좋든 싫든, 현대 생활은 신용에 달려 있습니다. 신용 기록 이 좋으면 ( 신용 카드 잔액을 제 시간에 지불 하고, 대출 불이행을 한 적이없는 경우) 은행 및 기타 대출 기관이 더 낮은 이자율로 돈을 대출 할 가능성이 높습니다. 신용 이력이 좋지 않은 경우 ( 모기지 채무 불이행 또는 자동차 재 소유) 대출 기관은 향후 대출을 거부 할 수 있습니다.
그렇기 때문에 신용을 모니터링하는 것이 매우 중요합니다. 미국에서 대출 또는 새 신용 카드를 신청할 때 대출 기관은 Equifax, Experian 및 TransUnion의 세 가지 주요 신용 모니터링 기관에서 신용 보고서를 가져옵니다. 해당 신용 보고서의 정보가 잘못되었거나 누군가가 귀하의 신원을 잘못 사용하여 귀하의 이름으로 대출을 받으면 신용이 손상되기 전에 이러한 실수를 포착해야합니다.
무료 신용 보고서를위한 최고의 사이트
좋은 소식은 신용 보고서의 무료 사본을 얻을 수있는 여러 가지 방법이 있다는 것입니다. 첫 번째는 AnnualCreditReport.com을 통해서입니다. 미국 연방법에 의해 무료 신용 보고서를 발행하도록 승인 된 유일한 웹 사이트입니다. 2003 년 의 공정하고 정확한 신용 거래법 (FACTA) 덕분에 "3 대"신용 모니터링 기관은 각각 12 개월마다 신용 보고서 사본을 무료로 제공해야합니다.
무료 신용 보고서 에는 신용 보고서의 정보로 계산 된 경우에도 신용 점수가 포함 되지 않습니다 . 종종 FICO 점수라고하는 신용 점수는 FICO (이전의 Fair Isaac Corporation)에서 만든 별도의 독점 제품입니다. 무료 신용 보고서를 의무화하는 정부 법률이 제정되었을 때 신용 조사 기관 은 큰 수익원이었던 무료 신용 점수를 제공하는 것에 대해 로비 했습니다.
AnnualCreditReport.com 에서 무료 신용 보고서를 받는 과정 은 매우 간단합니다. 보고서를 찾으려면 이름, 최근 우편 주소 및 사회 보장 번호를 입력해야합니다. 그런 다음 신원을 확인하기 위해 살았던 곳, 대출금 및 과거 고용주에 대한 객관식 질문을 받게됩니다.
유일한 성가신 부분은 세 가지 보고서를 모두 보려면 온라인 신청서를 세 번 개별적으로 작성해야한다는 것입니다. 그러나 한 번에 세 가지 보고서를 모두 요청할 필요는 없습니다. 실제로 한 가지 전략은 1 년 동안 세 가지 요청을 시차를 두어 12 개월에 한 번이 아닌 4 개월마다 업데이트 된 신용 정보를 얻을 수 있도록하는 것입니다.
기타 "무료"신용 보고서 옵션
신용 보고서에 돈을 쓸 이유가 전혀 없습니다. AnnualCreditReport.com 외에도 몇몇 회사는 신용 카드 정보를 입력하지 않고도 무료 신용 보고서와 무료 신용 점수를 제공합니다. 무료이지만 고려해야 할 몇 가지 장단점이 있습니다.
Credit Karma 는 아마도 이러한 무료 신용 모니터링 회사 중 가장 잘 알려진 회사 일 것입니다. Credit Karma에 가입하면 TransUnion 및 Equifax의 무료 신용 보고서와 각 보고서의 활동에 대한 주간 업데이트가 전송됩니다.
