, as are unmarried children under age 18. Parents of the deceased worker can receive benefits if they were dependent on their son or daughter's income.

Social Security also provides benefits for people who become disabled in a way that prevents or limits their ability to work. Like retirement benefits, these payments depend on the number of credits you have put into the system. However, a full 40 credits is not needed. The exact number depends on your age.

Disability insurance covers both physical and mental health problems that last at least 12 months continuously and prevent "gainful activity." Drug and alcohol problems are not covered.

There is a five-month waiting period from the time the disability begins to the first benefit payment. Payments are generally the same as retirement benefits, even though the number of work years can be significantly less if someone is disabled while he or she is young. Family members can also receive benefits, and the rules are similar to retirement benefits. The exception is divorced spouses, who are not eligible for disability benefits if their former spouse becomes disabled.

Applying for Social Security

S­ocial Security benefits do not happen automatically. When the time comes to draw benefits -- in the case of retirement, disability, etc. -- you must apply for them. You can get an application by visiting Social Security Online or your local Social Security office.

When you apply, you will need your Social Security card. Also, bring your birth certificate and your tax forms from the previous year. If you were in the military, bring your military discharge papers as well. If you have any family members who may be eligible to receive benefits through you, bring their birth certificates and Social Security cards, too.

If you plan to have your benefit payments deposited directly into a bank account, bring your account numbers and a blank check.

Current fears about a Social Security crisis are based on two reports, one by the Social Security Trustees and another, more optimistic report by the Congressional Budget Office. The overall issues can be expressed in terms of "workers per beneficiary" -- if there are far more workers putting money into the system than beneficiaries drawing money out, the system is in good shape. As that ratio changes, the system gets into trouble. In 1960, 5.1 people were paying into the system for every one person drawing benefits; in 2005, there are 3.3 people paying into the system for every one person drawing benefits.

According to the Trustees' report, the amount of money in the Social Security fund will continue growing until 2018, at which point the amount being paid out for benefits will begin to exceed the amount being paid in by younger workers. There is enough money in the account to keep paying full benefits until 2042, at which point the account will start to run dry unless benefits are cut. The Congressional Budget Office report essentially says the same thing except that everything will take about 10 more years to fall apart.

While there may not be an immediate crisis, there is certainly a problem. As both President George W. Bush and former President Bill Clinton have said, it will be a lot easier to fix the problem now than it will be in 30 years, when the system is in imminent danger. The remaining question is, what can be done to fix the problem?

In theory, there are two easy answers to any budget problem: increase income (in this case, raise the percentage taken out of workers' paychecks for Social Security) or reduce spending (in this case, cut the amount paid out in Social Security benefits). In reality, neither of those solutions is simple, since raising taxes is never a popular political decision, and cutting Social Security benefits will negatively affect millions of retirees.

The raw numbers bring these potential changes into perspective: According to the Trustees' report, an increase of 1.89 percent in the Social Security payroll tax would keep the account full for the next 75 years. To achieve similar results, benefits would have to be cut 13 percent.

President Bush has made a different proposal, one that has resulted in a great deal of controversy. He wants to allow people to put some of their Social Security payments (up to 4 percent) into privately held accounts that would be invested in the stock market . Supporters of this plan say that stock market gains will offset future deficiencies in the Social Security system. They also note that this privatization would give Americans more control over their earnings, as they would own their own retirement accounts instead of simply turning the money over to the government.

Opponents of privatizing Social Security list several reasons why they think it would do more harm than good:

Bush has also offered another plan which he calls "progressive indexing." Under the current system, cost-of-living increases are tied to the CPI-W. Progressive indexing would keep that system for workers making $30,000 per year or less. High-income workers would get increases tied to the CPI-U (Consumer Price Index for All Urban Workers), which doesn't go up as fast as the wage index because it covers a larger percentage of the U.S. population [ref]. Workers earning an income in the middle of the two would get cost-of-living increases based on a formula that combines wage and price growth. The end result would be an overall cut in benefits, with higher-income workers bearing most of the cuts over time.

Другое предложение включает повышение верхнего предела дохода, облагаемого налогом на социальное обеспечение, в размере 90 000 долларов. Варианты включают введение нового подоходного налога на доход выше 90 000 долларов, обычно от 2 до 6 процентов. Это позволит вложить больше денег в систему без увеличения налогового бремени для работников с низкими доходами.

Мошенничество с социальным обеспечением

Подделка поддельной карты социального страхования, покупка и продажа карт социального страхования или использование чужого номера социального страхования наказывается штрафом в размере 25 000 долларов США и лишением свободы на срок до пяти лет.

Термин «социальное обеспечение» первоначально описывал любую программу, предназначенную для помощи людям с ограниченными финансовыми ресурсами. К таким людям могут относиться бедные, физически неполноценные, психически больные и пожилые люди. У европейских торговых гильдий были первые такие программы, а позже появились спонсируемые государством «законы о бедных».

Первой широко распространенной программой социального обеспечения в Соединенных Штатах были пенсии ветеранов Гражданской войны. Первоначально выплаты производились ветеранам Союза, ставшим инвалидами в бою, или вдовам солдат Союза (ветеранам Конфедерации и их семьям пенсии не выплачивались). Затем программа была расширена за счет включения всех ветеранов-инвалидов Союза, независимо от того, были они ранены на войне или нет. Это была огромная программа — в 1894 году более трети денег, потраченных федеральным правительством, шли на военные пенсии [ исх ].

Великая депрессия 1930-х годов выдвинула на первый план потребность во всеобъемлющей системе, которая обеспечивала бы бедных и пожилых людей достаточным количеством денег, чтобы они могли жить независимо. Миллионы американцев не имели работы или не могли заработать достаточно денег, чтобы прокормить свои семьи. В 1932 году Франклин Рузвельт был приведен к присяге в качестве президента, когда Великая депрессия была в самом разгаре. Он предложил идею, известную как социальное страхование . Эта идея в конечном итоге развилась в сегодняшнюю систему социального обеспечения.

В 1934 году Рузвельт сформировал Комитет экономической безопасности (КЭБ). Комитет, основываясь на идее социального страхования Рузвельта (которая уже использовалась почти в трех десятках стран Европы), разработал план, который позволил бы рабочим помещать небольшой процент своей заработной платы на совокупный счет. Позже, когда они выходили на пенсию, они снимали деньги с этого счета, чтобы покрывать свои ежемесячные расходы. Закон о социальном обеспечении (SSA) стал законом в 1935 году.

На протяжении десятилетий правительство США корректировало систему пенсионных пособий SSA, чтобы приспособиться к изменениям в населении и экономической ситуации. Среди прочих изменений семьи рабочих получили право на получение выплат; были добавлены корректировки на стоимость жизни, или COLA, чтобы пособия по социальному обеспечению могли увеличиваться вместе с инфляцией, не требуя серьезного акта Конгресса; в программу были добавлены положения об инвалидности.

Для получения дополнительной информации о социальном обеспечении и смежных темах перейдите по ссылкам на следующей странице.

Статьи по Теме

Больше отличных ссылок