Во время Гражданской войны в США около 180 000 чернокожих американцев сражались за Союз, многие из них бежали из бывших рабов. За свою службу им платили, хотя и меньше, чем получали белые солдаты. Но в то время было мало банков, которые позволили бы чернокожему открыть счет и защитить свои деньги.
В 1865 году, после окончания войны, белый проповедник- аболиционист из Нью-Йорка по имени Джон Алворд успешно лоббировал Конгресс с целью создания банка для обслуживания этих достойных солдат и миллионов недавно освобожденных бывших рабов.
Она называлась «Сберегательно-трастовая компания вольноотпущенника» — или просто «Сберегательный банк вольноотпущенника» — и к началу 1870-х годов она получила депозиты на сумму 3,7 миллиона долларов (на сегодняшнюю сумму более 85 миллионов долларов) от чернокожих держателей счетов, которые считали, что государственный банк их поддерживает.
К сожалению, это не так.
К 1874 году, менее чем через десять лет после основания, Freedman's Bank рухнул, став жертвой бесхозяйственности, коррупции и мирового финансового кризиса. Но настоящими жертвами стали его черные владельцы счетов, лишь немногие из которых вернули себе хоть цент с провалившегося предприятия.
Хорошие намерения, плохое исполнение
Тим Тодд, историк Федерального резервного банка Канзас-Сити, написал две книги об истории банковского дела чернокожих в Америке, последняя из которых — « Великая моральная и социальная сила: история черных банков ». Тодд говорит, что «дух» банка Freedman's Bank был хорош, чтобы «создать банк, который должен был в первую очередь обслуживать ранее порабощенных людей на Юге».
Фредерик Дуглас , видный аболиционист и государственный деятель, был фанатом. Дуглас написал в своей автобиографии, что, по его мнению, Банк вольноотпущенников может «внушить неискушенным африканцам уроки трезвости, мудрости и экономии и показать им, как подняться в мире».
Более 100 00 человек открыли счета, которые можно было открыть всего за 5 центов. Многие клиенты экономили на покупке домов, земли или сельскохозяйственных животных. Около половины персонала, работавшего в отделениях банка (в итоге их стало 37), были афроамериканцами, что являлось большой гордостью чернокожего сообщества.
К сожалению, люди, поставленные во главе банка Фридмана, мало что знали о банковском деле. Алворд, первый президент банка, был проповедником, а в попечительский совет банка, состоявший из 50 человек, входили такие фигуры, как Уильям Каллен Брайант, знаменитый поэт и редактор, но не банкир.
В спешке с созданием Банка вольноотпущенников Конгресс допустил еще несколько роковых ошибок. Хуже всего было возложить на законодателей ответственность за проверку бухгалтерских книг банка вместо обычных аудиторов в Управлении валютного контролера. Таким образом, если менеджеры банка допускали ошибки или намеренно фальсифицировали цифры (что они и делали), маловероятно, что Конгресс поймал бы их.
Глупые ставки и растущие долги
Банк Фридмана должен был быть простым, безопасным и надежным учреждением. Банк не давал денег взаймы, только держал сберегательные счета. Его операции будут финансироваться за счет инвестирования процента этих счетов в облигации казначейства США, самую надежную ценную бумагу.
Но попечительский совет Банка Фридмана был менее осторожен с его финансами. Например, они решили перенести штаб-квартиру банка из Нью-Йорка в Вашингтон, округ Колумбия, где они построили богато украшенное и дорогое здание из коричневого камня прямо по улице от Белого дома по цене 4 миллиона долларов в сегодняшних долларах.
Вскоре стало ясно, что Банк Фридмана не сможет сбалансировать свои бухгалтерские книги, инвестируя только в ценные бумаги с низким уровнем риска и низкой доходностью, такие как казначейские облигации. Поэтому правление попросило Конгресс смягчить его устав и разрешить банку делать более рискованные ставки на такие вещи, как недвижимость.
Затем пришла паника 1873 года, глобальный экономический коллапс, который ненадолго закрыл Нью-Йоркскую фондовую биржу и обанкротил бесчисленное количество компаний. Все эти рискованные вложения рухнули, и Банк Фридмана погряз в долгах. Что еще хуже, некоторые из собственных менеджеров банка, такие как бизнесмен Генри Кук, незаметно перевели часть долга своей компании на счета банка.
Банкротство банка вольноотпущенника
В последней отчаянной попытке исправить ситуацию совет директоров уволил Алворда и нанял не кого иного, как Фредерика Дугласа, на пост президента банка Фридмана. Дуглас, вложивший в банк 10 000 долларов собственных денег , восхищался величием штаб-квартиры банка в округе Колумбия, прежде чем обнаружил гнилую правду за блестящим фасадом.
«Они привезли Дугласа далеко за 11 часов, — говорит Тодд. «Он вступил во владение, не подозревая об истинном состоянии банка, пока не сел за работу и не понял, по его собственным словам, что он «был женат на трупе»».
В июне 1874 года Конгресс проголосовал за закрытие банка Freedman's Bank. Дуглас возглавил попытку вернуть растраченные депозиты владельцев счетов черных, но большинство из них так и не получили ни цента. В конце концов Конгресс санкционировал программу, по которой каждый доллар вклада будет выплачиваться по 62 цента, но процесс подачи заявки был настолько запутанным, что большинство вкладчиков уходили практически ни с чем.
«Во многих случаях это были очень маленькие депозиты, буквально всего несколько долларов», — говорит Тодд. «Это еще более трагично, когда вы думаете, что все, что у вас есть, это несколько долларов, и теперь они потеряны».
В 1899 году штаб-квартира Freedman's Bank была снесена. В настоящее время на этом месте находится пристройка казначейства, которая в 2016 году была переименована в здание банка Фридмана , чтобы отдать дань уважения банку и чернокожим общинам, которые его поддерживали.
Теперь это круто
Тодд говорит, что после краха банка Freedman's Bank чернокожие американцы взяли на себя ответственность за сохранность своих денег. На рубеже 20-го века в США было до 100 банков, принадлежащих чернокожим.
