10 preguntas que debe hacer antes de comprar un seguro de automóvil

Cuando se trata de elegir un seguro de automóvil , a veces es más fácil elegir el que usan tus amigos o la compañía cuyo comercial has visto más en la televisión últimamente. Pero probablemente esa no sea la mejor idea. Como cualquier negocio, todas las compañías de seguros tienen tarifas diferentes, además de que pueden variar mucho en todo, desde su cobertura hasta el horario de atención y la velocidad de su servicio de reclamos. Por lo tanto, comparar precios es esencial para obtener una buena oferta y la cobertura y el servicio adecuados para usted.

Pero no entre en el proceso a ciegas. Tiene que saber qué preguntas hacer cuando esté buscando, porque no todos los agentes con los que hable le brindarán información detallada sobre su cobertura y todas sus opciones. Los buenos harán eso, pero los agentes no tan buenos solo cubrirán lo básico. Depende de usted hacer una amplia gama de preguntas para que realmente pueda comparar planes.

Sin embargo, si usted es como la mayoría de las personas, no es un experto y ni siquiera sabe lo que necesita saber sobre seguros (¿cómo es eso de confuso?). Mantener la siguiente lista de 10 preguntas cerca puede mantenerlo encaminado mientras investiga compañías de seguros y lo ayudará a elegir la póliza adecuada para usted.

1. ¿Qué tipo de cobertura necesito?
2. ¿Cuál es mi evaluación de riesgos?
3. ¿A quién cubrirá mi póliza para conducir mi automóvil?
4. ¿Cuál será mi deducible?
5. ¿Usted ofrece algún descuento?
6. ¿Cuáles son mis opciones de pago?
7. ¿Cómo valorarán mi coche?
8. ¿Disponen de servicio de reclamaciones 24 horas?
9. Si mi automóvil sufre un accidente, ¿pagarán las piezas originales del fabricante?
10. ¿Tiene una oficina donde podamos reunirnos en persona?

Para empezar, debe comprar cualquier cobertura exigida por su estado. La mayoría de los estados solo exigen un seguro de responsabilidad civil , que cubre los costos de cualquier persona que resulte lesionada o muera como resultado de un accidente automovilístico que usted haya causado, además de los daños a su vehículo, cualquier daño a la propiedad y los honorarios legales. Pero considere también estos tipos adicionales de cobertura:

La tarifa de seguro que se le ofrece se basa en varios factores que comprenden cuánto "riesgo" representa para la compañía, es decir, qué tan probable es que presente un reclamo. Cuanto mayor sea el riesgo que represente, mayor será su tasa. Las empresas utilizan datos como su edad, sexo, historial de manejo, antecedentes penales, calificación crediticia y dónde vive para determinar su riesgo. ¿Eres un anciano o un adolescente (grupos conocidos por tener muchos fender benders)? Pagarás más. ¿ Recibiste muchas multas por exceso de velocidad ? Ídem. ¿Vive en medio de un distrito de alta criminalidad, donde los robos de automóviles en particular son rampantes? Sin suerte otra vez. Compare para ver qué compañía de seguros le ofrece la tarifa más favorable [fuente: Cars Direct ].

Esta es una pregunta que muchas personas pasan por alto. ¿Qué sucede si su hijo de 15 años, que está aprendiendo a conducir, sufre un accidente? ¿Pagará su seguro? ¿Qué sucede si un amigo toma prestado su automóvil y choca contra otro vehículo? ¿Qué sucede si trabaja por cuenta propia y conduce su automóvil por motivos de trabajo, por ejemplo, repartiendo pizzas o corriendo al banco , están cubiertos los accidentes que usted provoque? Cada aseguradora y/o estado maneja estas situaciones de manera diferente, así que asegúrese de saber la respuesta [fuente: Jones ]. Ya que estás en el tema, pregúntale al agente qué sucede si tomas prestado el auto de alguien y tienes un accidente, o si tienes uno en un auto alquilado.

