Unternehmen erwischt während der Pandemie 1 Milliarde US-Dollar an Betrug bei Autokrediten
Wir haben jahrelang über gefährliche Autokredite geredet, aber jetzt gibt es eine neue Statistik, die dem schwankenden Turm potenziell wirtschaftsschädigender Kredite hinzugefügt werden kann: Ein Betrugserkennungsunternehmen hat Algorithmen verwendet, um Betrug bei Autokrediten in Höhe von 1 Milliarde US-Dollar zu erkennen in knapp drei Jahren.
Point Predictive verwendet maschinell lernende Software mit künstlicher Intelligenz, die mit Milliarden historischer Kredite gefüttert wurde, um ihm beizubringen, wie man legitime Informationen in einem Kreditantrag erkennt. Es stellte sich heraus, dass von Februar 2019 bis Dezember 2021 über 5.000 Autokredite gefälschte Arbeitgeber mit falscher Zahlungshistorie für Käufer enthielten. Point Predictive gibt den Kreditnehmern die Schuld und sagt in seiner Pressemitteilung :
Point Predictive sagt, dass es Händlern bis zu 21.000 US-Dollar bei jedem entdeckten betrügerischen Kredit gespart hat, zumal betrügerische Kredite eine Ausfallrate von 40 bis 100 Prozent aufweisen. Während solche Programme sehr wohl nur von Kreditbewerbern propagiert werden, sollten wir nicht vergessen, dass in den aufregenden Tagen vor dem Zusammenbruch von 2008 die Verfasser von Wohnungsbaudarlehen sehr aktiv waren, solche Programme durchzuziehen, um Menschen in Häuser zu bringen, die sie sich nicht leisten konnten . Aus der New York Times :
Es gibt viele Parallelen zwischen den Autokrediten des Wilden Westens von heute und der Hypothekenkrise von 2008. Das Autokreditgeschäft ist ein schlecht reguliertes Durcheinander . Lassen Sie uns einfach einige der Probleme aufzählen, die Consumer Reports letztes Jahr gefunden hat:
Betrug ist nicht nur weit verbreitet, diese Kredite werden auch in forderungsbesicherten Wertpapieren verwendet – einem Finanzprodukt, das aus mehreren Krediten besteht, die von einem Finanzinstitut gebündelt und an Investoren verkauft werden. Ähnlich wie die hypothekenbesicherten Wertpapiere, die die Wirtschaft im Jahr 2008 zum Einsturz brachten, bündeln diese Produkte riskante Kredite und scheinbar risikolose Kredite, um den Anlegern einen stetigen Gewinn zu sichern. Aus der Financial Times am Dienstagmorgen:
Aber wie wir gesehen haben, braucht es nur eine starke Finanzbrise, um forderungsbesicherte Wertpapiere in eine Kettenreaktion zu schicken, die ganze Volkswirtschaften zum Einsturz bringen kann. Am Ende des Tages sind es die normalen Menschen, die unter den Folgen dieses riskanten Marktplatzes leiden werden.
Laut Experian wuchsen die Autoschulden im vergangenen Jahr auf ein atemberaubendes Rekordhoch von 1,37 Billionen US-Dollar und explodierten zwischen 2019 und 2020 um 80 Milliarden US-Dollar . Die Ratingagentur stellte auch fest, dass die durchschnittliche Zahlung für ein neues Auto im dritten Quartal 2021 609 US-Dollar pro Monat erreichte, gegenüber 565 US-Dollar im Jahr 2020. Die Gebrauchtwagenpreise stiegen ebenfalls auf 25.909 US-Dollar – ein Anstieg von 26 Prozent gegenüber noch vor zwei Jahren. Die Zahlungsrückstände bei diesen Krediten bleiben trotz der gestiegenen Kosten relativ konstant im Bereich von 4,5 Prozent. Geringe Zahlungsrückstände bedeuten, dass die Kreditgeber keinen Grund haben, den freien Geldfluss zu stoppen. Wie CR am Wochenende berichtete , verdienen Kreditgeber in der Tat auch Geld mit Pfändungen. Die guten Zeiten scheinen für Autokreditverfasser endlos zu sein!
