Warum Sie Ihrem Kind beibringen sollten, zu investieren, während es noch ein Kind ist
Wenn Sie ein Elternteil sind, versuchen Sie sicher, Ihrem Kind beizubringen, wie man Geld spart –
aber wenn Sie Ihr Kind auf eine tiefere Ebene des finanziellen Erfolgs bringen wollen, müssen Sie ihm den Unterschied zwischen Sparen beibringen und investieren . Diese frühe Lektion in finanzieller Bildung könnte den Unterschied zwischen einem bequemen Notgroschen und finanziellen Nöten im späteren Leben ausmachen.
Das Konzept von Sparen vs. Investieren ist einfach genug: Sparen bedeutet, nach und nach Geld beiseite zu legen, normalerweise für bestimmte zukünftige Anschaffungen oder als Polster für den Fall einer Liquiditätsnotlage. Sparen ist praktisch risikofrei. Investieren hingegen bedeutet, Geld beiseite zu legen, um mehr Geld zu verdienen, und es ist mit einem gewissen Risiko verbunden.
Sparen ist einem Kind leichter zu veranschaulichen als Investieren, Kinder verstehen ein Sparschwein, dass sie sich ein größeres Spielzeug leisten können, wenn sie für ein paar Geburtstage einen Teil ihres Geburtstagsgeldes auf ein Sparkonto legen, Daher ist es sinnvoll, ihnen das in einem jüngeren Alter beizubringen. Investieren ist ein abstrakteres Konzept, da es darum geht, sein Geld mit anderen zu bündeln und an Finanzmärkten teilzunehmen, die schwer vorstellbar sind. Es beinhaltet auch längerfristiges Denken und die Idee einer immateriellen Belohnung in ferner Zukunft. „Du wirst dir ein gutes Altersheim leisten können“ ist für die meisten 12-Jährigen nicht allzu überzeugend.
Laut Melanie Mortimer, Leiterin der Stiftung der Securities Industry Financial Markets Association , sind Kinder in der vierten Klasse bereit, etwas über Investmentmärkte zu lernen. „Mit 9 , 10 Jahren lernst du etwas über Brüche; Sie lernen etwas über Dezimalzahlen … Die Idee, dass Sie etwas sehr Kleines nehmen und es zu etwas viel Größerem ausbauen können, ist für sie sehr überzeugend“, sagte Mortimer gegenüber Yahoo! Finanzen.
Für jüngere Kinder schlägt die Website Wealthify vor, einen Limonadenstand zu verwenden, um zu veranschaulichen, wie das Investieren funktioniert. Die Investoren (in diesem Fall die Eltern) legen das Geld für die Zitronen und den Zucker bereit. Das Kind steht in der heißen Sonne und erledigt die Arbeit, während die Eltern sich entspannen. Verdient der Stand Geld, bekommen die Eltern ihre Investition zurück und ein kleines Extra. Die Gewinne des Kindes können in Zitronen und Zucker gesteckt werden, um die Investoren auszuschalten, oder behalten, und die Investoren können mehr Geld hinzufügen, um am nächsten Tag hoffentlich einen Gewinn zu erzielen. Wenn der Stand scheitert, verlieren die Eltern, die das Risiko eingegangen sind, ihre Anfangsinvestition, während das Kind nur die Zeit verliert, die es mit dem Verkauf von Limonade verbracht hat.
Ein grundlegendes Verständnis für das Investieren über einen Limonadenstand ist ein guter Anfang, aber wenn Ihr Kind etwas älter wird, müssen Sie es mit dem gemeinsamen Risiko und der gemeinsamen Belohnung der Finanzmärkte vertraut machen, wo es wahrscheinlich sein eigentliches Geld anlegen wird .
