So kaufen Sie ein Haus mit „nur“ 12.000 $ Rabatt

Der Kauf eines Hauses ist ein komplizierter, teurer Prozess, insbesondere für Käufer, die keine „traditionelle“ Anzahlung von 20 % leisten können. Im Grunde überreden Sie eine Bank, Ihnen in vielen Märkten einen Kredit von über einer halben Million Dollar zu gewähren ; Wenn sie nicht glauben, dass sie darauf vertrauen können, dass Sie so viel Geld (plus Zinsen) zurückzahlen, kostet es Sie noch mehr in Form von Hypothekenversicherung und anderen Gebühren.

All dies kann dazu führen, dass sich potenzielle Käufer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen hoffnungslos und entmutigt fühlen. Auch die Immobilienpreise in den Vereinigten Staaten sind nicht gerade hilfreich: Im Jahr 2021 überstieg der durchschnittliche Verkaufspreis für Eigenheime zum ersten Mal in der Geschichte 400.000 US-Dollar. Eine Anzahlung von 20 % auf eine Hypothek in Höhe von 400.000 US-Dollar beträgt 80.000 US-Dollar – ein wirklich lächerlicher Geldbetrag für alle außer einigen wenigen Glücklichen.

Aber die gute Nachricht ist, dass Sie keine 20 % zurückzahlen müssen , um eine gute (oder zumindest akzeptable) Hypothek zu erhalten. Bestimmte Programme erfordern nur eine Anzahlung von 3–3,5 %; Geht man von einem Verkaufspreis von 400.000 US-Dollar aus, sind das viel realistischere 12.000 bis 14.000 US- Dollar . Selbst wenn Sie „nur“ etwa 12.000 Dollar für eine Anzahlung haben (was immer noch ein riesiger Batzen Wechselgeld ist), können Sie ein Haus kaufen. Sie können auch einen ohne Geld kaufen – so geht's.

Hypotheken sind nur wirklich große Kredite. Leider bedeutet dies, dass es ungefähr so ​​viele verschiedene Hypotheken gibt, wie es Finanzinstitute gibt, die sie anbieten, was für potenzielle Käufer eine Menge Laufarbeit bedeutet. Der Einfachheit halber unterstützt die Bundesregierung bestimmte Kredite , die sich an Erstkäufer richten. Diese Kreditprogramme erfordern nur eine geringe Anzahlung (3–5 %):

Andere Programme bieten Hypotheken ohne Anzahlung an, darunter:

Einige private Kreditgeber (Banken, Sparkassen, Online-Hypothekenbanken wie Quicken Loans oder Rocket Mortgage) bieten auch herkömmliche Hypotheken mit Anzahlungen im Bereich von 5 % bis 10 % an, abhängig von Ihrem Einkommen, Ihrer Bonität und dem gewünschten Kaufpreis. Aber dies ist nur eine kleine Auswahl dessen, was es da draußen gibt – erkundigen Sie sich auch bei lokalen Kreditgebern.

Sobald Sie eine Vorstellung davon haben, wonach Sie in einer Hypothek suchen, ist es an der Zeit, einige Angebote zu sammeln. Um dies zu tun, müssen Sie sich mit Leuten treffen, die alles über die spezifischen Kredite wissen, die Sie im Auge haben. Für die meisten Menschen bedeutet dies, sich an Kreditsachbearbeiter, Hypothekenmakler oder beides zu wenden.

Kreditsachbearbeiter und Hypothekenmakler tun dasselbe – sie bringen Käufer mit Hypotheken zusammen – aber sie gehen dabei auf unterschiedliche Weise vor. Kreditsachbearbeiter arbeiten für einen bestimmten Kreditgeber, daher sind sie auf die Hypotheken beschränkt, die ihr Arbeitgeber anbietet. Hypothekenmakler sind in der Regel unabhängig und arbeiten mit mehreren Kreditgebern zusammen. Beide berechnen entweder dem Kreditgeber oder dem Käufer einen gewissen Geldbetrag für die Vorbereitung, Beantragung und Bearbeitung eines Kredits: Die Maklergebühren betragen normalerweise etwa 1% -2,75% der Kreditsumme (das Bundesgesetz begrenzt sie auf 3%), während die „Kreditvergabegebühren“ für Kreditsachbearbeiter etwas niedriger sind, etwa 0,5–1 %. Wenn der Kreditgeber ist Wenn Sie diese Gebühren zahlen, werden sie in Ihrem Kreditschätzungsformular unter „Origination Charges“ angezeigt. Schließen Sie diese Gebühren immer ein, wenn Sie Angebote vergleichen. Sie könnten Ihnen viel Geld sparen.

Eine Anzahlung ist nur ein Teil einer Hypothek: Zwischen Zinssätzen, Versicherungen, Kreditgebergebühren und Abschlusskosten gibt es viele andere (sehr teure) bewegliche Teile, die berücksichtigt werden müssen. Aber wenn eine Anzahlung von 20 % die Hauptabschreckung für Sie war, wissen Sie jetzt zumindest, dass Sie andere Möglichkeiten haben.