Si está involucrado en un accidente automovilístico y presenta un reclamo, lo más probable es que deba pagar una cierta cantidad de dinero, su deducible, antes de que su compañía de seguros pague el resto de la factura. Los montos deducibles comunes son $ 0, $ 100, $ 500, $ 750, $ 1,000 y $ 1,500 [fuente: tarifas de seguros de automóviles ]. Puede reducir su prima (su pago de seguro anual o semestral) aumentando su deducible. Tener un deducible más alto a cambio de una prima de seguro más baja puede ser un acierto, porque es posible que nunca tenga un accidente automovilístico . Sin embargo, solo asegúrese de no establecer su deducible tan alto que si tiene un accidente, no pueda pagarlo, porque si no puede pagar el deducible, su vehículo no será reparado.

Prácticamente todas las aseguradoras ofrecen una gran cantidad de descuentos, pero no asuma que su agente le dará automáticamente los que usted califica. A menudo tiene que preguntar qué descuentos ofrece la empresa y luego solicitar que se apliquen a su cuenta aquellos para los que es elegible. Los descuentos (a veces llamados créditos) se otorgan comúnmente por tener ciertas características de seguridad en su automóvil, como una alarma o bolsas de aire ; por tener un historial de manejo limpio; por tener un "buen estudiante" (generalmente un niño de hasta 23 o 25 años que obtiene al menos un promedio de B en la escuela); y para la contratación de otros tipos de seguros de la misma compañía, generalmente de hogary seguro paraguas. Además, algunas compañías te darán descuentos por cosas como estacionar tu auto regularmente en un garaje, poseer un vehículo híbrido ecológico, pertenecer a una organización profesional reconocida e incluso por graduarte de un colegio o universidad específica. Pero nuevamente, para obtener los ahorros, debe preguntar [fuente: Zeman ].

Sí, puede pagar un seguro de automóvil . Pero sería mucho más fácil para su presupuesto si pudiera pagar la prima en cuotas mensuales en lugar de una suma global anual. O tal vez los pagos trimestrales sean ideales. Pregunte a su agente sobre todas las opciones de pago posibles. La mayoría de las aseguradoras ofrecen opciones de pago de primas al menos anuales y semestrales. Aquellos que ofrecen opciones de pago más frecuentes a menudo agregan un recargo de varios dólares o, por el contrario, ofrecen descuentos a quienes pagan la factura anual completa de una sola vez. Asegúrese de consultar sus opciones si sabe que será problemático pagar anualmente [fuente: Cars Direct ].

El valor de un automóvil dado es un tema que muchas personas pasan por alto. ¿Siempre quisiste ese auto deportivo rojo cereza o ese modelo antiguo? Bueno, ahora tienes un poco de dinero extra, ¡así que adelante! ¿O te deleitas con el hecho de que encontraste ruedas tan baratas en el depósito de chatarra? Todo va bien hasta que su agente de seguros le informa que el costo de asegurar su lujoso automóvil deportivo será el doble de la tarifa de su pesado sedán, y se da cuenta de que no calculó eso en su presupuesto. O su agente dice que los orígenes de su cacharro de depósito de chatarra no están claros, por lo que en realidad no es asegurable. Ups. Antes de comprar cualquier vehículo, averigüe su valor, luego haga al menos una verificación superficial del seguro para ver si puede pagar tanto el automóvil como el seguro [fuente: Cars Direct]. Tal vez ese sedán no era tan pesado después de todo...

Tener un accidente automovilístico es estresante, incluso si nadie resulta herido. No se ponga en posición de estar aún más estresado porque su accidente ocurre un sábado por la noche, pero su aseguradora no abre hasta el lunes por la mañana. Muchas compañías de seguros ahora ofrecen informes de reclamos las 24 horas del día, los 7 días de la semana, tanto por teléfono (número gratuito) como en línea, así que asegúrese de seleccionar uno que lo haga.

Pregunte también si hay algún requisito especial al presentar un reclamo. En general, solo tiene que dar su nombre y dirección, los nombres y direcciones de cualquier persona lesionada en el accidente o que lo haya presenciado, e información general sobre la naturaleza de la pérdida o reclamación. También ayuda tener a mano su número de póliza.