Credit Karma는 TransUnion 및 Equifax의 무료 신용 점수도 제공합니다. 신용 점수는 신용 보고서에있는 정보를 사용하여 계산 된 3 자리 숫자입니다. 예를 들어 개설 된 신용 계정 수, 연체 된 결제 수 등이 있습니다. 대출 기관은 대출 결정을 내릴 때 속기 신용 점수와 전체 신용 보고서를 모두 사용하므로 점수를 아는 것이 유용합니다. myFICO 와 같은 사이트에서는 이에 대해 20 달러를 청구합니다.
신용 카르마의 단점은 무엇입니까? 우선 Experian에서 신용 보고서에 액세스 할 수 없지만 AnnualCreditReport.com을 통해 1 년에 한 번 여전히받을 수 있습니다 . Credit Karma는 신용 모니터링 서비스에 대해 한 푼도 청구하지 않지만 자선 단체는 아닙니다. 회사는 신용 카드 광고와 대출 제안으로 수익을 창출합니다. 이러한 신용 카드 중 하나로 가입하거나 제안 된 대출 기관 중 하나를 통해 자동차 대출을 받으면 Credit Karma는 은행 또는 기타 대출 기관에 수수료를 부과합니다.
기본적으로 Credit Karma에 가입하면 신용 및 지출 데이터를 사용하여 이메일을 보내고 광고를 제공 할 수있는 권한을 부여하는 것입니다. 온라인 광고를 표시하기 위해 검색 및 쇼핑 기록을 사용하는 Google이나 Amazon과 크게 다르지 않지만 일부 사람들은 재무 정보를 100 % 비공개로 유지하려고합니다.
무료 신용 보고서를받을 때해야 할 일
신용 보고서에 액세스하려는 이유는 보고서의 정보가 정확한지 확인하기 위해서입니다. 그리고 대부분의 정보는 세 가지 신용 보고서 각각에서 동일하지만 가능한 오류가 있는지 각 보고서를 개별적으로 확인하는 것이 좋습니다.
예를 들어 신용 보고서에는 몇 년 전에 해당 카드를 취소 했음에도 불구하고 신용 카드 계정이 "개설"로 표시 될 수 있습니다. 더 큰 피해는 당신이 연체료를 지불하거나 대출이나 한도 또는 신용을 불이행하는 것으로 잘못 기재되어있는 경우입니다. 각 신용보고 기관은 보고서에있는 부정확 한 정보에 도전하고 수정하기위한 온라인 프로세스를 갖추고 있습니다.
그러나 정기적으로 신용 보고서를 세 번 확인하는 가장 큰 이유는 잠재적으로 치명적인 신원 도용 사례를 포착하기 위해서입니다. 안타깝게도 사기꾼이 사회 보장 번호를 긁어내어 신용 카드와 대출을 가짜 이름으로 꺼내는 것이 일반적입니다. 그런 일이 발생하면 불이행 된 대출 또는 미납 된 신용 카드 청구서가 신용 보고서에 기록되어 신용 기록이 손상됩니다.
고맙게도 신원 도용 사례 를 보고하고 수정 하는 프로세스가 있지만 몇 달이 걸릴 수 있으며 사기 행위를 더 일찍 발견할수록 좋습니다. 나쁜 소식은 신원 도용에 대한 신용 보고서를 감시하는 것은 귀하에게 달려 있다는 것입니다. 신용 보고서를 면밀히 모니터링해야 할뿐만 아니라 소셜 시큐리티 번호가있는 문서를 파쇄하고 개인 정보를 넘겨 주도록 속이는 이메일 피싱 사기를 피하는 등 신원 도용으로부터 자신을 보호하는 조치를 취해야합니다.
이제 멋지다
신용 카드 회사 Discover는 Discover 카드 소지자뿐만 아니라 모든 사람에게 무료 신용 점수를 제공합니다 . 가입하면 Discover 제품에 대한 이메일 제안 및 광고를받을 수 있습니다. 일부 신용 카드 회사 (예 : Citibank)는 고객에게 무료 신용 점수를 제공합니다.
