Мошенники зарабатывают деньги обманом. Они лгут, жульничают и обманывают людей, заставляя их думать, что они случайно получили много или легкие деньги, когда именно они будут зарабатывать деньги. Если это не сработает, они воспользуются нашими слабостями — одиночеством, незащищенностью, плохим здоровьем или простым невежеством. Единственное, что важнее для мошенника, чем доведение до совершенства аферы, — это доведение до совершенства полного отсутствия совести.
Как выглядит средний мошенник? Несмотря на то, что вы можете подумать, он не всегда подозрительный персонаж. Мошенник — эксперт в том, чтобы смотреть так, как ему нужно смотреть. Если афера связана с банковскими делами или инвестициями , мошенник наденет модный костюм. Если речь идет о мошенничестве с ремонтом дома, он появится в поношенной рабочей одежде. Даже базовое предположение о том, что аферист — это «он», неверно: аферистов тоже хватает.
Вы можете подумать, что можете распознать мошенника, потому что он тот, кому вы инстинктивно «не доверяете». Но термин «аферист» — это сокращение от « мастер уверенности » — они завоевывают ваше доверие ровно настолько, чтобы заполучить ваши деньги. Они могут быть очень обаятельными и убедительными. Хороший мошенник может даже заставить вас поверить, что он действительно старый друг, которого вы не видели годами.
Однако у мошенников есть общие черты. Даже самая лучшая афера может продолжаться до тех пор, пока люди не начнут что-то подозревать. По этой причине мошенники склонны часто переезжать. У них может быть работа, которая позволяет это делать, или они могут утверждать, что имеют такую работу. Железнодорожный рабочий, карнавальный работник и коммивояжёр — все эти роли мошенники играют, чтобы скрыть свои постоянные переезды.
Было бы невозможно каталогизировать каждую аферу, потому что мошенники изобретательны. В то время как многие мошенники являются просто вариациями тех, которым сотни лет, новые технологии и законы дают мошенникам возможность создавать оригинальные аферы. Однако многие минусы, как правило, делятся на несколько общих категорий: уличные минусы, бизнес минусы, интернет минусы, кредит минусы и минусы улучшения дома.
- Уличные минусы
- Минусы бизнеса и Интернета
- Денежные переводы в Нигерию
- Как избежать минусов
- Минусы кредита и предотвращение мошенничества
Уличные минусы
Это минусы, которые обычно случаются быстро в общественном месте. Как правило, они связаны с потерей небольших сумм денег — несколько сотен долларов — хорошая сумма для уличной аферы. К жертве обычно подходит незнакомец, который делает предложение, делает ставку или реагирует на что-то, казалось бы, случайное и не связанное с происходящим поблизости. Это «случайное» событие, конечно же, было задумано мошенником заранее.
К минусам улицы относятся:
- Породистая собака Незнакомец заходит в бар с собакойплетется за ним на поводке. Он спрашивает, может ли владелец несколько минут понаблюдать за своей собакой, пока он заключает пари или занимается коммерческой сделкой. Пока незнакомец ушел, появляется второй мошенник и замечает собаку. Он утверждает, что является экспертом по собаководству, и говорит, что эта собака стоит сотни, если не тысячи долларов. Он спрашивает владельца, продается ли собака, потому что он заплатит большую сумму. Вся афера держится на жадности владельца бара. Предполагается, что он увидит шанс купить собаку у ничего не подозревающего владельца по низкой цене, а затем продать ценную собаку этому «опытному заводчику». Он говорит кинологу вернуться позже, а затем предлагает купить собаку, когда вернется ее владелец. Хозяин собаки продает ее, но «эксперт» никогда не возвращается, чтобы купить ее. Два мошенника уходят с несколькими сотнями долларов, а владелец бара застрял с «дворнягой». В романе Нила Геймана «Американские боги» два персонажа обсуждают эту аферу, используя скрипку вместо собаки.
