5 consejos fiscales para los desempleados

Abril es efectivamente el mes más cruel, más aún para los desempleados . Digamos que ha estado sin trabajo durante meses o incluso un año, esperando en la fila en cada feria de trabajo sobrecargada y suscribiéndose a cada bolsa de trabajo que se pasa por alto. El único dinero que ingresa es un cheque de desempleo del gobierno, una fracción de su salario regular y no lo suficiente para cubrir la hipoteca, la factura de la tarjeta de crédito y los comestibles. Pero luego llega el 15 de abril y el Servicio de Impuestos Internos (IRS) te echa mientras estás deprimido.

Sí, incluso los desempleados tienen que presentar y pagar el impuesto sobre la renta . Crueles, crueles, crueles. Pero hay algunas buenas noticias. Si tiene experiencia en deducciones y créditos fiscales, puede reducir significativamente su carga fiscal e incluso escapar del alcance del recaudador de impuestos hasta que vuelva a estar en la nómina.

Siga leyendo para conocer nuestros cinco consejos fiscales esenciales para los desempleados. Comenzaremos con un mal necesario: declarar impuestos sobre la renta.

1. Los beneficios de desempleo están sujetos a impuestos
2. Puede deducir los gastos de búsqueda de empleo
3. Puede deducir ciertos gastos médicos
4. Vea si califica para el EITC
5. Pasar de desempleado a autónomo
6. Nota del autor

Sí, parece cruel e inusual, pero cualquier compensación por desempleo que reciba del gobierno de los Estados Unidos (tanto federal como estatal) también está sujeta a impuestos por parte del gobierno de los Estados Unidos. Incluso tiene que pagar impuestos sobre los beneficios de desempleo pagados a través de un programa federal de alivio de desastres [fuente: Servicio de Impuestos Internos ]. Si eso es una novedad para usted, no está solo. Según una encuesta reciente, casi el 40 por ciento de los contribuyentes no tenían idea de que los beneficios por desempleo estaban sujetos a impuestos [fuente: Block].

Si recibe beneficios de desempleo, el gobierno le enviará el Formulario 1099-G unos meses antes de la fecha de vencimiento de los impuestos. El formulario mostrará exactamente cuánto dinero ganó en beneficios de desempleo. Su deber es enumerar esa cantidad en la línea correspondiente de su formulario de impuestos sobre la renta 1040 [fuente: Servicio de Impuestos Internos ].

Para evitar la sorpresa de pagar todos sus impuestos de compensación por desempleo en abril, puede optar por que se le retengan los impuestos de sus cheques de desempleo durante todo el año. Simplemente complete el Formulario W-4V, Solicitud de Retención Voluntaria, y envíelo a la oficina que le envía sus beneficios. A partir de entonces, el gobierno retendrá el 10 por ciento de cada cheque [fuente: Servicio de Impuestos Internos].

Tenga en cuenta que los beneficios de desempleo pagados a través de un fondo de desempleo suplementario privado de un empleador o un fondo de desempleo basado en un sindicato se gravan por separado de la compensación por desempleo del gobierno.

En un mercado laboral ajustado, buscar trabajo puede ser un trabajo de tiempo completo. Primero, debe redactar el currículum perfecto, que a menudo requiere los servicios pagados de un asesor laboral. Luego, debe poner ese currículum en manos de las personas adecuadas, lo que podría requerir una suscripción paga a un sitio específico de búsqueda de empleo y redes. ¿Y si la mejor perspectiva laboral está en otro estado? Es posible que deba volar a Topeka para la primera, segunda y tercera entrevista. Todos esos costos se suman, ¡y ni siquiera tiene un trabajo todavía!

La buena noticia es que puede deducir una parte de sus gastos de búsqueda de empleo como una deducción detallada. Los costos de búsqueda de empleo están categorizados como deducciones misceláneas por el Servicio de Impuestos Internos (IRS), lo que significa que solo son deducibles después de que excedan el 2 por ciento de su ingreso bruto ajustado [fuente: Bell ]. Con tu salario regular, eso sería difícil. Pero si estuvo desempleado durante la mayor parte del año fiscal, no se necesita tanto para superar el 2 por ciento.

