10 consejos para obtener el mayor reembolso de impuestos

Los reembolsos de impuestos pueden sentirse como Navidad en primavera. Con un impulso repentino en su cuenta bancaria, puede esperar ir de compras, pagar su deuda o ahorrar el reembolso. En estos días, incluso puede anticipar cuándo llegará su ganancia inesperada al rastrear el estado de su reembolso con la herramienta Estado de reembolso disponible en línea del IRS .

Para aquellos que reciben reembolsos mínimos, la celebración puede ser menos burbujeante y más como gaseosa. Pero olvídate de la fiesta de la lástima. Estos contribuyentes pueden estar recibiendo pequeños reembolsos porque retuvieron menos impuestos de cada cheque de pago durante el año. En lugar de "prestar" al gobierno federal una parte mayor de su salario y esperar a que April lo recupere, se quedaron con más ingresos para gastar e invertir como quisieran.

Si bien no puede controlar el hecho de que tiene que pagar impuestos, puede controlar el monto del reembolso en su futuro. Entonces, si confía en su reembolso de impuestos anual como una forma de ahorrar para compras grandes, o si simplemente le encanta obtener una gran cantidad de efectivo de una vez, hemos reunido 10 consejos para obtener el cheque de reembolso más grande posible.

1. Aumentar las retenciones
2. Deducir todas las donaciones
3. Revise su estado civil
4. Haz que esos niños cuenten
5. Deducir los gastos de cuidado de dependientes
6. Aumentar las contribuciones de IRA
7. Refinancia tu casa
8. Todavía vale la pena ser ecológico
9. Trabaja por ti mismo
10. Invertir en planificación fiscal

Si trabaja a tiempo completo en una empresa, una de las primeras cosas que hizo cuando lo contrataron fue completar el formulario de impuestos W-4 del IRS. La información que proporciona en el W-4 determina cuánto dinero se retiene de su cheque de pago en cada período de pago y se paga para sus impuestos sobre la renta personales. El cálculo se basa en la cantidad de exenciones que reclama. Cuantas más exenciones reclame, menos dinero se retiene a efectos fiscales. (Recuerde que su exención personal se eliminó con las reformas de la ley tributaria de 2017, por lo que las exenciones que está tomando serán para otros miembros de la familia).

Si su objetivo es aumentar la cantidad en dólares que recibe en su reembolso de impuestos, puede ir al departamento de recursos humanos y solicitar un cambio en su formulario de impuestos W-4. Cuando reduce la cantidad de exenciones en ese formulario, se retendrá una cantidad mayor de dinero de su cheque cada día de pago. Por lo tanto, su devolución de impuestos será mayor. Las épocas del año en las que se le permite realizar este cambio dependen de las políticas de su empresa, pero en general, se puede realizar en cualquier época del año.

Si necesita ayuda para determinar cuántas exenciones debe reclamar en función del tamaño de su familia y sus ingresos (incluidos los trabajos ocupados por un cónyuge), use la calculadora de retención del IRS . Tenga en cuenta que la calculadora está diseñada para ayudar a los contribuyentes a "cubrir gastos" reteniendo la cantidad exacta de impuestos de cada pago para que no deban dinero en abril ni reciban un gran cheque de reembolso. Si desea un cheque de reembolso más grande, simplemente someta algunas de sus exenciones calificadas y se retendrán más impuestos durante el año.

¿Estás de acuerdo?

"Además de recibir disparos y fallar, nada es tan satisfactorio como un reembolso del impuesto sobre la renta". - FJ Raymond

Si dona generosamente a organizaciones benéficas durante todo el año, puede deducir el valor de esas donaciones de sus ingresos imponibles, lo que podría aumentar su cheque de reembolso. No solo puede deducir las donaciones en efectivo a organizaciones benéficas sin fines de lucro calificadas (incluidas iglesias y otros grupos religiosos), sino que también puede deducir el valor en efectivo de las donaciones físicas como ropa, productos electrónicos, arte o bienes raíces. Incluso puede deducir el kilometraje utilizado para conducir su automóvil como voluntario para una organización benéfica.

Sin embargo, para poder deducir donaciones caritativas, debe detallar sus deducciones. En el pasado, alrededor del 30 por ciento de los contribuyentes optaron por detallar sus deducciones en lugar de tomar la deducción estándar de suma global ofrecida por el IRS, pero se espera que ese número disminuya significativamente ahora que la deducción estándar casi se ha duplicado a $ 12,200 para individuos y $ 24,400 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta [[fuente: IRS ].