- Голубиная капляЕсть несколько вариантов этого мошенничества, но все они начинаются с того, что и жертва, и мошенник замечают что-то ценное, лежащее поблизости. Обычно это конверт или сумка, полная денег, но это может быть и кольцо с бриллиантом. Мошенник пытается заставить жертву первой заметить конверт, чтобы у него было меньше шансов заподозрить, что мошенник его подбросил. В качестве жертвы может выступить второй аферист, а первый аферист решит разделить найденные деньги, требуя справедливой доли, так как он тоже их видел. В этот момент мошенники предложат каждому положить в конверт немного своих денег как «добросовестные деньги», чтобы показать, что они финансово ответственные люди. Как только все деньги находятся в конверте, они делятся на трети и возвращаются жертве и двум мошенникам. Однако, благодаря ловкости рук и отвлечению внимания жертва получает конверт, полный обрывков бумаги. В варианте с кольцом мошенник утверждает, что имеет некоторый опыт в оценке ювелирных изделий, и заявляет, что кольцо стоит несколько сотен долларов или больше. Однако, не успев продать илизакладывает кольцо, аферист предлагает жертве выкупить его половину. Таким образом, жертва платит мошеннику все, что может, и оставляет себе «ценное» кольцо, которое на самом деле является дешевой подделкой. Жертва, или «голубь», «падает» и остается ни с чем.
- Трехкарточный МонтеВ этой знаменитой уличной афере мошенница держит перед собой стол с тремя картами. Одна карта переворачивается, чтобы показать, что это пиковый туз (или любая другая карта). Жертва делает ставку на то, что сможет следить за этой картой, пока мошенник быстро перекладывает карты на столе. Если выбрана правильная карта, жертва побеждает. Друзья мошенника играют в эту игру, иногда выигрывая, иногда проигрывая, чтобы у жертвы сложилось впечатление, что это честная игра, в которой он может выиграть, если у него острый глаз. На самом деле мошенник — мастер ловкости рук, способный менять карты незаметно для жертвы. Как бы внимательно он ни наблюдал, жертва никогда не выберет правильную карту, если мошенник не захочет этого. Вариации включают использование ракушек («игра в ракушки»).
В следующем разделе мы рассмотрим недостатки бизнеса и Интернета.
Кон есть Кон
Различные термины для мошенников включают: мошенник, мошенник, мошенник, мошенник или мошенник, человек-банко (по названию популярной «фиксированной» карточной игры, которая с тех пор стала синонимом мошенничества), обманщик, мошенник, мошенник и мошенник.
Минусы бизнеса и Интернета
Мошенничество на фондовом рынке и маркетинговые схемы составляют большую часть минусов в бизнесе. Эти мошенники часто используют в своих интересах загадочные правила бухгалтерского учета и торговли акциями, а также общее невежество людей в отношении этих правил. Другие мошенники используют жадность и плохие математические способности.
Мошенничество на фондовом рынке
В афере «накачка и сброс» мошенники холодно звонят людям с предложениями купить внушительные акции. Они используют тактику жесткой продажи и утверждают, что у них есть информация о том, что акции будут очень успешными («накачка»). Сами мошенники владеют многими акциями этих акций, но акции ничего не стоят и представляют собой инвестиции в несуществующую компанию. Как только акции покупают достаточное количество инвесторов, их стоимость начинает расти. Когда он становится достаточно высоким, мошенники продают все свои акции («свалка») и исчезают вместе с выручкой, а также со всеми деньгами, которые им дали инвесторы.
Схемы пирамид
Эти распространенные аферы продолжают обманывать людей год за годом, несмотря на то, что они незаконны и просто не работают. Хотя схемы пирамиды появились еще до мошенничества 1920 года, которым руководил Чарльз Понци, его схема охватила так много людей и выманила у них столько денег, что его имя стало синонимом мошенничества этого типа.
В любой схеме пирамиды инвесторы вербуются, чтобы платить владельцу компании, который является мошенником на вершине пирамиды. Это может быть реальный бизнес, такой как покупка и перепродажа Понци почтовых купонов для получения выгоды от обменных курсов , или это может быть чистая пирамида. Люди передают деньги тем, кто выше их в пирамиде, и ждут, чтобы получить деньги от любого, кто зарегистрируется ниже их. Даже если существует настоящий бизнес, он никогда не сможет заработать достаточно денег, чтобы расплатиться со всеми инвесторами. Письма счастья, в которых людям предлагается отправить 5 долларов 10 другим людям из списка, также являются схемами пирамиды.
