Подход Neo Financial к кредитному риску

Введение. Мы создаем централизованный механизм для обеспечения синхронизированной практики управления рисками на протяжении всего жизненного цикла кредитного риска.

Жизненный цикл кредитного риска — это каждое решение о риске, принятое с момента открытия счета до момента его закрытия. Потребители используют кредит больше, чем когда-либо, что открывает захватывающие возможности роста для всех типов кредиторов; однако, как и в случае с большинством возможностей, здесь присутствует риск. Кредитный риск — это поиск баланса между риском и вознаграждением: предоставление потребителям достаточного кредита, чтобы удовлетворить их финансовые потребности, не выходя за пределы своих средств.

Самое важное решение, которое примет кредитор, — это открыть счет для потребителя, хотя принятие решений о кредитном риске на этом не заканчивается. Поведение потребителей меняется со временем, и для обеспечения того, чтобы потребитель получал нужные финансовые услуги, критически важно управлять кредитом в различные моменты времени — это жизненный цикл кредитного риска.

Текущее состояние жизненного цикла кредитного риска

Когда кредиторы предоставляют потребителям кредит, на протяжении всей жизни потребителя существует множество моментов принятия решений, которые кредитор должен учитывать. Эти решения можно найти в одном из трех сегментов ниже:

• Приобретение или происхождение . Принятие решения о том, следует ли принимать заявку потребителя на получение кредита. Для каких продуктов они будут приняты, какой первоначальный кредитный лимит получит потребитель и сколько процентов они будут платить.
• Управление аккаунтом. Мониторинг поведения потребителей для надлежащей поддержки их образа жизни. Это означает определение того, следует ли увеличить или уменьшить их лимит, какие другие продукты помогут их финансовому положению и потребуется ли им корректировка процентной ставки.
• Просрочки и взыскания. Для тех, кто задерживает свои платежи, как кредитор может лучше всего поддержать их? Являются ли они «забывчивыми плательщиками» и им просто нужно ежемесячное напоминание, или это более серьезно, и их финансовые трудности требуют новой структуры долга, чтобы справиться с этим?

В банках Большой пятерки функции или системы приобретения, управления счетами и инкассации в основном независимы друг от друга. В этом есть некоторые преимущества, например, независимые системы менее уязвимы при сбое одной системы. Более крупные банки также не так быстро адаптируют новые технологии и системы принятия решений. Это означает, что трудности при построении относительно индивидуальных стратегий должны быть значительными, чтобы они приносили прибыль. Используя наш первоначальный подход к кредитному риску, мы переосмысливаем клиента, превращая его из точки данных в человека, и используем технологии как петлю обратной связи для создания более индивидуальных решений и продуктов, основанных на потребностях человека.

Другие преимущества:

• Независимые функции микрооптимизации
• Развить набор навыков глубоких специалистов

Используя нашу техническую команду мирового уровня, мы в настоящее время создаем централизованные точки принятия решений — один инструмент, который делает все возможное, чтобы помочь нам принимать более эффективные решения, более адаптированные к каждому клиенту, с ориентированной на клиента доставкой и опытом. Для обеспечения наилучшего обслуживания централизованная программа управления кредитными рисками обеспечит максимальное качество обслуживания клиентов при наличии согласованного определения риска на этапах принятия решений в течение жизненного цикла.

Представьте, если бы кредитор знал на этапе приобретения, что потребитель зарегистрировался в цифровом виде. В течение части жизненного цикла сбора средств кредитор может принять решение об оптимизации охвата, отправив SMS или электронное письмо потребителю, что явно является его предпочтением. В более крупной организации потребовались бы огромные усилия (многие месяцы) для подключения данных, чтобы запустить эту индивидуальную обработку. В Neo, поскольку мы создали все с нуля с централизованным кредитным решением на протяжении всего жизненного цикла, внедрение занимает всего несколько часов. Дополнительные преимущества включают в себя:

• Индивидуальные кредитные решения
• Персонализированные награды
• Индивидуальные коммуникации
• Стабильный опыт работы с несколькими типами продуктов
• Централизованные определения рисков

В Neo Financial мы ищем группу специалистов, которая будет работать в течение следующих 20 лет. Это будет включать в себя создание элитной команды кредитных рисков с нуля. Мы ищем опытных, профессиональных риск-менеджеров, которые умеют рисковать. Внедрение целостных стратегий управления кредитными рисками с нуля — сложная, но очень полезная задача. Это возможность для активного, предпринимательского мышления принести реальную пользу организации.