가장 큰 세금 환급을 받기위한 10 가지 팁

세금 환급은 봄의 크리스마스 처럼 느껴질 수 있습니다 . 은행 계좌가 갑자기 늘어남에 따라 쇼핑을 계속하거나 부채를 갚거나 저축으로 환급을받을 수 있습니다. 요즘에는 온라인 IRS 에서 제공 하는 환불 상태 도구를 사용 하여 환불 상태 를 추적하여 횡재가 언제 도착할지 예측할 수도 있습니다.

최소한의 환불을받는 사람들을 위해 축하 행사는 실제 거품이 아닌 클럽 소다와 비슷할 수 있습니다. 그러나 동정 파티는 잊어라. 이 납세자들은 연중 각 급여에서 더 적은 세금을 원천 징수했기 때문에 소액의 환급을받을 수 있습니다. 연방 정부에 더 많은 급여를 "대출"하고 4 월이 되찾기를 기다리는 대신, 그들은 원하는대로 지출하고 투자하기 위해 더 많은 수입을 보유했습니다.

세금을 내야한다는 사실을 통제 할 수는 없지만 미래에 얼마나 큰 환급을받을지는 통제 할 수 있습니다. 따라서 연간 세금 환급을 대규모 구매를위한 저축 방법으로 사용하거나 한 번에 많은 현금을 얻는 것을 좋아하는 경우 가능한 가장 큰 환급 수표를 얻기위한 10 가지 팁을 모았습니다.

1. 원천 징수 증가
2. 모든 기부금 공제
3. 제출 상태 검토
4. 그 아이들을 소중히 여기십시오
5. 부양 가족 치료 비용 공제
6. IRA 기여도 증가
7. 주택 재 융자
8. 여전히 친환경적이다
9. 자신을 위해 일하십시오
10. 세금 계획에 투자

회사에서 정규직으로 고용 된 경우 고용되었을 때 가장 먼저 한 일 중 하나는 IRS W-4 세금 양식을 작성하는 것입니다. W-4에 제공하는 정보는 각 급여 기간마다 급여에서 원천 징수되고 개인 소득세로 지불되는 금액을 결정합니다. 계산은 귀하가 청구하는 면제 수를 기반으로합니다. 면제를 더 많이 청구할수록 세금 목적으로 원천 징수되는 금액이 줄어 듭니다. ( 2017 년 세법 개정으로 귀하의 개인 면제 가 제거되었으므로 귀하가받는 면제는 다른 가족 구성원에게 적용됩니다.)

귀하의 목표가 세금 환급액으로받는 금액을 늘리는 것이라면 인사부로 가서 W-4 세금 양식 변경을 요청할 수 있습니다. 해당 양식의 면제 횟수를 줄이면 매 급여일마다 수표 에서 더 많은 금액이 원천 징수됩니다 . 따라서 귀하의 세금 환급액은 더 커질 것입니다. 이러한 변경이 허용되는시기는 회사의 정책에 따라 다르지만 일반적으로 일년 중 언제든지 변경할 수 있습니다.

가족 수와 소득 (배우자가 보유한 직업 포함)을 기준으로 청구해야하는 면제 수를 파악하는 데 도움이 필요하면 IRS 원천 징수 계산기를 사용하십시오 . 계산기는 납세자들이 4 월에 돈을 빚 지거나 큰 환급 수표를받지 않도록 각 납세에서 정확한 정확한 금액의 세금을 원천 징수함으로써 납세자들이 "균등"할 수 있도록 설계되었습니다. 더 큰 환급 수표를 원할 경우 적격 한 몇 가지 면제를 적용하면 연중 더 많은 세금이 원천 징수됩니다.

동의하십니까?

"총에 맞고 놓치는 것 외에 소득세 환급만큼 만족스러운 것은 없습니다." — FJ 레이몬드

연중 내내 자선 단체 에 아낌없이 기부 하면 과세 소득에서 기부 금액 을 공제 하여 환급 수표를 늘릴 수 있습니다. 자격을 갖춘 자선 비영리 단체 (교회 및 기타 종교 단체 포함)에 현금 기부금을 공제 할 수있을뿐만 아니라 의류, 전자 제품, 예술 또는 부동산과 같은 물리적 기부의 현금 가치를 공제 할 수 있습니다. 자선 단체의 자원 봉사자로서 자동차 운전에 사용한 마일리지를 공제 할 수도 있습니다.

하지만 자선 기부금을 공제하려면 공제액을 항목별로 구분해야합니다. 과거에는 납세자의 약 30 %가 IRS에서 제공하는 일시불 표준 공제를 사용하는 대신 공제 항목을 항목별로 선택했지만 이제는 표준 공제액이 개인 및 개인의 경우 $ 12,200으로 거의 두 배가 되었기 때문에이 수치는 크게 떨어질 것으로 예상됩니다. 부부가 공동으로 신고하는 경우 $ 24,400 [[출처 : IRS ]].