Каждый человек, который присоединяется к пирамиде, отправляет деньги кому-то выше него. Затем они должны нанять людей ниже их. Новобранцы отправляют свои деньги вверх по пирамиде. Поскольку количество нанятых людей увеличивается на каждом уровне, люди на более высоких уровнях предположительно будут зарабатывать огромные суммы денег. Простой вопрос здравого смысла остановит любого от участия в такой схеме: если мы собираемся заработать все эти деньги, фактически ничего не продавая, откуда берутся деньги? Ответ: большинство людей в пирамиде потеряют свои деньги. Только два или три верхних уровня увидят какие-либо деньги (и рекрутер скажет вам, что вы на самом верху, даже если вы и близко не к этому). В конце концов становится невозможно набрать достаточно людей для поддержки пирамиды. Если каждый участник должен набрать пять новых жертв для уровня ниже,населения Земли . _
Сегодня компании, называющие себя фирмами «многоуровневого маркетинга», по сути являются пирамидами с причудливым названием. Существуют законные многоуровневые маркетинговые компании . Обычно в них участвуют люди, продающие такие товары, как косметика или кухонные принадлежности, на вечеринках. Однако, если компания заявляет о себе как о многоуровневом маркетологе или франчайзинге , неясно представляет, что она продает и/или конкретную норму прибыли, или если она сосредотачивается на взимании платы за франшизу, а не на фактической продаже чего-либо, это пирамида.
Денежные переводы в Нигерию
Широкое использование Интернета дало мошенникам еще один способ обмана людей. Мошенничество, такое как мошенничество с интернет-аукционами или фишинговые сайты, которые пытаются украсть номера кредитных карт и банковских счетов, распространены, но есть и более коварные интернет-мошенничества, в которых мошенники пытаются завоевать личное доверие своих жертв.
Возможно, самый печально известный из всех интернет-мошенников - это нигерийский перевод денег или мошенничество с предоплатой .. Практически каждый, у кого есть адрес электронной почты, в какой-то момент получил уведомление об этом мошенничестве. Кто-то из Нигерии (или другой африканской страны), возможно, родственник недавно свергнутого правителя, сообщает вам, что ему нужна ваша помощь в очень важном деле. Похоже, что у этого свергнутого правителя миллионы долларов спрятаны на безопасном банковском счете. Однако он не может получить доступ ни к одной из этих денег, не заплатив определенные сборы, взятки и штрафы нигерийским властям. Вот тут-то и вступает жертва — чтобы предоставить деньги на оплату этих расходов. Жертву уверяют, что как только расходы будут оплачены, правительство выделит деньги, и он получит огромную прибыль от своих инвестиций. Часто электронная почта обещает большой процент от общей суммы.
Любой, кто действительно отправлял деньги этим мошенникам, вскоре обнаружит, что возникают другие сборы. Деньги могут задержать на границе, поэтому нужно больше денег, чтобы подкупить таможенников. Мошенники часто запрашивают личную информацию, такую как номера социального страхования и копии паспортов. Это продолжается и продолжается, играя на одном из самых гнусных аспектов долгосрочных афер: как только жертва потратила значительную сумму денег, она считает, что если он потратит немного больше, то получит все обратно. С такими большими деньгами, уже вложенными, большинству людей очень трудно уйти. Некоторых людей заманивают в страну происхождения, похищают и удерживают с целью получения выкупа. Есть даже задокументированное убийствосвязанных с таким случаем. Страна Нигерия печально известна сочетанием бедности и слабости правоохранительных органов, особенно в отношении финансовых афер. Раздел закона Нигерии, касающийся мошенничества, — 419, поэтому эти мошенничества иногда называют мошенничеством 419 . Но мошенничество может происходить откуда угодно, как показывает наш пример выше.
Читайте дальше, чтобы узнать больше о минусах, о том, как избежать обмана и что делать, если это произойдет с вами.