La joya escondida de las deducciones por búsqueda de empleo son los costos de mudanza. ¿Qué pasaría si el mercado laboral de tu ciudad natal se derrumbara? Si se muda al menos a 50 millas de su antiguo lugar de trabajo para encontrar trabajo, es posible que sea elegible para deducir una parte de los gastos de mudanza. Decimos "podría", porque hay algunos calificativos. Una vez que encuentre un trabajo en la nueva ubicación, debe permanecer empleado como trabajador a tiempo completo durante un mínimo de 39 semanas de los próximos 12 meses para deducir los gastos de mudanza [fuente: IRS] . Lo mejor es que los gastos de mudanza es que no tienes que desglosar deducciones para reclamarlos, y tampoco tienes que superar un porcentaje mínimo de tus ingresos brutos.

La única mala noticia es que no puede deducir el costo de un nuevo traje o corte de pelo para esa entrevista de trabajo en Topeka [fuente: Block].

Para muchos estadounidenses, el desempleo ofrece la primera introducción impactante al gasto y la complejidad del sistema de atención médica. Cuando tiene un plan de salud patrocinado por el empleado con copagos razonables, es fácil dar por sentada la cobertura de salud. Pero si pierde su trabajo, COBRA extiende su cobertura de seguro de salud por unos meses, y después de eso, usted está solo.

For tax purposes, you are allowed to deduct all un-reimbursed out-of-pocket medical expenses that exceed 7.5 percent of your adjusted gross income [source: IRS]. Those limits sound high at first, but consider all of the medical expenses that you can deduct:

If you're over 50 and lost your job primarily due to foreign competition, you might be eligible for the Health Coverage Tax Credit, which pays up to 72.5 percent of qualified health insurance premiums [source: IRS]. The requirements for this credit are very specific, but if you qualify, it's a tax break that you can't afford to pass up.

The Earned Income Tax Credit (EITC) is a tax break designed for working Americans with low incomes. The amount of the EITC depends on how much money you earn and the size of your family. To receive the largest credit, you can only earn around $15,000, and the EITC phases out completely if your adjusted gross income is $50,000 or over [source: IRS].

But here's the tricky part: You have to have income to qualify for the EITC, and unemployment benefits don't count as income when calculating the credit [source: Bell]. So if you were unemployed for the entire tax year, you might not have enough earned income to qualify for the EITC. But if you were employed for part of the year, or if your spouse contributed income, then you might still qualify for the EITC, which has a maximum payout of $5,751 for a family with three or more children [source: IRS].

The recession has not only increased the unemployment rate , but it has convinced more and more Americans to break out on their own. In 2012, more than 30 percent of American workers are self-employed, many as freelancers, independent contractors or consultants [source:Goetz]. If you file taxes as self-employed rather than unemployed, you could cash in on some additional deductions . Just make sure you follow the Labor Department's rules for claiming unemployment insurance and you should be fine.

For starters, as a self-employed person you can deduct a portion of all expenses incurred by a home office . Now, it's important to note that a home office needs to be more than a makeshift desk in your bedroom. A qualifying home office for IRS purposes needs to be "exclusively and regularly" used for business purposes, which include searching for work [source: IRS]. Once you establish that home office space, you can deduct a portion of the cost of rent, Internet and telephone service, utilities, property taxes, and more.

Another perk of being self-employed is that you can deduct the entire cost of any health insurance coverage you buy for yourself or other family members. This is not an itemized deduction and is not restricted by any minimum percentage requirements.

Lastly, since you are running your own business, you have greater freedom to deduct expenses as business expenses. For example, a self-employed person can deduct the mileage from driving around to meet potential clients. The 2011 mileage deduction rate is 55.5 cents a mile, which adds up fast.

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I admit that before writing this article I was among the 40 percent of Americans who had no idea that you must pay income tax on unemployment benefits. It just sounds wrong — taxing people on the checks they depend on to stay above water. But it's nice to know that the tax code takes this into account, allowing deductions for job search expenses, for example, and credits like the EITC to assist families through especially difficult times.

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Sources