65 yaşında emekli olan ortalama evli çift , kalan yıllarında sağlık hizmetleri için yaklaşık 390.000 dolardan fazla para ayıracak. Bunun nedeni, Medicare'in birçok tıbbi faturayı karşılamasına rağmen, hepsini neredeyse hiç ödememesidir.
Çoğu Amerikalı emeklinin uygun olduğu Medicare A ve B bölümleri, belirli kesintiler ve ödenekler karşılandıktan sonra esas olarak hastanede kalışları ve doktor ziyaretlerini kapsar. Ancak uyuşturucu, dişçilik, görme veya işitme kapsamı yoktur. Sadece bir diş implantı, bir çift en kaliteli işitme cihazı gibi sizi 6.000 dolara kadar geri getirebilir .
Medicare payını ödedikten sonra pek çok potansiyel sağlık hizmeti bütçesi kırıcı kaldığı için, birçok emekli iki şeyden birini yapmayı tercih ediyor: Medigap olarak bilinen bir Medicare Ek planı ile birlikte reçeteli ilaçları kapsayan Medicare Bölüm D'yi satın alın. Veya tüm Medicare planlarından (A, B ve D Bölümleri) vazgeçerler ve bir Medicare Advantage planı satın alırlar. İkisi arasındaki farka bakalım.
Federal hükümet gözetiminde özel sigortacılar tarafından sunulan Medigap planları, Medicare'in kesintiler, katkı payları ve madeni para güvencesi gibi masrafların çoğunu karşılar. Kapsanan maliyetler, satın aldığınız plana bağlıdır. (Ocak 2020 itibariyle, yeni emekliler için sekiz plan mevcuttu ; iki ek plan yalnızca bunları 2020'den önce satın alan kişiler tarafından kullanılabilir.) Ancak genel olarak, kapsam ne kadar iyi olursa, o kadar fazla ödersiniz.
Medigap primleri seçilen sigortacıya, yaşa, yere ve plana göre farklılık gösterir, bu nedenle emekliler Healthline'a göre 2021 primleri için ortalama 40 ila 1.000 dolar arasında bir ödeme yapabilirler .
Yine özel sigortacılar tarafından sunulan Medicare Advantage planları , Medicare Kısım A ve Medicare Kısım B ile aynı faydaların tümünü sağlar. Bunlar ayrıca genellikle Medicare Kısım D kapsamını içerir ve Medicare'in bazı kesintileri ve ödemeleri için ödeme yapar. Bazı planlar diş, görme ve/veya sağlık yararlarını bile içerir. Ancak tüketiciler için belki de en büyük satış noktası: Bu planlar genellikle Medigap'ten çok daha ucuzdur. ( ABD hükümeti , Medicare Advantage planları için 2021'de aylık ortalama 21 $ prim tahmin etti.)
Peki dezavantajı nedir? Medicare Advantage planları genellikle sağlık bakım ağlarını içerir (HMO'ları veya PPO'ları düşünün), bu nedenle doktorunuzu veya hastanenizi seçemeyebilirsiniz. Ve yine de başka bir yere gitmeyi seçerseniz, tüm faturayı kendiniz ödemek zorunda kalabilirsiniz. Ayrıca genellikle her tedavi için bir katkı payı ödemeniz gerekir.
Yine de insanlar giderek Medicare Advantage planlarını tercih ediyor. 2021'de 26,9 milyon yararlanıcının Medicare Advantage'a kaydolması bekleniyor. Bu, şu anda kayıtlı olan 24,4 milyona göre neredeyse yüzde 10'luk bir artış.
Medigap Ne Zaman Alınır?
Ancak bu, Medicare Advantage'ın gidilecek yol olduğu anlamına gelmez. Michigan merkezli lisanslı bir sigorta acentesi olan Travis Price, "Hiçbir şey emeklilik gelirinizi yanlış Medicare planını seçmekten daha fazla tüketemez" diyor. Fiyat, aşağıdaki kategorilerden birine girerseniz bir Medigap politikasının sizin için en iyi seçenek olabileceğini söylüyor.
Seyahat etmeyi seversin. Medicare Advantage planlarının aksine, Medigap politikaları sağlık bakım ağlarıyla çalışmaz ve önceden birkaç yetkilendirme gerektirir. Price, "Dolayısıyla Michigan'da satın aldığınız Medigap planı, Florida'da aileyi ziyaret ederken (veya bir kar kuşu iken) aynı şekilde çalışır" diyor. Bu, sağlayıcı Medicare'i kabul ettiği sürece ülke genelinde herhangi bir sağlayıcıyı görebileceğiniz anlamına gelir.
Hekiminizi ve hastanenizi seçebilmek istiyorsunuz. Hiçbir ağ olmadan, en iyi diz değiştirme uzmanı veya ünlü onkolog gibi kimi görmek istediğinizi görebilirsiniz. Ve tercih ettiğiniz hastanede tedavi olmayı seçebilirsiniz.
Uzmanlaşmış, devam eden bir tedaviye ihtiyacınız var. Bazı Medigap politikaları, yalnızca Medicare Kısım B'den düşülebilir ücret alır ve daha sonra maliyetlerin yüzde 100'ünü alır. Tersine, Medicare Advantage planları, sahip olduğunuz her tedavi için genellikle bir miktar ücreti değerlendirir. Bu nedenle, özel, devam eden bir tedaviye ihtiyacınız varsa - örneğin kemoterapi - Price, aylık Medigap primini ödemenin muhtemelen daha ucuz bir yol olacağını söylüyor. Ve Medicare Advantage planları maksimum cepten limitler belirlerken, Price çoğu insanın onlara asla vurmayacağını söylüyor.
Kapsama ilişkin herhangi bir karar vermeden önce, en iyi seçeneği belirlemenize yardımcı olabilecek bir Medicare uzmanına danışmak her zaman en akıllıca olacaktır.
Bu makaledeki bağlı kuruluş bağlantılarından küçük bir komisyon kazanabilir.
Şimdi Bu İlginç
Brown Üniversitesi tarafından 2019 yılında yapılan bir araştırmaya göre Medicare Advantage planları, yaşlılara geleneksel Medicare'den önemli ölçüde daha düşük kaliteli evde sağlık bakımı sağlıyor . Çalışma, geleneksel Medicare'li yaşlıların, düşük dereceli Medicare Advantage planındakilere kıyasla en iyi bakımı alma olasılığının yüzde 4,9 ve yüksek dereceli Medicare Advantage planındakilere kıyasla en iyi bakımı alma olasılığının yüzde 2,8 daha fazla olduğunu buldu.
İlk Yayınlanma: 18 Şub 2020