Не в этот раз...
Во время написания этой статьи автор получил электронное письмо «Нигерийский денежный перевод». Вот отрывок:
ЗАЯВЛЕННАЯ СУММА СОСТАВЛЯЛА 7,2 МЛН ДОЛЛАРОВ США (СЕМЬ МИЛЛИОНОВ ДВЕСТА ДОЛЛАРОВ США). КАК ВАМ БУДЕТ ИНТЕРЕСНО ЗНАТЬ, Я ПОЛУЧИЛ ВАШУ ВПЕЧАТЛЯЮЩУЮ ИНФОРМАЦИЮ ЧЕРЕЗ ТОРГОВУЮ ПАЛАТУ BUKINAB ПО ВНЕШНИМ ДЕЛОВЫМ ОТНОШЕНИЯМ ЗДЕСЬ, В УАГА. БУРКИНА-ФАСО. ВМЕСТЕ С ТЕМ, ЧТО ВСЕ ДОГОВОРЕННОСТЬ ДЛЯ ПОДАЧИ ПРЕТЕНЗИЙ НА ЭТОТ ФОНД КАК ДОБРОСОВЕСТНЫХ БЛИЖАЙШИХ РОДСТВЕННИКОВ УМЕРШЕГО, ПОЛУЧИТЬ НЕОБХОДИМОЕ УТВЕРЖДЕНИЕ И ПЕРЕВОД ЭТИХ ДЕНЕГ НА ИНОСТРАННЫЙ СЧЕТ, БЫЛО ПРИНЯТО НА МЕСТО, И ДИРЕКТИВЫ И НЕОБХОДИМАЯ ИНФОРМАЦИЯ БУДУТ ДОСТАВЛЕНЫ ВАМ КАК МОЖНО СКОРЕЕ ПОСКОЛЬКУ ВЫ ПОДТВЕРЖДАЕТЕ СВОЮ ЗАИНТЕРЕСОВАННОСТЬ И ГОТОВНОСТЬ ПОМОЧЬ НАМ, А ТАКЖЕ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ СЕБЕ ЭТОЙ БОЛЬШОЙ БИЗНЕС-ВОЗМОЖНОСТЬЮ.
Как избежать минусов
Мошенничество с онлайн-продажами
Другой Интернетcon охотится на людей, которые продают товары в Интернете. Кто-то ответит на рекламное объявление, предлагающее купить товар или выиграть его на аукционе eBay, но они требуют использования специальной транспортной компании или утверждают, что банковские правила требуют, чтобы они расплачивались крупным кассовым чеком. Сумма чека намного превышает стоимость товара (например, чек на 5000 долларов за товар стоимостью 100 долларов). Мошенник поручает продавцу обналичить чек, оставить причитающуюся за товар сумму, а затем отправить ему оставшуюся часть наличных. Это якобы удовлетворяет регламент или судоходная компания. Если продавец не удосужится дождаться погашения чека — а многие этого не делают — мошенник получит почти 5000 долларов наличными в обмен на чек, который в конечном итоге отскочит, оставив жертву на крючке на всю сумму. .
Минусы улучшения дома
Часто мошенник, занимающийся аферой по благоустройству дома, обращается к домовладельцу с историей, похожей на эту:
Как только у фальшивого кровельщика появятся деньги, он исчезнет. Без новой крыши. Некоторые мошенники на самом деле являются подрядчиками, но мошенничество является частью их бизнеса. Они могут выполнить половину кровельных работ, а затем потребовать еще денег. Когда у человека половина крыши дома, он не в том положении, чтобы спорить. Кровельщик может фактически завершить работу, но сделать ее некачественно или использовать некачественные материалы. Что еще хуже, у него может быть пункт в контракте, который позволяет ему наложить арест на дом и лишить его права выкупа, если владелец пропустит платеж. Если вы откажетесь платить за некачественную работу, вы можете потерять весь дом.
