직불카드의 작동 원리

직불 카드에 대해 신비한 것은 없습니다. Visa 및 MasterCard 로고가 있어 신용 카드 로 가장하는 것처럼 보일 수 있지만 신용 카드와 동일한 출처에서 돈을 인출하지는 않습니다. 체크 카드라고도 하는 직불 카드는 신용 한도가 아닌 당좌 계좌에서 자금을 인출합니다.

많은 직불 카드는 실제로 이중 직불/신용 카드입니다. 둘 중 하나로 사용할 수 있습니다. 이러한 듀얼 카드로 구매할 때 카드 리더는 카드를 체크 카드로 사용할 것인지 신용 카드로 사용할 것인지 묻습니다. 체크카드로 사용하는 경우 개인 식별 번호(PIN)를 입력하여 거래를 승인합니다. 직불 구매를 할 때 캐쉬백 을 받을 수도 있습니다 . 이는 구매와 동시에 ATM 에 액세스하는 것과 같습니다. 거래를 통합하기만 하면 됩니다. 카드를 신용 카드로 사용하는 경우 PIN을 입력하는 대신 John Hancock을 판매 전표에 넣습니다.

보시다시피 차변 거래의 기본 절차는 복잡하지 않습니다. 그런데 신용카드 대신 체크카드를 선택하는 이유는 무엇입니까?

먼저 체크카드와 신용카드를 비교해보자.

 

 

체크카드와 신용카드는 각각 장단점이 있습니다. 신용카드에 비해 체크카드의 가장 큰 장점은 금리 , 월별 청구서 및 금융 비용 에 대해 걱정할 필요가 없다는 것 입니다. 직불 카드는 실제로 가지고 있는 돈만 사용하기 때문에 신용 카드를 확인하지 않고 사용할 때처럼 사용하여 관리할 수 없는 부채 를 쌓지 않을 것입니다. 결국 신용 카드는 미지급 잔액에 대한 이자를 발생시킵니다. 매달 잔액을 지불하지 않는 한 , 예를 들어 TV의 실제 비용보다 항상 더 많은 비용을 TV 에 지불하게 됩니다.

신용 카드 한도는 종종 상당히 높으며 때로는 당좌 예금 계좌의 평균 월간 잔액보다 훨씬 높습니다. 조심하지 않으면 신용 카드 잔액이 통제 불능 상태가 될 수 있습니다. 반면에 체크카드 한도는 당좌예금에 있는 한도입니다.

체크카드의 또 다른 장점은 카드 발급이 매우 쉽다는 것입니다. 거의 모든 당좌 예금 계좌에서 직불 카드를 얻을 수 있지만 신용 카드는 하나를 신청해야만 얻을 수 있습니다. 직불 카드는 신용 기록에 대한 조사가 필요하지 않습니다. 대부분의 신용 카드에는 신용 확인이 필요합니다.

직불 카드의 장점이 실제 자금을 인출한다는 점과 마찬가지로 직불 카드의 단점은 해당 자금으로 인해 제한을 받는다는 것입니다. 당좌 예금 계좌를 초과 인출할 수 있으며, 이는 은행 에서 초과 인출 수수료를 부과할 수 있습니다. 이 수수료는 최대 $25[출처: Bankrate ]에 달할 수 있습니다. 그러나 신용 카드 한도를 초과하여 유사한 수수료를 부과할 수도 있으며 이 수수료에 이자가 발생할 수 있습니다. 직불카드를 사용한다고 해서 지출에 대해 무책임한 것은 아닙니다. 거래 및 계정 잔액을 항상 확인해야 합니다.

직불 카드에 비해 신용 카드의 한 가지 장점은 당신이 눈여겨보고 있는 플라즈마 TV와 같이 그렇지 않으면 불가능했을 매우 큰 구매를 하는 데 도움이 될 수 있다는 것입니다. 그러나 신용 카드를 사용하면 언제든지 원할 때 원하는 것을 살 수 있다는 느낌을 받기 쉽습니다. 생활비 내에서 지출하십시오. (이를 수행하는 방법에 대한 자세한 내용은 임의 비용의 작동 방식 및 예산 유지를 위한 10가지 팁을 참조하십시오.)

직불카드의 단점은 법에 의해 제공되는 구매 보호 금액입니다. 체크카드 거래는 현금 거래와 매우 유사합니다. 돈은 손이 빨리 바뀌고 되돌리기가 어렵습니다. 직불 카드로 구매한 파손되거나 불만족스러운 품목을 반품하려는 경우 많은 기업에서 교환 또는 상점 크레딧만 제공합니다.

