보험은 성인이되기위한 가격표입니다. 천국은 당신에게 끔찍한 일이 일어나는 것을 금지하지만, 그렇게된다면 보험은 당신의 생명선이 될 것입니다. 당신 이 정말로 아플 경우에 대비 하여 건강 보험료 를 지불합니다 . 그리고 차가 있으면 심각한 사고를 당할 때를 대비해 자동차 보험 에 가입 합니다. 하지만 정말로 생명 보험에 가입 해야합니까?
아마. 독신이고 자녀 나 다른 부양 가족이 없다면 지금 당장 생명 보험이 필요하지 않을 수도 있습니다 . 그것은 생명 보험이 실제로 피보험자가 아니기 때문입니다. 그 사람을 재정적으로 의지하는 사람들을위한 것입니다.
생명 보험을 구입하는시기와 금액
사람들은 일반적으로 결혼하거나 아이를 갖거나 입양 할 때 생명 보험에 가입합니다. 갑자기 수입에 의존하여 살 수있는 새로운 사람이 생깁니다. 배우자 나 부모 중 한 명이 예기치 않게 사망하면 어떻게됩니까? 가족은 집 세나 모기지를 어떻게 계속 지불하거나 자녀의 학교 나 탁아비를 지불합니까? 그것이 생명 보험이 들어오는 곳입니다.
가장 기본적인 형태로 생명 보험은 피보험자가 사망하면 손실 된 소득을 대체합니다. 재무 계획 전문가 인 Dave Ramsey는 연간 소득의 10 ~ 12 배에 해당하는 생명 보험을 구입할 것을 권장 합니다 . 따라서 1 년에 $ 40,000를 버는 경우 사망시 $ 400,000 또는 $ 500,000를 지급하는 보험을 구입해야합니다.
왜 소득의 10 배에서 12 배입니까? Ramsey의 논리는 살아남은 배우자 나 부양 가족이 $ 400,000 또는 $ 500,000를 투자하고이자없이 살 수 있다는 것입니다. 그 돈을 뮤추얼 펀드 나 다른 느리고 안정적인 투자에 넣으면 매년 8 ~ 10 %의이자를 얻을 수 있습니다. $ 400,000의 10 %는 $ 40,000이므로 생존 한 가족 구성원은 원래 생명 보험 지급액을 건드리지 않고도 손실 된 연간 소득을 대체 할 수 있습니다 .
두 배우자 모두 생명 보험이 필요합니까?
두 배우자가 모두 일하면 둘 다 자신의 생명 보험이 필요합니다. 이렇게하면 어느 한 사람이 사망하더라도 살아남은 배우자는 청구서를 지불하기 위해 삶의 질을 희생 할 필요가 없습니다.
하지만 집에있는 부모는 어떻습니까? 여전히 생명 보험이 필요합니까? 대부분의 재무 계획 전문가 는 그렇다고 말합니다 . 생명 보험의 주된 이유는 손실 된 소득을 대체하는 것이지만 사랑하는 사람의 사망으로 인해 발생하는 새로운 비용을 충당하는데도 도움이 될 수 있습니다.
재택에있는 부모가 제공하는 모든 무급 노동을 생각해보십시오 : 육아, 교육, 쇼핑, 식사 준비, 집 청소, 세탁, 코칭, 목록이 계속됩니다. 보육 비용만으로도 위치와 보육이 필요한 아동 수에 따라 연간 수만 달러가 될 수 있습니다. 재택에 머무르는 부모를 위해 Ramsey는 더 작은 생명 보험을 구매할 것을 권장합니다. – 아마도 $ 250,000에서 $ 400,000까지 – 자녀가 집에서 나올 것으로 예상되는 기간이 더 짧아집니다.
생명 보험에 가입해야하는 다른 좋은 이유
당신이 독신이고 자녀가 없더라도 재정적으로 당신을 의지하는 다른 사람들이있을 수 있습니다. ACLI ( American Council of Life Insurers ) 의 공보 부회장 인 Jack Dolan 은 자녀가있는 부모가 가장 일반적인 생명 보험 상황이지만 "이 목록을 매우 빠르게 확장 할 수 있습니다."라고 말합니다.
자녀가 없을 수도 있지만, 형제 나 친구가 임대료를 내거나 학교 비용을 지불하는 것을 정기적으로 돕습니다. 자녀를 가질 계획은 없지만 조카 나 조카의 대학 저축 기금에 기부하고 싶을 수도 있습니다. Dolan은 자신의 삶에서 다른 사람들에게 재정적 지원을 제공하겠다고 약속했다면 정책을 구입하고 해당 개인을 수혜자로 지정할 수 있습니다 .
가족과 친구 외에 귀하를 재정적으로 의지하는 다른 개인이나 기관이있을 수 있습니다. 비즈니스 파트너가 좋은 예입니다. 만약 당신이 소규모 사업을 공동 소유한다면, 당신의 불시의 죽음은 재정적 손실 일뿐만 아니라 엄청난 개인적 손실이 될 것입니다. 사업체에 직접 제공하는 연간 수입을 대체하는 정책을 고려하십시오.
자선 단체에 관대하고 정기적으로 기부하십니까? 지역 비영리 단체에서 오랜 시간 봉사하십니까? 당신은 대학 모교에 충실한 기증자입니까? 그렇다면 그 기관들은 재정적으로 당신을 의지하게 된 것입니다. Dolan은 이러한 조직을 수혜자로 지정하는 소규모 생명 보험에 가입 할 수 있으므로 퇴사하더라도 계속 지원할 수 있다고 말합니다.
젊고 건강할수록 좋다
부양 가족이없는 독신자가 생명 보험 가입을 고려해야하는 또 하나의 확실한 이유는 비용입니다. 일반적으로 건강 보험 회사는 젊고 건강한 사람들에게 더 낮은 월 보험료를 제공합니다. 따라서 20 대 또는 30 대이고 언젠가 결혼하고 자녀를 가질 것으로 예상하는 경우, 나중에 돈을 절약 할 수 있도록 지금 낮은 월 요금으로 고정하는 것이 현명 할 수 있습니다.
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이제 좋은 조언입니다
독신이고 장례식 비용을 부담하는 것이 걱정된다면 매장 보험에 대해 다시 생각해보십시오 . 50 세인 경우 장례식 비용으로 $ 5,000 만 충당하는 장례식 보험과 동일한 연간 보험료로 $ 50,000를 지불하는 20 년 정기 생명 보험을받을 수 있습니다.