Мошенничество с улучшением жилищных условий иногда связано с откатамидругим мошенникам. Подрядчик обращается к домовладельцу с предложением выполнить работу, а затем направляет владельца к конкретному человеку, который поможет финансировать деньги, необходимые для работы. Этот «друг» может дать владельцу ужасную процентную ставку по кредиту, отправив часть суммы обратно подрядчику. В других случаях мошенничества появляется «домашний инспектор», утверждающий, что он представляет городское или окружное управление по обеспечению соблюдения кодекса. У нее может быть даже удостоверение личности, которое кажется действительным. Этот инспектор обязательно обнаружит несколько серьезных проблем, которые нарушают кодекс и могут привести к большим штрафам. Как вариант, она направляет владельца к другу, который может выполнить работу за хорошую цену. Обычно это не очень хорошая цена, и это никогда не бывает хорошей работой. Дешевые материалы, низкое качество изготовления и ненужные замены — отличительные черты этих « специалисты по благоустройству дома. "
Минусы кредита и предотвращение мошенничества
Минусы кредита
Ипотека, рефинансирование кредитов и другие крупные кредиты являются основным рынком для мошенников. Некоторые компании сегодня предлагают услуги по «снятию долгов». Они предоставят вам сертификат, который аннулирует вашу ипотеку или другой долг, а это означает, что вам больше не нужно платить за них, в обмен на большую плату. Но документ, который они предоставляют, ничего не стоит — нет никаких юридических лазеек, позволяющих вам выбраться из долгов, не производя платежей.
Мошенники-банкиры могут подсунуть страницу кредитного договора, в которой говорится, что дом теперь принадлежит банку. Стопка документов, которую домовладелец должен подписать, ошеломляет, и он может не заметить мелкий шрифт. Некоторые люди заканчивают тем, что подписывали свои дома ни за что.
Мошенничество с рефинансированием ипотечных кредитов также широко распространено. Эти мошенники охотятся на людей, у которых уже есть финансовые проблемы. У жертвы обычно возникают проблемы с выплатой ипотеки. Мошенник-банкир замечает, что у жертвы есть часть собственного капитала, слишком много долгов и недостаточно дохода. Кредит предлагается, хотя очевидно, что жертва никогда не сможет произвести платежи. Это нормально с мошенником. Он не хочет платежей; он хочет легкого обращения взыскания на дом.
Как избежать мошенничества
Иногда кажется, что мир полон людей, постоянно пытающихся заполучить ваши деньги. Но есть несколько вещей, которые нужно помнить, которые помогут вам противостоять большинству минусов:
- Вы никогда не получаете что-то просто так. Есть старая поговорка: «Честного человека не обманешь». Большинство мошенников полагаются на собственную жадность жертвы. Мошенники знают, что люди часто забывают об осторожности, когда начинают видеть знаки доллара. Сделки, которые звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой, обычно таковыми и являются.
- Защитите свою личную информацию. Особенно берегите свой номер социального страхования , номера кредитных карт и номера банковских счетов. Нам приходится использовать эти цифры во многих наших ежедневных транзакциях, но если вас попросят предоставить какую-либо из этих сведений, будьте абсолютно уверены, что человек, который спрашивает, — это человек, которому вы можете доверять, или он работает в уважаемой компании.
- Не принимайте просьбы. Если вам звонят по поводу инвестиционной возможности или кто-то подходит к вашей двери, предлагая сделать ремонт дома, повесьте трубку и закройте дверь. Хотя могут быть законные предприятия, которые ходят от двери к двери или делают холодные звонки, чтобы найти клиентов, их немного и они далеко друг от друга.
- Следите за знаками. Мошенники часто выдают себя, если вы задаете достаточно вопросов. Попросите какую-то письменную документацию их предложения. Проверьте реальный адрес, а не абонентский ящик. Попросите предъявить водительское удостоверение и запишите информацию на нем. Запишите номерные знаки и убедитесь, что мошенник видит, как вы это делаете. Если это законное предложение, он не будет возражать. Скажите ему, что вам нужно обдумать сделку хотя бы несколько дней, прежде чем принимать решение. Мошенник часто будет давить на вас, чтобы вы приняли решение на месте, часто используя тактику жесткой продажи, например, заявляя, что сделка не продлится долго. Они могут нервничать, когда вы просите что-то в письменной форме, и обычно отказываются предоставить это. Когда кому-то нужны ваши деньги, если предложение законно, оно все равно будет примерно на следующей неделе.
