Страхование - это цена взрослого человека. Не дай бог, что-то ужасное случится с вами, но если это произойдет, страховка станет вашим спасательным кругом. Вы платите за медицинскую страховку, если сильно заболеете. А если у вас есть машина, вы покупаете автострахование на случай серьезной аварии. Но действительно ли вам нужно покупать страховку жизни ?
Возможно, нет. Если вы одиноки и у вас нет детей или других иждивенцев, возможно, вам сейчас не нужно страхование жизни . Это потому, что страхование жизни на самом деле не для застрахованного человека - оно для людей, которые зависят от этого человека в финансовом отношении.
Когда покупать страхование жизни и сколько
Люди обычно покупают страховку жизни, когда женятся, заводят или усыновляют ребенка. Внезапно в их жизни появляется новый человек, жизнь которого зависит от своего дохода. Что, если один из супругов или родителей неожиданно скончался? Как семья будет продолжать платить арендную плату или ипотеку, а также оплачивать обучение ребенка в школе или детский сад? Вот где на помощь приходит страхование жизни.
В своей основной форме страхование жизни заменяет потерянный доход в случае смерти застрахованного лица. Гуру финансового планирования Дэйв Рэмси рекомендует покупать полис страхования жизни, который в 10–12 раз превышает ваш годовой доход . Итак, если вы зарабатываете 40 000 долларов в год, вам следует купить полис, который выплачивает 400 000 или 500 000 долларов в случае вашей смерти.
Почему в 10–12 раз больше вашего дохода? Логика Рэмси такова, что оставшийся в живых супруг или иждивенцы могут инвестировать 400 000 или 500 000 долларов и жить за счет процентов. Если вы вложите эти деньги в паевой инвестиционный фонд или в другую медленно и стабильную инвестицию, вы можете рассчитывать на годовой доход от 8 до 10 процентов. Десять процентов от 400 000 долларов составляют 40 000 долларов, поэтому оставшиеся в живых члены семьи могут возместить потерянный годовой доход, не касаясь первоначальной выплаты по страхованию жизни .
Нужно ли обоим супругам страхование жизни?
Если оба супруга работают, то им обоим потребуется собственный полис страхования жизни. Таким образом, если один из человек умрет, оставшемуся в живых супругу не придется жертвовать качеством своей жизни, чтобы оплатить счета.
Но как насчет домохозяек? Нужен ли им еще полис страхования жизни? Большинство экспертов по финансовому планированию говорят « да» . Основная причина страхования жизни - возмещение утраченного дохода, но оно также может помочь покрыть новые расходы, понесенные смертью близкого человека.
Подумайте обо всей неоплачиваемой работе, которую предоставляет домосед: уход за детьми, образование, покупки, приготовление еды, уборка дома, стирка, обучение, список можно продолжить. Стоимость одного только ухода за детьми может составлять десятки тысяч долларов в год в зависимости от местоположения и количества детей, нуждающихся в уходе. Родителям-домоседам Рэмси рекомендует покупать полис страхования жизни меньшего размера - от 250 000 до 400 000 долларов - с более коротким сроком, который заканчивается, когда ожидается, что детей не будет дома.
Другие веские причины для страхования жизни
Даже если вы одиноки и не имеете детей, в вашей жизни могут быть и другие люди, которые зависят от вас в финансовом отношении. Джек Долан, вице-президент по связям с общественностью Американского совета страховщиков жизни (ACLI), говорит, что, хотя родители с детьми являются наиболее распространенной ситуацией при страховании жизни, «этот список можно очень быстро расширить».
Возможно, у вас нет собственных детей, но вы регулярно помогаете брату, сестре или другу вносить арендную плату или оплачивать школу. Может быть, вы не планируете иметь детей, но хотели бы внести свой вклад в сберегательный фонд колледжа вашей племянницы или племянника. Долан говорит, что если вы взяли на себя обязательство оказывать финансовую поддержку другим людям в своей жизни, вы можете купить полис и назначить этих людей бенефициаром.
Помимо семьи и друзей, могут быть другие люди или даже организации, которые полагаются на вас в финансовом отношении. Деловые партнеры - хороший пример. Если вы являетесь совладельцем малого бизнеса, ваша безвременная смерть станет огромной личной потерей, а также финансовой потерей. Подумайте о принятии политики, которая заменит годовую прибыль, которую вы напрямую предоставляете бизнесу.
Вы регулярно и щедро жертвуете какие-либо благотворительные фонды? Вы много часов работаете волонтером в местной некоммерческой организации? Вы верный спонсор alma mater своего колледжа или университета? Если так, то эти учреждения стали полагаться на вас в финансовом отношении. Долан говорит, что вы можете оформить небольшой полис страхования жизни, в котором эти организации будут указаны в качестве бенефициаров, чтобы вы могли продолжать поддерживать их, даже если вы ушли.
Чем моложе и здоровее, тем лучше
Еще одна веская причина, по которой одинокий человек без иждивенцев должен подумать о покупке страхования жизни, - это стоимость. Как правило, медицинские страховые компании выплачивают более низкие ежемесячные взносы молодым и здоровым людям. Итак, если вам 20 или 30 лет и вы планируете когда-нибудь жениться и иметь детей, было бы разумно зафиксировать низкую ежемесячную ставку сейчас, что сэкономит вам деньги позже.
может заработать небольшую комиссию с партнерских ссылок в этой статье.
Вот и хороший совет
Если вы одиноки и беспокоитесь о покрытии расходов на похороны, дважды подумайте о страховке на случай похорон . Если вам 50 лет, вы можете получить полис страхования жизни сроком на 20 лет, по которому выплачивается 50 000 долларов за тот же годовой взнос, что и по полису страхования от погребения, который покрывает расходы на похороны только на 5 000 долларов.