¡Apuesto a que nunca consideraste este! Cuando un vehículo se daña, la mayoría de las personas asume que sus aseguradoras pagarán la reparación con piezas idénticas que provienen del fabricante particular de su automóvil, también conocidas como piezas del "fabricante de equipos originales" (OEM). Sin embargo, esa es una suposición arriesgada, ya que las piezas utilizadas en la reparación pueden ser piezas del "mercado de accesorios", que son piezas de automóvil hechas para adaptarse a un tipo general de vehículo, pero no específicamente para una marca y modelo en particular. Las piezas del mercado de accesorios son menos costosas, por lo que algunas aseguradoras prefieren usarlas. Y mientras que ciertos estados especifican que las aseguradoras deben cubrir las piezas OEM, otros no lo hacen. Para complicar aún más las cosas, algunas compañías de seguros utilizan ambos tipos de piezas. Buscarán piezas OEM cuando se trata de artículos de seguridad como bolsas de aire ., por ejemplo, pero use repuestos del mercado de repuestos para artículos menos críticos como manijas de puertas y guardabarros.

Si una aseguradora solo cubre las piezas del mercado de repuestos, no significa que deba descartarlas, especialmente si sus tarifas son buenas y tienen una reputación sólida. Tal vez ni siquiera te importe. Y si lo hace, siempre puede optar por pagar un poco más para actualizar las piezas del mercado de accesorios a las piezas OEM si encuentra que sus tarifas generales son atractivas. Es mejor conocer su política con anticipación [fuente: Jones , Zeman ].

Hoy en día, probablemente parezca que gran parte de su negocio se realiza en línea o por teléfono. Pero cuando se trata de asuntos complicados como el seguro, puede ser muy útil reunirse con un agente y repasar las cosas en persona. A veces, solo ver las cosas escritas las hace más fáciles de comprender. Las personas que se reúnen con su agente en persona a menudo también reciben un mejor servicio al cliente, así que pregunte a los posibles agentes si tienen una oficina física donde puedan reunirse. Cuando esté allí, dígale que le gustaría recibir una revisión anual de su seguro personal. Un agente realmente de calidad ofrecerá automáticamente este servicio, pero cualquier buen agente debería estar dispuesto a hacerlo a pedido. Las revisiones anuales ayudan a garantizar que no esté pagando por la cobertura que ya no necesita y que siempre tenga la cobertura que necesita.

Nota del autor: 10 preguntas que debe hacer antes de comprar un seguro de automóvil

Recientemente, nuestro seguro de automóvil dio un gran salto. Aparentemente, nuestra aseguradora ahora evalúa un recargo para los miembros de la familia menores de 21 años, incluso si estos niños tienen antecedentes de manejo limpios y califican para el descuento de "buen estudiante" al mantener un promedio de calificaciones alto. Por lo tanto, estamos siendo penalizados por tener una estudiante universitaria sobresaliente con un historial de manejo limpio, que solo conduce nuestros vehículos durante sus vacaciones de verano, solo porque tiene 19 años. Si mi esposo no trabajó para dicha compañía de seguros, usted ¡Es mejor que crea que estaríamos comprando!

Pensé que sabía bastante sobre seguros de automóviles antes de escribir este artículo, pero me di cuenta de que es muy fácil pagar inadvertidamente más de lo que debería por su seguro. ¿Cuántos otros clientes hicieron la misma caminata que nosotros y ni siquiera se dieron cuenta? Y aunque hace tiempo que sé que debe cancelar su cobertura de colisión una vez que su automóvil envejece tanto que su valor es casi nulo, no fue hasta que estaba trabajando en este artículo que de repente me di cuenta de que nuestra camioneta es... ¡golpe! -- 13 años. ¿Por qué no teníamos revisiones anuales de seguros personales para detectar estas cosas? Mejor aún, ¿por qué nuestro agente no los sugirió? Yo se la respuesta. Tenemos que ser nuestros propios defensores. Ahora por favor disculpe. Necesito cancelar la cobertura de colisión de nuestra furgoneta...

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