Весь смысл рефинансирования ипотеки состоит в том, чтобы сэкономить деньги, поэтому не оставляйте драгоценные доллары на столе случайно! Немного должной осмотрительности - это все, что нужно, чтобы убедиться, что вы заключите наилучшую сделку, даже если временами она может показаться невыносимой. Прежде чем подписаться на пунктирной линии, выполните несколько простых шагов, рекомендованных экспертами, которые помогут вам максимально сэкономить деньги на рефинансировании .
Получить рекомендации
Существует около миллиона кредитных организаций (банки, кредитные союзы, онлайн-сайты и т. Д.), Поэтому может быть головокружение понять, с кем поговорить в первую очередь. Проконсультируйтесь с друзьями, коллегами и семьей, которые уже рефинансировали и получили положительный опыт, чтобы получить надежные рекомендации. «Для клиентов действительно важно поговорить с большим количеством людей и выяснить, какая сделка будет выгодной», - говорит Тони Гарсия, менеджер по рынку Wells Fargo Home Mortgage .
Получить цитаты
После того, как вы сократили пул кредиторов до серьезных претендентов, самое время их посетить. Просто держите это число на приемлемом уровне. «Лично я бы не стал звонить 15 разным кредиторам, потому что нужно обработать много информации», - говорит Гарсия, предполагая, что три цитаты являются хорошей отправной точкой и должны дать достаточно хорошее представление о том, чего ожидать и что справедливо.
Сравнивать и противопоставлять
Вы должны убедиться, что предлагаемая вам процентная ставка соответствует текущим ставкам и, следовательно, является конкурентоспособной. Такие веб-сайты, как Bankrate или NerdWallet, сообщат вам, каковы текущие ставки по ипотеке на национальном уровне. Однако имейте в виду, что фактически предлагаемая вам процентная ставка может быть выше стандартной, что отражает ваш личный кредитный рейтинг, размер вашего долга и другие факторы.
Хотя IR является хорошей отправной точкой, это только первая из ряда важных цифр, которые следует учитывать. «Получите полную картину общих сборов, а не только процентной ставки», - говорит Гарсия. В частности, он советует сравнить годовую процентную ставку ( APR ) , что является более точным способом понять, сколько вам будет стоить рефи . Это связано с тем, что годовая процентная ставка - это процентная ставка, указанная в годовой форме, плюс все различные комиссии и расходы, связанные с процессом ссуды. Примеры таких сборов включают затраты на закрытие, брокерские сборы, сборы за право собственности и плату за оценку. Большинство кредиторов публикуют на своих веб-сайтах как процентную ставку, так и годовую процентную ставку. Например, сайт Wells Fargoпоказывает, что ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет имеет процентную ставку 3,625 процента и 3,75 процента годовых.
Кроме того, важно понимать, что рефинансирование не обязательно того стоит, в зависимости от того, как долго вы планируете оставаться в своем нынешнем доме. «Чтобы рефинансирование было оправданным, подумайте, как затраты на закрытие и точка безубыточности - время, которое потребуется вам, чтобы вернуть деньги, которые потребуются для рефинансирования - повлияют на ваши общие финансы», - объясняет Мишель МакЛеллан, старший вице-президент и руководитель отдела управления продуктами ипотечные кредиты в Bank of America по электронной почте. (Например, закрывающие расходы в размере 3000 долларов и ежемесячная экономия 200 долларов при рефинансировании означает, что для выхода на безубыточность потребуется 15 месяцев. Вам нужно будет оставаться в своем доме дольше, чтобы рефи окупился.) Неудача это может серьезно повлиять на вашу прибыль, в результате чего покупатель почувствует себя обделенным.
Выберите свою личность
Для некоторых людей установление долгосрочных отношений с кредитором так же важно, как и экономия денег. «Это не всегда самая дешевая сумма», - говорит Гарсия. «Вы смотрите на отношения на всю жизнь».
Других на самом деле не волнуют отношения, пока они видят финансовую выгоду. Гарсия также отмечает, что компании нередко передают обслуживание ипотеки сразу после закрытия. «Ваш кредит потенциально может быть продан каждые 12 месяцев», - говорит он. «Некоторые более крупные национальные компании не делают этого в такой степени. Это то, что нужно учитывать, поскольку это может или не может быть чем-то, что вас беспокоит».
Прежде чем выбрать кредитора, определитесь с несколькими вещами. Вам все равно, будет ли ваш кредит продан? Вы хотите, чтобы было удобно зайти в местный банк, чтобы произвести платеж и / или поговорить с кем-то, кто действительно знает ваш кредит? Или вас устраивают онлайн-переводы, автоматический вывод и общение с любым старым представителем? Нет неправильного ответа; все сводится к личным предпочтениям.
Макклеллан также рекомендует проверить, предлагаются ли вознаграждения в вашем существующем банке, прежде чем заходить слишком далеко. Например, некоторые банки предлагают тысячи баллов по кредитным картам , авиа-мили или другие льготы, если вы берете у них ссуду. «Используйте отношения, которые у вас есть с кредитором, где вы уже занимаетесь повседневными банковскими делами и участвуете в программах вознаграждения, поскольку кредиторы предлагают своим клиентам специальные скидки и стимулы на продукты и услуги», - говорит она. Однако, поскольку вознаграждения все время меняются, не позволяйте им быть вашим основным лицом, принимающим решение о выборе кредитора. Затраты на закрытие и процентная ставка более важны.
может заработать небольшую комиссию с партнерских ссылок в этой статье.
Теперь это важно
Воздержитесь от подачи заявок на новые кредитные карты или совершения крупных покупок перед рефинансированием. Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг, что приведет к более высоким процентным ставкам и завышенным ежемесячным платежам.
