Los estudiantes universitarios de Estados Unidos reciben más que un diploma al graduarse. También reciben una llamada de atención masiva. La deuda promedio de préstamos estudiantiles de 2018 para graduados universitarios ha alcanzado un máximo de más de $ 30,000, todo lo cual debe pagarse dentro de los 10 años posteriores a la graduación.
Dado que cada situación de deuda universitaria es diferente, hemos reunido una lista de siete estrategias inteligentes para liquidar préstamos estudiantiles en todos los niveles de ingresos y presupuestos, desde una aplicación que guarda el cambio sobrante hasta estrategias de inversión que lo recompensan por no pagar su deuda. demasiado rapido.
1. Solicite un regalo de cumpleaños diferente
Reclute a familiares y amigos en su batalla para salir de la deuda universitaria. Los sitios web LoanGifting y Gift of College son sitios de financiación colectiva para estudiantes que intentan liquidar préstamos. Configuras un perfil, elaboras un discurso ganador - "Si realmente quieres saber lo que quiero para mi cumpleaños y Navidad, Janucá y el Día del Árbol, por favor considera el regalo que sigue dando: ¡ayúdame a pagar mis préstamos estudiantiles!" - y comparta el enlace por correo electrónico o redes sociales.
Lo bueno de estos sitios web es que el dinero se deposita directamente con el prestamista, por lo que no quedan dudas sobre si el recién graduado universitario va a gastar el dinero en un teléfono nuevo.
2. Tenga suerte en un programa de juegos
¿Creerías que hay un programa de juegos en TruTV llamado "Paid Off" donde todos los concursantes son graduados universitarios cargados con grandes cantidades de deuda estudiantil? (Créelo). Solicite su participación en el programa, gane tres rondas de preguntas de trivia y podría borrar toda su deuda. Una joven borró $ 62,000.
3. Aproveche el buen crédito
Los préstamos estudiantiles financiados por el gobierno son los bichos raros del mundo de los préstamos, porque los términos del préstamo no tienen nada que ver con su solvencia. A los prestatarios con malos antecedentes crediticios (impagos y atrasos en los pagos) se les ofrecen las mismas tasas de interés en préstamos federales para estudiantes que a las personas con un crédito impecable.
Si tiene suerte de seguir teniendo un buen puntaje crediticio después de la graduación, es posible que pueda refinanciar esos préstamos federales para estudiantes y obtener una mejor tasa, dice Annette Clearwaters, presidenta de Clarity Investments + Planning LLC . Los bancos como SoFi y First Republic permiten que las personas con puntajes de crédito superiores a 650 tomen un préstamo federal y básicamente lo conviertan en un préstamo privado con una tasa de interés más baja o más tiempo para devolverlo.
"Estos prestamistas básicamente están eligiendo cuidadosamente los buenos riesgos crediticios del grupo de préstamos para estudiantes", dice Clearwaters.
La única salvedad es que refinanciar un préstamo federal pierde algunos de los beneficios y protecciones de los préstamos respaldados por el gobierno, incluida la opción de crear un plan de pago basado en los ingresos o calificar para la condonación de préstamos a través de ciertos trabajos de servicio público.
4. Redondee y ahorre
Si compras un café con leche de $ 4.87 y pagas con un lugar de cinco, ¿qué pasa con esos 13 centavos de cambio? Podría terminar en el frasco de propinas del barista (¿no eres generoso?), Pero también podría desaparecer para siempre en los cojines de tu sofá.
Hay dos aplicaciones ingeniosas, ChangEd y Qoins , que automáticamente redondearán todas sus compras al siguiente dólar y luego usarán ese cambio olvidado para pagar la deuda de su préstamo estudiantil. Ambos servicios tienen una tarifa de suscripción mensual de entre $ 1 y $ 2, pero el resto del dinero se envía directamente al prestamista, por lo que nunca se lo perderá.
Otra aplicación llamada Pickpocket adopta un enfoque ligeramente diferente para los ahorros automáticos, cobrándole un 5 o 10 por ciento por cada dólar que gasta y redirigiendo ese dinero para pagar sus préstamos estudiantiles. Ese también cobra una tarifa de suscripción mensual.
5. Reciba un pago por una buena causa
El Shared Harvest Fund conecta a los prestatarios con organizaciones sin fines de lucro para trabajos pagados que van directamente al pago de sus préstamos estudiantiles. Todo lo que necesita hacer es crear un perfil de miembro, describir sus habilidades y experiencia laboral, enumerar las causas que le apasionan y la plataforma hace el resto. No espere que le paguen una moneda seria por cada concierto, pero tendrá la doble satisfacción de saber que está contribuyendo mientras reduce las deudas.
6. Vea si su empresa lo ayudará
La tasa de desempleo es baja, lo que significa que los empleadores están peleando por un grupo cada vez menor de candidatos calificados. Si tiene la suerte de poseer algunas habilidades muy solicitadas, dígale a los posibles jefes que el beneficio que realmente le gustaría ver en su paquete de empleo no es una membresía gratuita al gimnasio o el horario flexible de los viernes, sino contribuciones equivalentes a su estudiante. deuda de préstamo.
Las contribuciones de los empleadores a los préstamos estudiantiles siguen siendo bastante raras, y solo el 4 por ciento de las empresas estadounidenses ofrecen algún tipo de beneficio de reembolso. Pero de acuerdo con el sitio de financiación colectiva LoanGifting, que también ofrece un plan de contribución para los empleadores , el 60 por ciento de los trabajadores con préstamos estudiantiles priorizan la asistencia de deuda sobre los beneficios de salud o un 401 (k).
La firma de servicios financieros Fidelity ahora ofrece un servicio para empleadores que desean proporcionar el pago de préstamos como un beneficio para atraer a los mejores talentos. Según CNBC, al menos 25 firmas importantes se han adherido.
7.No haga pagos dobles: invierta el dinero extra
Algunos graduados afortunados se encuentran en la envidiable posición de ganar suficiente dinero para duplicar los pagos mensuales de sus préstamos estudiantiles y cancelar la deuda en la mitad del tiempo. A primera vista, esto parece muy inteligente, ya que ahorrará miles de dólares en intereses si cancela el préstamo antes.
Pero David Marotta de Marotta Wealth Management recomienda hacer solo el pago mínimo mensual del préstamo estudiantil, incluso si puede permitirse ahorrar más. En una publicación de blog (¡con gráficos!), Presenta un caso convincente para invertir cualquier dinero extra en el mercado de valores. Básicamente, pagar lentamente su deuda durante 10 años mientras se invierte en el mercado de valores debería generar ganancias mucho mayores que pagar el préstamo primero y luego invertir.
Ahora eso es genial
En 2017, una mujer de Michigan pronunció un discurso público sobre las dificultades de la deuda de préstamos estudiantiles y mencionó cómo le encantaría ganar la lotería y que todo saliera bien. Más tarde, ese mismo día, compró un boleto de raspar ganador por $ 300,000.