Aún así, si realiza importantes donaciones benéficas en un solo año fiscal, puede valer la pena detallarlas. Tenga en cuenta que las donaciones deducibles de impuestos deben hacerse a una organización sin fines de lucro que pueda probar su estado fiscal 501 (c) (3). La mayoría de las organizaciones benéficas legítimas declaran claramente en sus sitios web o en su literatura que son organizaciones sin fines de lucro 501 (c) (3), por lo que generalmente es fácil de verificar.

Otro requisito es que debes conservar un recibo. Una vez más, las organizaciones sin fines de lucro legítimas tienen sistemas para garantizar que le entregarán los recibos de todas y cada una de las donaciones. Técnicamente, tampoco puede donar todo su dinero a organizaciones benéficas y esperar que sea deducible de impuestos. En general, solo puede deducir hasta el 50 por ciento de su ingreso bruto ajustado en donaciones caritativas. Al igual que con todas las decisiones fiscales y de planificación financiera, sería mejor consultar a un contador profesional para asegurarse de no exceder el máximo.

El estado civil, como soltero, cabeza de familia, casado que presenta una declaración por separado o en conjunto, y otros, puede influir en gran medida en la cantidad de dinero que recibe en su reembolso. Esto se debe principalmente a que cada estado civil diferente califica para una deducción estándar diferente . Dependiendo de su situación financiera y familiar, querrá elegir un estado civil para efectos de la declaración que minimice su carga tributaria y aumente sus posibilidades de obtener un reembolso.

En general, las parejas casadas deben esperar un reembolso de impuestos mayor si presentan una declaración conjunta. Presentar una declaración conjunta lo califica para esa deducción estándar de $ 24,400 y puede ofrecer algunas exenciones fiscales que no están disponibles para quienes presentan la declaración por separado. Si está casado pero presenta la declaración por separado, la deducción es de $ 12,200 cada uno [fuente: IRS ].

Sin embargo, existen algunas situaciones en las que una pareja puede optar por presentar una declaración por separado. Andy Lafond, CPA y profesor de contabilidad en la Universidad de Lasalle, dice que una razón para presentar una solicitud por separado es si uno de los cónyuges gana considerablemente menos y también tiene muchos gastos médicos no reembolsados.

En ese caso, presentar una declaración por separado le permite al cónyuge con ingresos más bajos deducir más de esos gastos médicos, porque el IRS solo le permite deducir los gastos que superen el 7.5 por ciento del ingreso bruto ajustado. [fuente: IRS ].

Lafond también ve que muchos contribuyentes pierden ahorros fiscales porque declaran como individuos en lugar de ser jefes de familia. Los padres solteros, por ejemplo, no deben declararse como individuos si tienen uno o más hijos viviendo con ellos al menos seis meses al año. Lo mismo ocurre con las personas que cuidan a un padre o pariente anciano. Si usted es financieramente responsable de esa persona y vive con usted al menos la mitad del año, entonces califica como jefe de familia. Los jefes de familia obtienen una deducción estándar de $ 18,350 en comparación con $ 12,200 para las personas [fuente: IRS ].

Nadie tiene hijos solo por las exenciones fiscales, pero es una buena ventaja. En el pasado, los padres podían sacar provecho de los hijos dependientes de dos grandes maneras: la exención personal y el Crédito Tributario por Hijos . Desafortunadamente, la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017 eliminó la exención personal , que permitía a los contribuyentes con familias deducir un generoso $ 4,050 cada uno para ambos padres y otros $ 4,050 cada uno por cada hijo dependiente menor de 19 años, más estudiantes de tiempo completo entre 19 y 23 años.

La buena noticia es que el gobierno federal duplicó el valor del Crédito Tributario por Hijos de $ 1,000 a $ 2,000 cada uno por cada hijo dependiente de 16 años o menos [fuente: IRS ]. El Crédito Tributario por Hijos es mucho más valioso que la exención personal porque es un crédito, no una deducción. Eso significa que el valor total en dólares se resta de su factura de impuestos final, no solo de su ingreso tributable. Aún mejor, es un crédito reembolsable, lo que significa que si sus créditos son mayores que su factura de impuestos, puede quedarse con el cambio.

