50 yaşında emeklilik için tasarruf planına başlamak için çok mu geç?

Kesinlikle çok geç değil! Kendimi bu durumda bulursam, konuya nasıl yaklaşacağım aşağıda açıklanmıştır. Buna birkaç cephede saldırmanız gerekiyor: gelir, yatırım, harcama ve nerede emekli olacağınız. Ve tüm bunları yaparken pozitif kalın! Şarkının dediği gibi her şey yoluna girecek.

Gelir ile başlayalım. Öncelikle imkanınız varsa 70 yaşına kadar çalışmaya çalışın. Bu elbette daha fazla $ kazanmak ve tasarruf etmekle ilgili, ancak dahası da var. Sosyal Güvenlik ödemelerinizi geciktirdiğiniz her yıl için aylık çeklerinize ilave %8 oranında ödeme yaparsınız. Bu yenilmesi zor bir geri dönüş. Buna ek olarak, (umarım) yüksek maaşlı yılları, SS'nin temel aldığı "en yüksek kazanç yılı"na ( Emekli Olmadan En Az 35 Yıl Önce Çalışmanız Gerekir - The Motley Fool ) dahil ediyorsunuz .

Becerilerinizi bilmeden, birikimlerinizi desteklemek için ikinci bir işe girmenizi tavsiye ederim. Düşük ücretli bir iş bile doğrudan yatırım portföyünüze giren paradır çünkü ekstradır. Ve eğer her iki işiniz de Sosyal Güvenlik ödemesi yapıyorsa (en azından birinin ödemesi gerekir!), emekli olduğunuzda bu size daha sonra geri dönecektir.

Asıl işinizin, size bundan alabileceğiniz kadar para ödemesi gerekiyor. Eğer daha iyi para kazandırıyorsa, aslında sevmediğiniz o “diğer işi” kabul edebilir misiniz? Hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacaksa, bunu belirli bir süre boyunca yapabilir misiniz? Belki daha iyi maaş veren bir işveren bulmak için becerilerinizi değerlendirmenin zamanı gelmiştir, ancak öncelikle mevcut işvereninizin sizi elinde tutma ve size daha fazla ödeme yapma şansına sahip olduğundan emin olun. Herhangi bir iş değişikliğinde avantajları unutmayın; şirket eşleştirme fonlarıyla birlikte sağlık sigortası ve 401K planı sunan bir şirket istiyorsunuz. 30 yaşında olsaydınız yaratacağı etkiyi yaratmayacak ama etkisi olacak. Bu mümkün değilse, IRA'larda ve vergiye tabi yatırım hesaplarında bunu kendi başınıza yapmanız gerekecektir.

Yatırım yapmaya gelince, eğer işyerinizde 401K'nız varsa, bu parayı yaklaşık 70/30'luk hisse senedi ve tahvil karışımına veya belki 60/40'a yatırın. Sahip olduğunuz ekstra para (harcamalarınız düşük olduğundan) ETrade gibi bir yerde IRA'lara ve vergiye tabi yatırım hesaplarına aktarılmalıdır. Ayrıca 70/30 karışımı ve düşük maliyetli endeks fonlarını tercih edin. Başlangıç ​​olarak okumak için iyi bir makale: Sadece Üç Yatırım Fonuyla Nasıl Çeşitlendirilir ?

Artık harcamalarınıza dikkat etmeniz gerekiyor ama bu, sahip olduklarınızla mutlu olmakla başlıyor. Mutlu olmak için bir sürü süslü şeye ihtiyacınız yok, aslında yok. Mutluluk arkadaşlarda, ailede ve deneyimlerdedir, “eşyalarda” değil. Borcunuz varsa onu ortadan kaldırmalısınız ! Belki küçükse ipotek kabul edilebilir, ancak borç emeklilik planlarınızı sekteye uğratacaktır. Eğer araba krediniz varsa onu satmalı ve o borçtan kurtulmalısınız. Kredi kartlarını kesin ve bakiyeleri mümkün olan en kısa sürede ödeyin. Artık dışarıda yemek yok ya da çok az. Banka hesabınıza, belinize ve sağlığınıza zarar verir. Kablolu TV'den kurtulun, interneti koruyun ve eğlencenizi daha düşük maliyetle yayınlayın. Mağazalardan ve Amazon'dan uzak durun; gerçekten ihtiyacınız olmayan şeyleri satın almayı bırakın! Bu kolay şeyleri yapın ve bunlar size her yıl çok para kazandıracak.