Если вас обманули
Самый сообразительный человек может попасться на аферу. Если вы стали жертвой, что делать?
Мошенники рассчитывают на то, что их жертвы чувствуют себя глупо и боятся сообщить о мошенничестве. Но если вы будете хранить молчание о том, что вас обманули, вы позволите мошеннику продолжать воровать у других. Запишите каждую деталь, которую вы можете вспомнить, как можно скорее, пока она свежа в вашей памяти. Соберите любые документальные доказательства, которые у вас могут быть. Это включает в себя квитанции, контракты или даже ваши собственные телефонные записи.
Теперь пришло время связаться с властями. Возможно, вам придется потрудиться, чтобы найти подходящее агентство или кого-то, кто захочет вам помочь. В вашем местном отделении полиции может быть специальный отдел, занимающийся делами о мошенничестве. Также обратитесь к местному окружному прокурору. Свяжитесь с Better Business Bureau и узнайте, есть ли какие-либо другие сообщения о том же мошеннике — это может помочь вам и полиции выследить его. Многие мошенничества также подпадают под юрисдикцию определенных федеральных агентств, таких как Федеральная торговая комиссия и Комиссия по ценным бумагам и биржам. Если вы действительно зашли в тупик, попробуйте местные новостные телеканалы . Во многих есть сегменты, где репортер выслеживает мошенника и требует ответов, а мошенники ненавидят быть в центре внимания.
Для получения дополнительной информации о мошенниках и смежных темах перейдите по ссылкам на следующей странице.
Чарльз Понци
Чарльз Понци не обязательно намеревался создать пирамиду, но его схема приняла эту форму. Он первым убедил людей инвестировать в его бизнес-идею. Когда бизнес не приносил достаточно денег, чтобы расплатиться с инвесторами, он привлек новых инвесторов и использовал их деньги, чтобы расплатиться с первоначальными инвесторами. Этот процесс повторялся несколько раз, пока газетные и полицейские расследования не подорвали его способность привлекать новых инвесторов. Мошеннические банки также использовали эту схему, предлагая высокие процентные ставки по сберегательным счетам, чтобы привлечь много клиентов. Депозиты новых клиентов используются для выплаты процентов первым клиентам, и так далее, пока банк не рухнет (или мошенники не сбегут со всеми деньгами).
Первоначально опубликовано: 10 июля 2006 г.
Часто задаваемые вопросы о мошенниках
Что такое мошенник?
Законно ли быть мошенником?
Что такое отметка в афере?
Как распознать мошенника?
Кто величайший мошенник всех времен?
Много дополнительной информации
Статьи по Теме
- Как работает мошенничество с электронной почтой
- Как работает спам
- Как работает телефонное мошенничество на большом расстоянии
- Как работает кража личных данных
Больше отличных ссылок
- Преступления убеждения: схемы, аферы, мошенничество
- Как распознать мошенника
- Комиссия по Безопасности и Обмену
- Федеральная торговая комиссия
- Лучшее бизнес-бюро
Источники
- «Аферисты: увлекательные профили мошенников и мошенников из файлов самой успешной передачи в истории телевидения». Саймон и Шустер, 7 января 2003 г. ISBN 0743224485.
- Де Брюин, Филип. «Полицейские из ЮАР, Интерпол расследует убийство». News24.com, 31 декабря 2004 г. http://www.news24.com/News24/South_Africa/News/0,,2-7-1442_1641875,00.html
- Энгель, Питер Х. «Афера!» Гриффин Святого Мартина, 1996. ISBN 0312144091.
- Сверчински, Дуэйн. «Полное руководство для идиотов по мошенничеству, мошенничеству и мошенничеству». Альфа, 2002. ISBN 0028644158.
- Уилкер, Джош. «Классические аферы и аферы». Публикации Chelsea House, апрель 1997 г. ISBN 0791042510.