Sin embargo, hay una compensación. Tenga en cuenta que la exención personal solía cubrir a los niños mayores, incluidos los que están en la universidad. Si bien es cierto que el crédito tributario por hijos solo es válido hasta los 16 años, el proyecto de reforma tributaria introdujo un nuevo crédito tributario de $ 500 para los niños de hasta 23 años que son estudiantes a tiempo completo, así como $ 500 cada uno para los demás parientes que califiquen. "que viven en el hogar, incluidos los padres ancianos [fuente: Perlman ].

El cuidado de los niños o de los padres ancianos puede generar enormes gastos. ¿Sabías que algunos de esos gastos son deducibles? Si le paga a alguien para que cuide a sus hijos oa un pariente anciano mientras está en el trabajo, puede reducir su obligación tributaria y aumentar su reembolso a través del Crédito por cuidado de niños y dependientes.

El crédito por cuidado de menores y dependientes es importante porque, al igual que el crédito tributario por hijos , se resta de su factura fiscal final dólar por dólar, no se deduce de sus ingresos sujetos a impuestos. El truco es averiguar si califica para este crédito y cuánto vale. Para calificar para el crédito, debe pagarle a alguien para que cuide a su hijo dependiente (menor de 13 años) para que usted pueda trabajar (o buscar trabajo). También puede reclamar este crédito si el niño es mayor de 13 años y tiene una discapacidad mental o física (también se pueden reclamar los adultos que se encuentran en estas categorías).

Existe un límite de la cantidad de esos gastos de cuidado de niños o dependientes que puede reclamar. El IRS dice que puede reclamar hasta $ 3,000 en gastos para una persona que califique o $ 6,000 para dos o más personas. El monto real del crédito es solo un porcentaje de esos costos, entre el 20 y el 35 por ciento según sus ingresos anuales. Por lo tanto, si reclama el máximo de $ 6,000 para enviar a dos niños a la guardería y gana $ 35,000 al año, obtendrá un crédito por valor de $ 1,440 (24 por ciento de $ 6,000) [fuente: IRS ].

Una de las formas más recomendadas de aumentar su devolución de impuestos es aumentar sus contribuciones a su fondo de jubilación. Contribuir a una Cuenta de Jubilación Individual ( IRA ) o 401 (k) no solo facilita el ahorro para la jubilación, sino que colocar dinero en la IRA reduce el ingreso total imponible porque sale de la parte superior. Cuanto más contribuya a la IRA, menos ingresos estarán sujetos a impuestos. Por lo general, cuanto menor sea su ingreso imponible, menos deberá en impuestos y cuanto menos deba en impuestos, mayor será el reembolso.

Sin embargo, tenga cuidado de hacer la contribución a la IRA antes de la fecha límite y conozca sus límites. Para 2019 y 2020, puede deducir un máximo de $ 6,000 ($ 7,000 si tiene 50 años o más) en contribuciones IRA de su ingreso imponible. [fuente: IRS ]. Consulte a un profesional de impuestos para asegurarse de que sus contribuciones a la IRA se realicen a tiempo y en la cantidad correcta en dólares.

Cuando las tasas de interés son bajas, muchos propietarios buscan refinanciar sus casas. Aquellos que refinancian a una tasa de interés más baja se benefician de pagos hipotecarios más bajos , así como de un monto menor pagado durante la vigencia de la hipoteca. Pero, ¿sabía que el refinanciamiento también podría aumentar su declaración de impuestos?

Cuando refinancia su casa, la mayoría de sus pagos mensuales iniciales se destinarán a los intereses del préstamo. Si bien no es divertido pagar una gran cantidad de dinero en intereses, todos esos intereses son deducibles de impuestos. La nueva ley tributaria permite a los propietarios deducir el monto total de los intereses de los préstamos hipotecarios (incluidos los préstamos refinanciados) hasta $ 375,000 para contribuyentes individuales y $ 750,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta [fuente: IRS ].

Por supuesto, se deben tener en cuenta muchos factores al refinanciar una casa, incluida la nueva tasa de interés, la cantidad que aún debe por su casa y su valor de mercado actual.

Otra opción para recordar es un préstamo con garantía hipotecaria. La nueva ley fiscal le permite deducir los intereses de un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) siempre que el dinero se utilice para mejorar la casa [fuente: IRS ]. En el pasado, podía deducir los intereses pagados sobre un préstamo con garantía hipotecaria sin importar lo que planeaba hacer con el dinero, pero sigue siendo una forma fiscalmente prudente de sacar provecho del valor líquido de su casa.

