Apa Yang Terjadi Jika Anda Tidak Membayar Kembali Pinjaman Siswa Anda dan Hanya, Anda Tahu, Katakan 'Persetan'

Pinjaman pelajar mencekik seluruh generasi orang Amerika. Selama beberapa dekade, orang didorong untuk memprioritaskan pendidikan tinggi, dan salah satu dorongan yang paling efektif adalah proses mendapatkan pinjaman yang relatif mudah untuk membayar uang sekolah dan biaya hidup saat Anda memperoleh gelar Anda. Saya ingat mendaftar ke perguruan tinggi dan benar-benar terkejut ketika saya menerima paket Bantuan Keuangan saya — rasanya luar biasa bahwa pemerintah bersedia memberi saya, seorang idiot berusia 18 tahun yang terkenal, semua uang tunai itu.

Dan, sejujurnya, itu luar biasa. Memberikan pinjaman kepada anak-anak seperti saya telah mengarah langsung ke situasi saat ini: 45 juta orang di negara ini yang berutang secara kolektif $1,7 triliun (itu rata-rata hutang sekitar $38.000). Krisis telah didorong oleh banyak faktor, termasuk kemudahan mendapatkan pinjaman, siswa meminjam jumlah maksimum yang mereka setujui daripada hanya apa yang benar-benar mereka butuhkan, dan kurangnya pemahaman seputar proses pembayaran kembali...juga , kebutuhan besar akan pinjaman untuk mencapai impian Amerika yang dijanjikan akan datang dengan pendidikan tinggi dan kerja keras.

Faktanya adalah semakin banyak penerima pinjaman mahasiswa akan melunasi pinjaman mereka selama sisa hidup mereka . Dan Presiden Biden membatalkan beberapa atau bahkan semua hutang pinjaman mahasiswa semakin tidak mungkin , yang mungkin membuat Anda bertanya-tanya apa yang akan terjadi jika Anda hanya...mengabaikannya. Apa yang terjadi jika Anda berhenti melakukan pembayaran dan menjalani hidup Anda? Berapa lama pinjaman mahasiswa akan menjadi bagian dari hidup Anda?

Jawaban singkatnya: Selamanya. Sampai kau mati. Dalam beberapa kasus, setelah Anda mati. Jawaban yang lebih panjang: Ini rumit.

Inilah yang harus dipertimbangkan jika Anda hanya berpikir untuk mengatakan "persetan" dan meninggalkan hutang pinjaman siswa Anda:

Pinjaman pelajar Anda, Anda tahu, pinjaman , jadi itu ada di laporan kredit Anda dan memengaruhi nilai kredit Anda. Dan mereka akan tinggal di sana selama tujuh tahun setelah kenakalan awal Anda (fakta bahwa ini adalah kata yang kami gunakan untuk keadaan keuangan yang putus asa memberi tahu Anda banyak hal tentang kapitalisme). Anda mungkin tidak dapat menghapus pinjaman dari laporan kredit Anda kecuali ada ketidakakuratan yang serius di sana, jadi pinjaman tunggakan akan membuat skor kredit Anda terlihat seperti rata-rata batting, yang akan memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman lain, mencari pekerjaan, menyewa apartemen. , dan umumnya melakukan apa saja yang membutuhkan uang.

Setelah tujuh tahun, pinjaman tersebut dapat dihapus dari laporan kredit Anda, tetapi efek negatifnya akan bertahan untuk sementara waktu — tetapi semakin jauh di masa lalu pinjaman tersebut tenggelam, semakin sedikit dampaknya terhadap kredit Anda.

Ada satu pengecualian utama: Jika pinjaman Anda dikenal sebagai Pinjaman Perkins , pinjaman itu tidak akan dihapus dari laporan kredit Anda sampai lunas, tanpa pengecualian. Namun, mereka berhenti menawarkan pinjaman berbasis kebutuhan ini pada tahun 2017, jadi jika hutang pinjaman pelajar Anda relatif baru, Anda mungkin tidak memiliki salah satunya.