또한 경찰이 직불 카드를 훔치는 법이 신용 카드를 훔친 경찰의 법만큼 우호적이지 않다는 점에 유의할 필요가 있습니다. 고속도로 강도가 당신의 신용 카드를 훔쳤을 때보다 고속도로 강도가 당신의 직불 카드를 훔쳤을 때 당신의 돈을 찾는 것이 더 어렵다는 것을 알게 될 것입니다. 다음 페이지에서 자세히 알아보세요.

편의성 문제

연준의 연구에 따르면 직불카드 소지자의 88.1%가 편리함 때문에 직불카드를 사용하는 반면, 소지자의 5.8%만이 지출 습관을 올가미하기 위해 직불카드를 사용합니다[출처: Borzekowski, Kiser 및 Ahmed ].

체크카드 사용 여부를 선택할 때 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다. 직불 카드는 직장에서 일하는 소년들을 위한 도넛 상자 또는 더운 날 해변으로 걸어갈 때 모퉁이 상점에서 파는 물 한 병과 같은 작고 평범한 구매에 가장 적합 합니다. 컴퓨터 , TV, 가구와 같은 큰 품목 을 다룰 때는 일반적으로 신용 카드를 사용하는 것이 좋습니다. 이러한 구매는 재정에 큰 타격을 줄 수 있습니다. 한 번의 큰 타격으로 감당할 수 없을 수도 있습니다. 신용 카드 결제를 몇 개월에 걸쳐 분산하면 큰 항목의 비용을 보다 쉽게 ​​관리할 수 있습니다.

체크카드는 고객과 가맹점 모두에게 편리합니다. 수표 는 작성하기 귀찮고 입금하기 번거롭고 처리 속도가 느릴 수 있습니다. 직불카드 거래는 일반적으로 24시간 이내에 완료됩니다. 또한 사업체는 수표보다 직불 카드를 더 자주 사용하며 기업은 일반적으로 신용 카드 결제를 처리하는 것보다 직불 카드 결제를 처리하는 데 더 적은 비용을 지불합니다.

직불 카드를 사용할 때 염두에 두어야 할 점은 호텔 및 주유소와 같은 일부 비즈니스에서는 제품 또는 서비스에 대한 지불을 보장하기 위해 카드를 보류한다는 것입니다. 예를 들어, 주유소는 종종 귀하의 카드에 $50를 보류하고 주유한 실제 가스 비용을 청구합니다. 지불해야 할 금액을 받는 즉시 $50 보류를 해제합니다. 주유 구매에 직불 카드를 사용하는 경우 이 $50 보류는 귀하의 당좌 예금 계좌의 사용 가능한 잔액에 영향을 미치고 보류가 해제되기 전에 할 수 있는 다른 구매에 영향을 미칠 수 있습니다.

직불 카드를 사용하기로 선택한 경우 카드와 계정 정보를 보호해야 합니다. PIN을 안전하게 보관하십시오. 지갑에 넣은 종이 한 장에 넣고 다니지 마십시오. 그것을 기억하십시오. 또한 PIN을 명확하게 표시하지 마십시오. 도둑이 다른 식별 정보(예: 도로 번호 또는 전화번호의 일련 번호)에 쉽게 연결할 수 있는 번호입니다. 거의 모든 사람이 이 식별 정보를 얻을 수 있으므로 도둑이 쉽게 찾을 수 있도록 하지 마십시오.

이전 페이지에서 논의한 바와 같이 직불카드를 도난당한 경우 신용카드를 도난당한 경우보다 돈을 돌려받는 것이 더 어려울 수 있습니다. 전자 자금 이체법(Electronic Fund Transfer Act)에 따라 2일 이내에 카드 도난을 신고하면 도둑이 귀하의 계정에서 인출한 돈 중 $50 이상을 잃지 않습니다. 최대 60일 동안 보고하지 않으면 최대 $500까지 책임질 수 있습니다. 60일을 넘어서 -- 글쎄요, 다른 계좌에 충분한 자금이 있기를 바랍니다. 운 좋게도 Visa, MasterCard 및 많은 은행은 귀하가 승인하지 않은 직불 거래에 대해 책임을 지지 않습니다.

직불카드 및 관련 주제에 대해 더 알고 싶다면 다음 페이지의 링크를 따라가십시오.

EFTA

전자 자금 이체법(Electronic Funds Transfer Act)은 은행이 "무단 거래"에 대한 보고서를 조사하고 귀하의 사례에 문제가 있는지 여부를 결정할 수 있는 10일의 기간을 제공합니다. 일부 은행은 조사에 시간이 걸릴 경우 손실을 충당하기 위해 자금을 주입할 것입니다. 일부는 그렇지 않습니다. 승인되지 않은 거래에 대한 정책에 대해 은행에 문의하십시오[출처: FDIC ].

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