Si ha estado pensando en agregar paneles solares a su casa o comprar un vehículo eléctrico, podría hacer maravillas con su reembolso de impuestos. Las reformas fiscales de 2017 imponen nuevos límites a los créditos fiscales ecológicos, pero la mayoría de las exenciones fiscales siguen vigentes hasta 2025.

El Crédito Tributario por Energía Renovable Residencial, por ejemplo, le permite reclamar un crédito fiscal de hasta el 30 por ciento del costo total de un proyecto de energía renovable en el hogar que esté en funcionamiento para fines de 2019. Las mejoras que califican incluyen la instalación de paneles solares o una calentador de agua, pequeñas turbinas eólicas o incluso bombas de calor geotérmicas. Después de 2019, el valor de la exención fiscal comienza a bajar, de modo que las mejoras puestas en servicio en 2020 obtienen un 26 por ciento, y las de 2021 obtienen un 22 por ciento [fuentes: TurboTax , Pérez ].

Lo mismo es cierto si compra un vehículo eléctrico enchufable como un Nissan Leaf o un Chevrolet Bolt. Para la mayoría de estos automóviles, el IRS le otorgará un crédito fiscal de hasta $ 7,500. Para vehículos más populares como los modelos Tesla y el Toyota Prius Prime, el crédito es menor, pero aún así vale la pena aprovechar las exenciones fiscales mientras duren [fuente: Edmunds ].

Tanto el crédito de energía renovable como los créditos de vehículos eléctricos son créditos no reembolsables, lo que significa que se restan dólar por dólar de su factura de impuestos, pero no darán lugar a un reembolso de impuestos por sí mismos. Dicho esto, estos créditos verdes combinados con otros créditos fiscales reembolsables pueden aumentar significativamente su reembolso.

Para muchos estadounidenses, la propiedad de un negocio se ha convertido en un camino hacia la libertad financiera. Los dueños de negocios desde el hogar pueden deducir cosas como una oficina en casa , teléfono, servicio de Internet y suministros de oficina. Cuando inicia un negocio, las deducciones iniciales pueden ofrecer reembolsos de impuestos y, a medida que el negocio comienza a ganar dinero, las deducciones continuas reducen su ingreso imponible. Gracias a las últimas reformas fiscales, iniciar su propio negocio tiene aún más sentido financiero. No solo puede deducir los gastos comerciales normales, como el equipo que usa para su negocio y partes de las instalaciones y servicios públicos, sino que también puede reclamar una deducción automática del 20 por ciento sobre todos los ingresos comerciales. Sí, si es un propietario único, una sociedad o incluso una corporación S, puede reclamar esta deducción [fuente:IRS ]

Hay algunos límites y exclusiones para esta deducción del 20 por ciento (este es el IRS, por supuesto). Su empresa no puede ganar más de $ 160,700 para contribuyentes individuales o $ 321,400 si está casado y presenta una declaración conjunta. Y ciertas profesiones no pueden reclamarlo, incluidos médicos, abogados y contadores [fuente: Fishman ].

Solo asegúrese de poder demostrarle al IRS que realmente tiene un negocio y que no solo está tratando de cancelar los gastos. Si su negocio paralelo nunca muestra una ganancia incluso después de varios años, el IRS podría señalarlo para una auditoría.

La planificación fiscal es una de las mejores formas de aprovechar todas estas deducciones y obtener el máximo reembolso de impuestos posible. La planificación fiscal a menudo comienza al comienzo del año y tiene en cuenta cuánto dinero ganará y cómo los diferentes gastos (o ingresos adicionales) afectan el monto total de impuestos que debe. La planificación también lo ayuda a evaluar diferentes formas de usar su dinero para comprar artículos necesarios, pero deducibles de impuestos, o realizar otras inversiones para reducir impuestos.

Un profesional de planificación fiscal (o usted, si es su mejor contador ) puede jugar con los números en el software de computadora para evaluar qué cambios puede hacer para reducir la factura de impuestos y, por lo tanto, aumentar el reembolso.

Para obtener más consejos sobre impuestos, consulte los enlaces en la página siguiente.

Publicado originalmente: 3 de abril de 2019

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Un agradecimiento especial a Andy Lafond , CPA, profesor de contabilidad en la Universidad La Salle , quien nos ayudó a actualizar este artículo para reflejar cambios importantes en el código tributario.

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