Umumnya, Anda tidak dapat mengeluarkan pinjaman mahasiswa selama kebangkrutan, jadi meskipun Anda bersedia meledakkan kehidupan finansial Anda, kemungkinan besar Anda masih memiliki pinjaman tersebut untuk ditangani.

Ada beberapa cara agar pinjaman siswa federal Anda diampuni. Program Pengampunan Pinjaman Layanan Publik akan membuat pinjaman Anda hilang setelah 10 tahun bekerja untuk pemerintah atau organisasi nirlaba yang memenuhi syarat sambil melakukan pembayaran bulanan. Kuncinya adalah menjaga agar pembayaran bulanan tersebut serendah mungkin sehingga Anda mendapatkan keuntungan terbesar.

Ada juga beberapa rencana berbasis pendapatan pembayaran yang dapat Anda daftarkan yang akan membuat Anda memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman dalam 20-25 tahun, bahkan jika Anda belum melunasi seluruh jumlah... yang mana, yay? Anda juga bisa mendapatkan pinjaman Anda habis jika Anda memenuhi syarat sebagai cacat 100 persen atau jika Anda bekerja sebagai guru dan memenuhi syarat untuk Pengampunan Pinjaman Guru . Tapi itu saja.

Katakanlah Anda bersedia menerima pukulan kredit dan Anda tidak khawatir tentang pemerintah yang memburu Anda demi uang. Anda berhenti melakukan pembayaran, mengabaikan semua masalah, dan menggunakan uang ekstra Anda untuk membeli barang mewah seperti makanan dan tempat tinggal. Apa yang terjadi dalam jangka panjang ?

Pertama-tama, perlu diingat bahwa menghapus pinjaman Anda dari laporan kredit Anda tidak berarti Anda tidak lagi bertanggung jawab atas pinjaman tersebut . Mereka akan tinggal bersama Anda selamanya kecuali Anda membayarnya atau melepaskannya melalui program pengampunan. Bahkan jika pinjaman Anda telah hilang dari laporan kredit Anda, agen penagihan mungkin masih mengganggu Anda untuk melunasinya—dan jika gagal, pemerintah federal mungkin turun tangan untuk mencoba menagih, dan itu bisa sangat tidak menyenangkan . Pemerintah dapat melakukan hal-hal yang tidak dapat dilakukan agen penagihan, seperti menyita pengembalian pajak Anda dan memotong gaji Anda—dan Anda tidak dapat berbuat banyak untuk menghentikan mereka.

Pinjaman mahasiswa federal juga mengikuti Anda melalui masa pensiun. Bahkan jika Anda menghapusnya dari laporan kredit Anda setelah tujuh tahun dan bekerja seumur hidup Anda, setelah Anda mencapai usia pensiun dan mulai mendapatkan Jaminan Sosial, Anda masih akan bertanggung jawab atas pinjaman Anda, dan pemerintah federal masih dapat mengejar Anda untuk itu. .

Dan beberapa pinjaman siswa dapat mengikuti Anda sampai mati—dan seterusnya. Jika Anda memiliki cosigner (katakanlah, orang tua) dan Anda meninggal sebelum mereka, mereka dapat dimintai pertanggungjawaban atas saldo tidak peduli berapa lama waktu telah berlalu.

Anda dapat mengatakan "persetan" dan meninggalkan pinjaman siswa Anda — tetapi bukan tanpa konsekuensi. Setelah tujuh tahun Anda dapat menghapus tunggakan hutang ini dari laporan kredit Anda, yang akan menghilangkan beberapa tekanan, tetapi momok dituntut oleh pemerintah dan kemungkinan pemotongan gaji Anda tidak akan pernah hilang. Jadi, pada dasarnya, kita mungkin harus merevisi pepatah lama tentang kematian dan pajak dan menambahkan sesuatu tentang hutang pinjaman mahasiswa, karena pemerintah akan terus berusaha.