직접 대출의 작동 방식

고등 교육 비용을 지불하는 것은 어려운 일입니다. 돈을 빌리지 않고 수업료와 수수료를 지불할 수 있는 사람은 거의 없으며 필요한 자금을 모으기 위해 여러 출처를 찾아야 하는 경우가 많습니다. 종종 그 돈 의 일부 는 직접 대출의 형태로 제공됩니다.

직접 대출 은 미국 정부가 자금을 지원하는 저리 대출입니다. 참석하기 위해 돈을 빌린 다른 기관의 수는 중요하지 않습니다. 모든 직접 대출은 교육부를 통해 관리됩니다.

직접 대출에는 몇 가지 장점이 있습니다. 사채의 금리는 시장과 차주의 신용 등급에 따라 변동되지만 , 직접대출 금리는 연 단위로 정해집니다. 2009-2010 회계연도의 경우 보조금을 받는 학부 직접 대출의 비율은 5.6%입니다[출처: Federal Student Aid ]. 그들에게 유리한 또 다른 점은 사채와 달리 직접 대출은 다른 대출 기관에 판매할 수 없다는 것입니다. 따라서 적어도 대출 기간 동안 동일한 기관과 거래하고 있습니다.

직접 대출은 여러 형태로 제공됩니다. 어느 것이 당신에게 적합한지 알아내는 것은 당신의 재정 상황과 당신이 교육을 받는 시점에 달려 있습니다. 보조금 직접 대출 은 재정적 필요를 입증한 학생을 위한 것으로 특정 기간 동안 이자가 부과되지 않습니다. 무보조 직접 대출 은 재정적 필요에 기반하지 않으며 항상 이자가 부과됩니다. PLUS 대출 은 대학원생 또는 전문직 학생뿐만 아니라 피부양자 학생의 부모를 위한 것입니다. 그들은 또한 대출 기간 동안 이자를 받습니다.

명심해야 할 것은 직접 대출에는 한도가 있다는 것입니다. 예를 들어, 부양 가족 상태의 학부 1학년은 해당 연도에 최대 $5,500를 빌릴 수 있으며 그 중 $3,500가 보조금을 받을 수 있습니다[출처: Federal Direct Loans ]. 따라서 필요한 모든 비용을 충당하기 위해 직접 대출을 다른 자금 출처와 결합해야 할 가능성이 더 큽니다.

지원 절차를 시작하기 전에 입학 상담 세션 을 완료해야 합니다 . 이것은 귀하의 질문에 답하고 비용을 책정하는 데 도움이 될 것입니다.

직접 대출 신청에 대한 정보는 다음 페이지를 참조하십시오.

직접 대출은 정부 프로그램이기 때문에 많은 서류 작업, 지침 및 형식적인 절차가 필요하다는 사실을 알고 놀라지 않을 것입니다. 그러나 다른 많은 사람들이 이전에 이 경로를 성공적으로 탐색했으므로 희망이 있습니다. 다음은 지원을 시작하기 전에 염두에 두어야 할 사항입니다.

직접 대출 신청에서 가장 중요한 요소는 FAFSA( 연방 학자금 지원 무료 신청서 )입니다. 이 신청서에는 교육부(때로는 다른 대출 기관)가 어떤 종류의 지원이 적절한지 결정하는 데 사용하는 모든 관련 재정 정보가 포함됩니다. FAFSA를 전자적으로 작성 하거나 하드 카피로 우편으로 보낼 수 있습니다 . 전자 경로로 갈 계획이라면 연방 학자금 지원 웹 사이트 에서 귀하를 식별하는 데 사용되는 4자리 숫자인 PIN을 미리 신청하면 절차가 조금 더 원활해집니다.

FAFSA를 작성할 때 지원하는 각 학교를 나타내는 코드를 포함하게 됩니다. 교육부에서 신청서를 처리하면 귀하와 학교는 예상 가족 기여금(EFC)이 포함된 학생 지원 보고서(SAR)를 받게 됩니다. 학교는 이 모든 정보를 사용하여 귀하가 가지고 있는 연방 재정 지원 자격의 종류를 결정한 다음 재정 지원 패키지를 제공할 것입니다[출처: FAFSA 개요 ].