Son olarak, her şey söylendikten ve yapıldıktan sonra emekli olmak istiyorsanız bunun nerede olacağını düşünün. Düşük maliyetli bir yaşam hedefi arayın. Araştırmanızı yapın, ancak işte bir bağlantı: Amerika'da emekli olmak için en uygun fiyatlı 5 yer . Porto Riko'da yaşıyorum ve bazı şeyler pahalı olmasına rağmen çok da kötü değil (şu anda yılda yaklaşık 42 bin dolarla yaşıyoruz). Isınma faturası yok ve yazın klimayla bile uğraşmamamız yeterince keyifli. Bu, azaltamayacağınız diğer harcamalar için faturaları düşük tutar. Eğer ilgileniyorsanız, bakmaya değer başka düşük maliyetli ülkeler de var (Panama, Honduras, Kolombiya, birkaç güneydoğu Asya ülkesi).

Buradan başlayarak bulabileceğiniz dört makaleden oluşan bir seri yazdım: Ne Kadar Yeterli? - Emeklilik Planlamanın Temeli – Diz Boyu Oradan diğer 3 yazıya geçebilirsiniz. Geç başlama sorununu doğrudan ele almıyorlar ancak emekliliğin planlama aşamalarını gözden geçiriyorlar. Bunu kontrol etmenizi rica ediyorum. İyi şanslar, pozitif kalın, bunu yapabilirsiniz!

Bu gerçek bir çıkmaz ve korkarım ki durum daha da kötüleşecek. Okula gittiğimde ders ücretim$1200 per semester and my whole education was less than $15.000. Ailem her şeyin parasını ödedi ve benim hiç kredim olmadı. Şimdi çocuklarım civardaki bir devlet okulunun yıllık masraflarına bakıyor$25k to $Yılda 30 bin. Daha sonra bunun dışında başka gereksinimler de var. Tüm bunları karşılayacak kadar para biriktirmek zordu, bu yüzden kariyerlerine öğrenci kredileriyle başlayacaklar.

Her nesil bir öncekinin biraz gerisinden başlıyor, böylece orta sınıf kötüleşiyor ve toplumumuz giderek daha fazla borç batağına düşüyor.

Ben bir ipotek yöneticisiyim ve son 18 yıl bana hayatta kalma konusunda çok şey öğretti. Bir dizi toplu işten çıkarma ve tam bir mali çöküş yaşadım. Bu, emekliliğe 15 yıl kala hiçbir şeye sahip olmamakla aynı şey değil; ancak çok az birikimle ve üç çocukla işsiz kalmak da benzer bir durum.

Cevabı bildiğimden emin değilim ama işte düşündüğüm bazı şeyler:

• Borçlarınızdan kurtulun ; tüm gereksiz şeylerden kurtulun, mümkün olan en küçük eve taşının, arabanızın sınıfını düşürün ve bunu borcunuzu silmek için kullanın.
• Yalınlaşın ; tüm israfı arayın. Hala bunun üzerinde çalışıyorum. O kadar çok vampir harcaması var ki biriktiriyoruz ve zamanla küçük miktarlarda para çekiyorlar. Telefon faturanıza eklentiler, ekstra ücretler, üyelikler vb.
• Bu fiziksel alan için de geçerli. Öldüğünüzde eşyalarınızı yanınıza alamazsınız ve aileniz muhtemelen hazinelerinizin çoğunu dışarı çıkaracaktır. İmkanınız varken ondan hemen kurtulun.
• Konut - küçük bir ev veya karavan düşünün (lüks değil - gösterişten uzak durun). Göçebe olun ya da hizmetleri en aza indirebileceğiniz ve yine de rahat edebileceğiniz bir yerde yaşayın. İhtiyacımızdan çok daha büyük bir ev için bir TON'u tesisatlara harcıyoruz. Küçük bir ev veya dairenin bakımı daha az maliyetli olacaktır.
• Ölene kadar çalışmaya hazır olun ; bunu kabul ettim. Emekli olacağımı sanmıyorum ama eninde sonunda bir değişiklik yapmam gerekecek. Yapabileceğim, yaşlılara uygun işleri arıyorum.

Bence önemli olan, aylık harcamalarınızı mümkün olduğu kadar düşük bir düzeye indirmek ve 80'li yaşlarınıza gelene kadar düşük ücretli bir işte veya yarı zamanlı çalışmayı planlamak olacaktır.