이미 주택 담보 대출 을 받았지만 매월 더 적게 지불하고 싶다면 재융자가 좋은 선택이 될 수 있습니다. 어렵지 않은 것처럼 보이지만 재융자 가 모든 사람에게 명백한 승리는 아니기 때문에 열심히 조사하십시오.
Wells Fargo Home Mortgage 의 시장 매니저인 Tony Garcia는 "재융자에 들어가는 많은 일들이 있습니다 . 예를 들어 실제 재융자 과정에 소요되는 비용과 그러한 거래가 많으면 기간이 길어진다는 사실 "이라고 말했습니다. 평균 모기지. "[2020년 9월 기준 30년 고정 모기지의 경우 약 2.625% ] 금리가 일부 고객에게는 매우 합리적입니다. [다른] 고객에게는 현재 위치에 머무르는 것이 더 좋습니다. 왜냐하면 당신은 지금 큰 대출을 받았기 때문입니다."라고 그는 덧붙입니다.
그렇다면 울타리의 어느쪽에 떨어지는지 어떻게 알 수 있습니까? 아래 지표를 사용하여 재융자가 귀하에게 좋은 옵션인지 알아보십시오. 재융자 고려:
더 나은 거래를 얻을 수 있을 때
일반적으로 재융자에 대한 주택 소유자의 관심을 불러일으키는 주요 사항은 낮은 이자율입니다. 전문가들은 이율이 현재 지불하고 있는 것보다 최소 1/2에서 3/4% 포인트 낮은 경우 재융자를 고려해야 한다고 말합니다 .
Bank of America의 Home Loans 수석 부사장 겸 제품 관리 이사인 Michelle McLellan은 "일반적으로 이자율이 낮을 때 재융자는 대출 기간에 따라 전체 이자 상환액을 줄일 수 있습니다."라고 말했습니다. 회견. "몇 년 전에 집을 구입했고 이자율이 오늘날의 시장 이자율보다 높았고/하거나 가변 이자율 모기지(ARM)가 있고 집에서 몇 년 이상 살 계획이라면 다음을 원할 수 있습니다. 더 낮은 고정 모기지 이자율로 재융자하는 것을 고려하십시오." ( 조정 금리 모기지론 은 일반적으로 대출 초기에 매우 낮은 이자율을 가지며 특정 개월 또는 년 후에 증가하는 경향이 있습니다.
일반적으로 대출 금액의 2-5%인 새 모기지에 대한 추가 마감 비용으로 지불할 금액을 고려하는 것을 잊지 마십시오. 새 대출로 한 달에 $200를 저축했지만 추가 마감 비용이 $10,000이면 손익분기점을 맞추는 데 50개월(4년 이상)이 걸립니다. (결산 비용을 월별 저축으로 나누어 손익분기점에 도달하는 데 걸리는 시간을 결정합니다.) 이 기간이 끝나기 전에 집을 이사할 계획이라면 재융자가 의미가 없을 수 있습니다.
차갑고 현금이 필요할 때
때로는 상환해야 할 큰 청구서가 있는 경우 재융자하는 것이 좋은 옵션입니다. 많은 소비자들은 이러한 경우 현금 인출 모기지 리파이낸싱 을 이용합니다. 이를 통해 주택 자산을 활용하고 저축 계좌로는 감당할 수 없는 다른 청구서를 지불하는 대가로 현금을 얻을 수 있습니다. 그러나 실제로 윈-윈하는지 확인하기 위해 미리 숫자를 계산하십시오.
"재융자 비용이 [주택 담보 대출과 같은] 다른 유형의 융자보다 낮은 경우 융자 기간 동안 이자를 저축하고, 부채를 통합하고, 주택 개조 프로젝트, 대학, 의료비 또는 기타 주요 구매 비용을 지불하기 위해 재융자를 고려하십시오. "라고 McLellan은 설명합니다.
임기 변경 준비가 되었을 때
많은 사람들은 30년 대출에서 15년 대출로, 또는 고정 금리에서 변동 금리로 또는 그 반대로 이동하는 등 원래 대출 조건을 변경하기 위해 재융자를 선택합니다. 다시 말하지만, 이 선택은 개인의 상황에 따라 매우 다릅니다.
McLellan은 "고정 이자율 모기지는 향후 월 지불금 인상 가능성으로부터 주택 소유자를 보호하기 때문에 가장 인기 있는 경향이 있지만 모든 사람을 위한 것은 아닙니다."라고 말합니다. "ARM은 몇 년 후에 이사할 계획이거나 초기에 더 낮은 월 금액을 지불하는 것을 선호하는 주택 소유자에게 유리할 수 있습니다." 사람들의 상황과 목표는 주기적으로 변하기 때문에 귀하의 대출 조건이 귀하가 현재 개인적으로나 재정적으로 서 있는 위치와 동조하는지 여부를 때때로 다시 검토할 가치가 있습니다. 예를 들어, 30년 모기지에서 15년 모기지로 전환하는 경우 이자 지불 번들을 장기간 저축할 수 있습니다. 원래 대출을 받았을 때보다 이자율이 크게 하락한 경우 월 지불액이 변경되지 않거나 약간만 변경될 수 있습니다.
원하는 월별 모기지 예산뿐만 아니라 최종 게임을 파악했다면 잠재적인 대출 기관과 논의할 몇 가지 요점이 있을 것입니다. Garcia는 재융자가 귀하의 필요와 상황에 합당한지 논의하기 위해 신용 조합이든 은행이든 상관 없이 신뢰할 수 있는 사람과 함께 앉아 있을 것을 권장합니다.
가르시아는 "지금 [주택 소유자]가 높은 이자율을 갖고 있다면 그것을 바꾸고 싶어하지 않을 것"이라며 "주택 담보 대출이나 자동차 대출과 같은 융자에 대한 다른 대안을 살펴보는 것이 그만한 가치가 있을 것"이라고 덧붙였다. "모든 시나리오에 적용되는 하나의 크기가 아닙니다. 똑같은 고객은 없습니다. 모두 다른 목표와 요구 사항을 가지고 있습니다."
이 기사의 제휴사 링크에서 약간의 수수료를 받을 수 있습니다.
이제 도움이 됩니다.
파산 절차 를 밟고 있는 사람들도 주마다 다른 규칙을 따른다면 재융자를 할 수 있습니다. 챕터 13 파산 절차 에서 사람은 일반적으로 어떤 형태의 새로운 부채도 발생하는 것이 허용되지 않습니다. 따라서 이 기간 동안 재융자를 하고 싶다면 변호사와 법원에 문의하여 모든 적절한 단계를 따르십시오.