Es ist vielleicht keine gute Idee, gleich in den Dow Jones oder NASDAQ einzusteigen. Einige Leute schlagen vor, Ihr Kind Aktien auswählen zu lassen , die es mag, und tatsächlich ein oder zwei Aktien zu kaufen, sowie Tools und Spiele wie The Stock Market Game , eine Website, mit der Sie ein Portfolio von Aktien erstellen können, um zu sehen, wie Sie sich tatsächlich schlagen würden Markt, wenn Sie sie gekauft haben, können das Interesse eines Kindes wecken und ein Verständnis für grundlegende Marktkonzepte vermitteln. Aber im wirklichen Leben ist es normalerweise keine gute Idee, durch die Auswahl einzelner Aktien zu investieren.
Da dieses Yahoo! Der Finanzartikel weist darauf hin, dass Kinder mit einer Grundausbildung in grundlegenden Finanzkonzepten wie Inflation, Risiko vs. Belohnung und Zinseszins beginnen sollten. Die Grundlagen des Investierens sind nicht so sexy wie der Kauf von tausend GameStop-Aktien und deren Verkauf, bevor die Blase platzt, aber im wirklichen Leben geht es wahrscheinlich eher darum, einen Teil eines Gehaltsschecks in einen 401.000-Plan zu stecken, als um hochriskante Finanzinstrumente – langweilig, aber zuverlässig .
Wenn Ihr Kind wie ein zukünftiger Warren Buffett von Geld und Investitionen fasziniert ist, wird es ein Leben lang Zeit haben, die Feinheiten des Kapitalismus zu lernen ( Außerdem herzlichen Glückwunsch! Spielen Sie Ihre Karten richtig aus, und Sie landen im guten betreuten Wohnen ) Aber für die meisten Kinder sollte grundlegendes Finanzwissen ausreichen, um sie durchs Leben zu bringen und sie davon abzuhalten, ihr Geld wegzuwerfen . Das Investieren tatsächlich zur Gewohnheit zu machen , ist schwieriger, aber wahrscheinlich wichtiger als tiefe Marktkenntnisse.
Die Angewohnheit, Geld zu investieren, könnte das wichtigste Geschenk sein, das Sie Ihrem Kind machen, also versuchen Sie, es ihm in den Schädel zu bohren.
Experten empfehlen im Allgemeinen, 10 bis 20 % Ihres Einkommens für Investitionen zu verwenden , und sie können eine Roth IRA eröffnen , sobald sie anfangen, ein Einkommen zu erzielen , sogar nur durch Babysitten oder Rasenmähen . Betonen Sie, dass dieses Geld nur dafür da ist, anderes Geld zu verdienen. Es geht nicht darum, etwas zu kaufen, und es geht nicht darum, auf einen regnerischen Tag zu warten.
Wenn Sie mit Ihrem Kind ein Budget erstellen (Sie machen mit Ihrem Kind ein Budget, richtig?), bringen Sie ihm bei, dass diese 10 % zuerst bezahlt werden . Sie möchten, dass sie verstehen, dass dies eine Zahlung an sie selbst ist. Es ist kein nachträglicher Einfall oder etwas, das Sie tun, „wenn Sie können“. es ist eine Anforderung. Weisen Sie darauf hin, dass sie wahrscheinlich nicht sofort einen mickrigen Cent von einem Dollar bemerken werden, aber wenn sie in Rente gehen, werden sie erstaunt sein, dass sie reich sind.
Nehmen Sie sich einen Moment Zeit und stellen Sie sich wirklich vor, Sie hätten dies selbst konsequent getan (ich auch nicht) , seit Sie angefangen haben, Geld zu verdienen. Rechnen Sie nach: 10 % von allem, was Sie jemals verdient haben, eine Rendite von 8-10 % jährlich und etwa 50 Jahre Zinseszins. Es ist eine herzzerreißende Menge Geld, nicht wahr? Wenn Sie während Ihres gesamten Arbeitslebens nur 12 US-Dollar pro Stunde verdienen würden, wären Sie im Ruhestand immer noch Millionär.
