Это загадка, которую многие слишком хорошо знают, иногда с болезненными результатами. Другу или члену семьи необходимо занять значительную сумму денег. Конечно, вы хотите помочь, но истории о разрушенных из-за невыплаты кредитов отношениях вызывают беспокойство. Что делать потенциальному доброму самаритянину?
В самом деле, вполне вероятно, что в какой-то момент вы столкнетесь с этой проблемой, если у вас будет немного денежной подушки. Опрос, проведенный Bankrate, показал, что 60 процентов взрослого населения США давали в долг в какой-то момент любимому человеку. Из них 37 процентов заявили, что потеряли деньги, а 21 процент сообщили, что этот опыт испортил отношения.
Это опыт, который слишком хорошо знает Эзра Кабрера. Несколько лет назад друг детства занял 6000 долларов у менеджера по контент-маркетингу, чтобы оплатить необходимые счета, такие как аренда и коммунальные услуги. «Она потеряла работу в то время, когда у нее диагностировали депрессию. Это были тяжелые времена, и я не чувствовал к ней ничего, кроме сочувствия», - вспоминает Кабрера по электронной почте. "Через несколько дней после того, как она получила деньги, мне позвонила ее мама и спросила, живет ли моя подруга со мной, потому что домовладелец сказал, что ее квартира пуста. Очевидно, моя подруга убежала с моим чеком и оставила свои долги. дома."
Понятно, что этот опыт оказал на Кабреру неизгладимое впечатление. «Теперь, каждый раз, когда кто-то [просит] занять у меня денег, я всегда возвращаюсь к этому опыту и сразу говорю« нет », даже если мое сердце подсказывает мне, что этому человеку нужна немедленная финансовая помощь», - говорит Кабрера. Не то чтобы она никогда никому не помогала - консультация с папой помогла ей разобраться. «Он сказал мне, что если в глубине души я чувствую, что этот человек искренен и нуждается в деньгах как можно скорее, я должен просто дать все, что могу. Дай деньги, а не ссужай их».
Почему люди не возвращают ссуды
Кабрера точно не знает, почему подруга заставила ее замять, но эксперты говорят, что это происходит по множеству причин, и не все из них столь зловещие, как вы могли подумать.
- Они в ужасе. Долги любого уровня огорчают. Непомерный долг может заставить людей вести себя неестественно. «Когда люди боятся, они могут либо немедленно принять меры и решить проблему, либо они могут промолчать и бежать», - говорит Чарльз Макмиллан, бизнесмен и основатель Stand With Main Street в электронном письме. «А когда у вас много долгов, это связано с гораздо большим страхом. Поэтому вместо того, чтобы противостоять своим страхам, они запихивают их в шкаф, производят минимальные выплаты по кредиту и надеются, что через 15 лет все пройдет. "
- Они не хотят менять свой образ жизни. Макмиллан также отмечает, что некоторые люди не желают делать все возможное для выплаты долга, даже если это отрицательно сказывается на друге или члене семьи. «Чем больше жертв вы принесете, тем быстрее вы сможете выплатить свой долг», - говорит он. «Жертвовать трудно в обществе немедленного удовлетворения, когда люди говорят вам, что вы должны иметь все, что хотите».
- Они сбиты с толку. По прошествии некоторого времени детали ссуды могут размыться. Или, может быть, детали вообще никогда не обсуждались! Кэтрин Алфорд, финансовый педагог и автор книги «У мамы есть деньги: руководство для мамы-миллениала по управлению деньгами как босс», "говорит, что корень проблем в отношениях с деньгами почти всегда происходит из-за отсутствия четкого общения". Родители или друзья ссужают деньги, не устанавливая четких правил и ожиданий относительно того, когда они ожидают выплаты. Без четких границ те, кто берет взаймы, чувствуют, что у них есть гибкость или неограниченное время, чтобы выплатить их, - говорит она. им кажется, что они могут использовать свои деньги для других целей ». Например, поездка на Багамы.
Конечно, есть много других причин, начиная от лени и кончая банальным резким поведением, но многие попадают в эти средние категории.
Как предотвратить или решить проблемы с погашением кредита
Независимо от того, были ли вы обожжены раньше или нет, есть несколько способов вернуть свои деньги или облегчить недовольство, которое может возникнуть, если вы этого не сделаете.
- Сделай подарок. Как рекомендовал отец Кабреры, рефрейминг ссуды в подарок - это, безусловно, то, что рекомендуют многие эксперты. Таким образом, «Если деньги вернут, это будет бонус, - говорит финансовый поверенный Лайл Соломон в электронном письме. - Никогда не ссужайте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять».
- Запишите условия на бумаге. Запишите подробности на бумаге, прежде чем передавать наличные. Это сведет к минимуму путаницу с обеих сторон. «Акт ссуды денег друзьям и семье должен обязательно включать формальное письменное соглашение о ссуде, в котором зафиксированы условия», - пишет Дэвид Райшер, эсквайр, адвокат и генеральный директор LegalAdvice.com . «Нет необходимости нанимать поверенного для такого соглашения, но важно иметь что-то в письменной форме, чтобы избежать спора в будущем, когда воспоминания исчезнут». Также будьте конкретны. Отметьте, ожидаете ли вы возврата денег, и если да, то когда? Также укажите, будете ли вы взимать проценты. Наличие чего-либо в письменном виде будет особенно удобно, если ссуда достаточно велика, и вы чувствуете, что вам нужно подать на этого человека в суд, чтобы вернуть свои деньги.
- Не бойтесь сделать легкое напоминание. « Возможно, у этого человека слишком много всего, что он или она просто забыл», - пишет Мишель Дэвис, профессиональный тренер по жизни и главный редактор The Best Ever Guide to Life . «Держите его беззаботным и даже попробуйте добавить немного юмора, чтобы облегчить настроение. Тем не менее, убедитесь, что вы четко представляете, почему и когда вы ожидаете возврата денег».
- Составьте план платежей. Вернуть 1000 долларов за один раз, вероятно, кажется заемщику невозможным. Но 50 долларов в месяц вполне выполнимо. Предложите план регулярных платежей, чтобы снять стресс при погашении кредита.
- Обменяй это. Если денег мало, возможно, удастся заключить еще одну сделку. «Вместо того, чтобы получать денежные выплаты, попросите друга об услуге, например, о бесплатном продвижении вашего бизнеса или выполнении важного проекта», - говорит Дэвис. «Черт возьми, ты даже можешь попросить его или ее поработать за тебя». Присмотр за детьми, уход за домашними животными и поездки по городу - это еще несколько вещей, которыми может заниматься каждый.
Деньги часто являются источником стресса между друзьями и семьей, но это не обязательно. Будьте умны, ясны и целенаправленно относитесь к своей ссуде, и, надеюсь, в конце концов все будет хорошо. Одно дело потерять немного денег, но совсем другое - потерять любимого человека из-за денежного спора.
Теперь это важно
Есть несколько очень важных признаков, которые подскажут, вернет ли человек ссуду или нет. «Прежде чем даже подумать о ссуде, отбросьте эмоции и подумайте, кто этот человек, которому вы ссужаете, - говорит Адам Гарсия, основатель The Stock Dork . Красные флажки - это плохой финансовый послужной список или деструктивные привычки, такие как привычное употребление алкоголя, наркотиков или азартных игр. «Семья или нет, вы были бы удивлены, на что способны люди, если их рассудительность часто нарушается».
