¿Puede mi compañía de seguros cancelar mi póliza si presento demasiados reclamos?

Todos los meses, durante más años de los que desea recordar, pagó religiosamente su seguro de propietario de vivienda . Entonces, un día, mueves tu televisor de pantalla plana de $1,200 a la sala familiar. ¡El televisor resbala y se estrella contra el suelo! Ahora tienes un montón de chatarra de $1,200. No es un problema. Haces lo que hace cualquier buen dueño de casa. Usted presenta un reclamo contra su póliza de seguro. Ellos pagan. Estas feliz.

Dos semanas después, cae un rayo en su propiedad y fríe la bomba del pozo. Está pasando. He estado allí. Una vez más, presenta un reclamo. No olvidemos la reparación del techo de $700 hace dos años. Luego, mientras disfruta de su pantalla plana, llega una carta por correo. Es de su compañía de seguros. Lo siento, Charlie, como dice el viejo comercial de atún. No van a renovar su póliza.

¿Que está pasando aqui? Francamente, su compañía de seguros ha decidido que usted es un mal riesgo. Ha presentado demasiadas reclamaciones en un período demasiado corto. ¿Puede la empresa cancelarte así como así? tu apuesta

Repasemos: los propietarios de viviendas compran un seguro para proteger su hogar y sus pertenencias de una variedad de desastres, tanto grandes como pequeños. Algunos pueden ser tan significativos como los daños causados ​​por un tornado , o tan mundanos como que la tía Betty se tropiece en la acera y se rompa el dedo gordo del pie. (Está bien, es mundano para ti, pero no para la tía Betty).

Presentar un reclamo, o múltiples reclamos, es un asunto complicado. Demasiadas reclamaciones pueden significar un aumento en sus primas. Otras veces, significa cancelación o no renovación. Antes de presentar un reclamo, piense detenidamente. Algunas reclamaciones no valen la pena presentarlas. Tomemos el televisor de pantalla plana, por ejemplo. Costó $1,200. Su deducible era de $500. Entonces, la compañía de seguros está pagando solo $700. Su bomba de pozo cuesta solo $1,000. Sabes a dónde voy con esto, ¿verdad? Ahorraste un poco de dinero, pero ¿valió la pena? Yo creo que no.

sigue leyendo Me lo puedes agradecer después.

About 10 years ago, the Independent Insurance Agents & Brokers of America (IIABA) conducted the first-ever survey seeking information on homeowners insurance non-renewals and premium increases. What the group found was eye-popping. Over a two-year period, 2.5 million households lost their homeowners coverage and 51 million households saw their rates increase. Nearly 57 percent of households saw their rates jump up to 10 percent, while 23.2 percent saw premiums skyrocket between 11 and 25 percent [source: Independent Insurance Agents & Brokers of America].

Why were there so many non-renewals? Because homeowners insurance isn't a big money maker for insurance companies. Over the past few decades, insurers paid out more money in claims than they took in as premiums. Many of those claims came from a series of natural disasters that caused billions in damage [source: Christie].

In 2005, property damage from Hurricane Katrina alone cost insurance companies $123 billion, the all time record. And the trend continues. In 2011, the insurance industry had another bad year. A series of catastrophes, including earthquakes , floods and tornados generated $116 billion in claims [source: Neligan].

Another reason that insurance companies cancel so many people is because the firms are looking over your shoulder. Insurance companies keep better track of the individual claims by using databases such as CLUE, the Comprehensive Loss Underwriting Exchange.

Back in the good old days, insurance companies would have to search public records and rely on homeowners to decide whether to sell someone a policy. These days, all the companies have to do is log on to CLUE. The database contains up to seven years of personal property claims history [source: Wisconsin Office of the Commissioner of Insurance].

The key to keeping your homeowners insurance is to use your head, even if you want a new flat screen. According to the IIBA:

Keep in mind there is no sure-fire way to prevent being cancelled or having your insurance rates increase. The only thing we can all do is use our noodles.

When you own a home, you become an insurance expert of sorts. While your first inclination after any type of damage is to submit a claim to the insurance company, think again. If you can afford it, repair the house yourself. You don't want to be searching for insurance, because if you can't find it, your mortgage company, bank or lender will find it for you. You don't want to pay the premiums they charge.

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