¿Cómo afecta el automóvil que compra a su tasa de seguro?

El auto de mis sueños actual es un Mini Cooper (bueno, el auto de mis sueños reales es probablemente un Packard de los años 30 o algo por el estilo, pero seamos realistas). Sin embargo, siempre he conducido tipos de autos sensatos, como sedán de cuatro puertas y camionetas, y por lo general, han sido usados.

Durante mi expedición de compra de automóviles más reciente , no pensé en cómo el tipo de automóvil que compré podría cambiar la tarifa de mi seguro. Simplemente asumí que iría mejor con un auto más nuevo (a menos que fuera por ese auto clásico, por supuesto), y sabía que no obtendría nada caro o de alta gama. Solo quería un vehículo seguro y confiable que pudiera pagar y, en última instancia, mi tarifa no aumentó lo suficiente como para hacer una gran mella en mi presupuesto general.

Pero así soy yo. Si tiene su corazón puesto en un automóvil específico o tiene los medios y el deseo de un vehículo de lujo, definitivamente debe considerar cómo la tasa de su seguro afectará el costo total de poseer su automóvil.

Se necesitan muchas cosas para calcular esa tasa, y las compañías de seguros de automóviles emplean a estadísticos llamados actuarios para hacerlo. Cada compañía tiene su propia fórmula patentada, por lo que es un misterio, pero sabemos que las estadísticas recopiladas sobre el tipo de automóvil que conduce son muy importantes para determinar cuánto pagará.

Pero antes de pensar que su deseo de un auto deportivo rojo brillante y nuevo le garantizará tarifas de seguro altísimas, considere esto: un auto viejo y "aburrido" también puede ser costoso de asegurar. Siga leyendo para averiguar por qué.

Los autos menos llamativos pueden ser más caros de asegurar por varias razones. Según la Oficina Nacional de Delitos de Seguros, los tres autos más robados en 2010 en los Estados Unidos fueron sedanes de precio medio de principios de la década de 1990 [fuente: CNN Money ]. Un automóvil como el Honda Civic de 1995, por ejemplo, es más fácil de robar (es menos probable que tenga una alarma de automóvil ), y existe un mercado próspero para las piezas. Este fenómeno tampoco se limita a los Estados Unidos. El coche más robado en Reino Unido en 2011 fue la Ford Transit, una furgoneta que queda bien a los ladrones por la facilidad de venta de sus repuestos y su valor como chatarra.

Los autos más viejos y confiables también suelen ser el primer auto para un conductor joven, y los conductores jóvenes tienen más accidentes que los mayores. Los autos que atraen a los conductores más jóvenes podrían terminar costándole casi tanto en las tasas de seguro como un auto deportivo debido también al factor de accidentes. Sí, la popularidad hace la diferencia.

Pero, ¿significa todo esto que las primas de seguro para alguien que conduce un automóvil viejo robado a menudo serán más altas que si comprara un Cadillac Escalade nuevo? Probablemente no. El Escalade sigue siendo uno de los vehículos de modelo nuevo más robados. No solo es un vehículo de lujo grande y costoso , sino que también es de alto perfil. Los autos de lujo también cuestan más para reparar y reemplazar si conduce uno y tiene un accidente, y aún más si están cargados con características caras y de alta gama.

Por lo tanto, un automóvil caro probablemente aumentará la tasa de su seguro, pero también lo hará un automóvil rápido. Un pequeño roadster biplaza como un Mazda Miata es menos costoso que un Escalade. También está diseñado específicamente para la velocidad, ya que es liviano, pequeño y fácil de maniobrar, y también hay muchas formas de actualizarlo para que vaya aún más rápido. Estadísticamente, es más probable que aceleres cuando conduces un automóvil deportivo. Y conseguir multas por exceso de velocidad . Y conduce imprudentemente. Y meterse en accidentes. Sí, eso equivale a tasas de seguro más altas.

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Por alguna razón, mucha gente piensa que los autos rojos significan tarifas de seguro más altas. Probablemente esté relacionado con la percepción de que los conductores de autos rojos tienden a recibir más multas por exceso de velocidad, pero tampoco es cierto. Si bien hay muchos factores que intervienen en la determinación de las tarifas de seguro, el color de su automóvil no es uno de ellos.

Tampoco se trata solo de la marca y el modelo específicos del automóvil; lo que hay debajo del capó puede estar aumentando la tasa de su seguro. Volvamos a mi querido Mini Cooper. Si quisiera comprar un nuevo Cooper con techo rígido, tendría diferentes niveles de equipamiento (o paquetes opcionales) que van desde un motor de 121 caballos de fuerza hasta un motor turboalimentado de 208 caballos de fuerza.

Un motor más grande y más potente significa que es más probable que lo pruebe conduciendo rápido... y ya conoce el ejercicio. Eso incluye personalizar los autos para aumentar su rendimiento también: si compras un Honda Civic mejorado, te costará más asegurarlo que una versión estándar del mismo modelo.

El tamaño hace la diferencia. Un SUV enorme no se moverá tan rápido como un auto deportivo pequeño, pero si golpeas a alguien en él, hará más daño. Por otro lado, algunas personas pueden burlarse de las minivans, pero tienden a tener tarifas de seguro más bajas debido a los estereotipos que rodean a quién las conduce (estoy hablando con ustedes, mamás futbolistas). También obtienen buenas calificaciones de seguridad en general. Los actuarios analizan las calificaciones de las pruebas de choque, por lo que si a su automóvil no le fue demasiado bien para el año del modelo, eso se traducirá en una tasa más alta. Si bien los automóviles más nuevos pueden ser más caros solo en función de su valor minorista, es posible que un automóvil más antiguo carezca de características de seguridad como las bolsas de aire de impacto lateral. ¡Otra dicotomía difícil de considerar!

Dado que las compañías de seguros no revelan exactamente cómo calculan las tarifas, ¿qué puede hacer usted? Tu investigación. Averigüe si los ladrones también desean mucho el automóvil de sus sueños e investigue sus calificaciones de seguridad en las pruebas de choque. Si está pensando en comprar (o arrendar, que puede ser más costoso porque la compañía que lo arrienda dicta la cobertura, no usted), puede consultar los autos potenciales con su compañía de seguros para obtener una cotización. ¡De esa manera no recibirá un shock después de comprar el automóvil!

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