어느 학교에 다닐지 결정하고 재정 지원 패키지에 대해 협상했다면 MPN( Master Promissory Note)에 서명하게 됩니다. MPN은 귀하와 교육부 간의 구속력 있는 계약이며 귀하가 대출금을 상환할 것을 약속한다고 명시되어 있습니다. 또한 대출 조건, 연체 및 채무 불이행에 대한 벌금, 상환 절차에 대해 설명합니다. Federal Student Aid 웹 사이트에는 볼 수 있는 샘플 MPN이 많이 있습니다. FAFSA와 마찬가지로 MPN을 전자적으로 또는 종이 형식으로 작성할 수 있습니다.

자, 이제 당신은 골칫거리를 뛰어넘고 재정 지원 패키지에 정착했습니다. 그러나 직접 대출을 상환하는 옵션은 무엇입니까?

교육이 끝날 때까지 빨리 감기: 이제 직접 대출 상환에 대해 생각해야 합니다. 다시 말하지만, 지불 계획의 금액과 기간은 대출 의 유형과 총액에 따라 달라집니다 . 그러나 표준 계획은 대출금을 전액 상환할 때까지 매월 고정 금액을 지불하는 것입니다. 월 지불액은 최소 $50이어야 하며 상환을 완료하는 데 10년이 걸립니다. 또 다른 옵션은 졸업 계획입니다. 대출 상환액을 차등적으로 상환한다는 것은 2년마다 월 상환액이 증가한다는 것을 의미합니다. 이 계획은 시간이 지남에 따라 소득이 증가할 것으로 예상되는 경우 특히 유용합니다. 졸업 계획은 또한 상환을 위해 최대 10년을 허용합니다[출처: Federal Student Aid ].

귀하의 직접 대출 부채 가 $30,000를 초과하는 경우, 연장 지불 계획에 대한 자격이 될 수 있습니다. 이 계획에 따라 최대 25년을 사용할 수 있으며 고정 또는 누진 월별 지불을 사용할 수 있습니다. 다른 두 가지 지불 계획인 소득 조건부 계획과 소득 기반 상환 계획은 (이름에서 알 수 있듯이) 귀하의 소득에 따라 다릅니다. 이 계획은 대출 상환으로 인해 과도한 재정적 부담이 발생하지 않고 월별 지불액이 귀하의 소득에 맞게 매년 조정될 수 있도록 설계되었습니다. 자격이 되는 프로그램을 결정하는 것은 대출 유형과 소득 대비 부채 비율에 따라 다릅니다. 소득 기반 계획은 비교적 새로운이며, 그것은 재정적 인 어려움의 경우에 설계되었습니다. 이 Q&A 보기 소득 조건부 계획과 소득 기반 계획의 차이점에 대해 자세히 알아보십시오.

통합 은 상환 옵션을 평가할 때 고려해야 할 사항입니다. 매달 여러 번 대출금을 상환해야 하는 경우 모든 연방 직접 대출을 통합하면 부채를 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다. 통합은 무료이며 매월 지불하는 총 금액을 줄일 수 있지만 모든 연장 대출 계약과 마찬가지로 궁극적으로 이자로 인해 더 많은 비용을 지불하게 됩니다.

계획을 선택하는 것이 어려워 보이더라도 걱정하지 마십시오. 반드시 그것에 집착하는 것은 아닙니다. 대출금을 상환하는 동안 새로운 지불 계획이 발표되거나 재정 상황의 변화로 인해 다른 계획이 더 적절해지면 직접 대출 프로그램을 통해 위약금 없이 전환할 수 있습니다.

아직 질문이 있으신가요? 걱정하지 마세요, 당신은 혼자가 아닙니다. 직접 대출에 대한 자세한 내용은 다음 페이지를 참조하십시오.

관련 기사