그러나 단일 과세 연도에 상당한 자선 기부를하는 경우 항목별로 분류 할 가치가 있습니다. 세금 공제 가능한 기부는 501 (c) (3) 과세 상태를 증명할 수있는 비영리 단체에 이루어져야합니다. 대부분의 합법적 인 자선 단체는 웹 사이트 나 문헌에 자신이 501 (c) (3) 비영리 단체라고 명시하므로 일반적으로 확인하기가 간단합니다.

또 다른 요건은 영수증을 보관해야한다는 것입니다. 다시 말하지만, 합법적 인 비영리 단체는 모든 기부에 대한 영수증을받을 수있는 시스템을 갖추고 있습니다. 또한 기술적으로 모든 돈을 자선 단체에 기부하고 세금 공제 대상이 될 것으로 기대할 수 없습니다. 일반적으로 자선 기부에서 조정 된 총 수입의 최대 50 %까지만 공제 할 수 있습니다. 모든 재무 계획 및 세금 결정과 마찬가지로 최대 금액을 초과하지 않도록 전문 회계사를 만나는 것이 가장 좋습니다.

미혼, 세대주, 결혼 한 개별 또는 공동 신고 등과 같은 신고 상태는 환불 금액에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 이는 각각의 다른 신고 상태가 다른 표준 공제를 받을 자격이 있기 때문 입니다. 재정 및 가족 상황에 따라 세금 부담을 최소화하고 환급 가능성을 높이는 신고 상태를 선택하는 것이 좋습니다.

일반적으로 부부는 공동으로 신고 할 경우 더 많은 세금 환급을 기대해야합니다. 공동 신고서를 제출하면 $ 24,400 표준 공제를받을 수 있으며 별도로 제출하는 사람들에게는 이용할 수없는 일부 세금 감면 혜택을받을 수 있습니다. 결혼했지만 별도로 제출하는 경우 공제액은 각각 $ 12,200입니다 [출처 : IRS ].

그러나 부부가 별도로 신청할 수있는 상황이 있습니다. Lasalle University의 CPA 겸 회계 교수 인 Andy Lafond는 개별적으로 제출해야하는 한 가지 이유는 한 배우자가 상당히 적은 수입을 냈고 환급되지 않은 의료비도 많기 때문이라고 말합니다.

이 경우 IRS는 조정 된 총 소득의 7.5 %를 초과하는 비용 만 공제 할 수 있도록 허용하기 때문에 별도로 제출하면 저소득 배우자가 의료비를 더 많이 공제 할 수 있습니다. [출처 : IRS ].

Lafond는 또한 많은 납세자들이 세대주 대신 개인으로 신고하기 때문에 세금 절감을 잃는 것을보고 있습니다. 예를 들어, 편부모는 1 년 중 최소 6 개월 이상 동거하는 자녀가 한 명 이상있는 경우 개인으로 신고해서는 안됩니다. 연로 한 부모 나 친척을 돌보는 사람들도 마찬가지입니다. 귀하가 그 사람에 대한 재정적 책임이 있고 그 사람이 최소한 반년 동안 귀하와 함께 살고 있다면, 귀하는 가장이 될 자격이 있습니다. 가구주는 개인의 경우 $ 12,200에 비해 $ 18,350 표준 공제를받습니다 [출처 : IRS ].

세금 감면을 위해 자녀가있는 사람은 없지만 좋은 혜택입니다. 과거에는 부모가 부양 자녀를 두 가지 큰 방법으로 현금화 할 수있었습니다. 개인 공제와 자녀 세금 공제 . 불행하게도 2017 년의 감세 잡스 법이 제거있어 개인 면제 사이에 19 살 아래의 모든 부양 자녀에 대한 부모의 관대 한 $ 4,050 각각 다른 $ 4,050을 각각 공제 가족과 함께 납세자를 허용, 플러스 풀 타임 학생 19 세와 23 세.

좋은 소식은 연방 정부가 16 세 이하의 모든 부양 자녀에 대해 자녀 세금 공제 가치를 $ 1,000에서 $ 2,000로 두 배로 늘렸다는 것입니다 [출처 : IRS ]. 자녀 세금 공제는 공제가 아닌 공제이기 때문에 개인 공제보다 훨씬 더 가치가 있습니다. 즉, 과세 소득뿐만 아니라 최종 세금 청구서에서 전체 달러 가치가 차감됩니다. 더 좋은 점은 환불 가능한 크레딧입니다. 즉, 크레딧이 세금 청구서보다 클 경우 변경 사항을 유지해야합니다.

하지만 트레이드 오프가 있습니다. 대학에 다니는 아이들을 포함하여 나이가 많은 아이들을 보호하기 위해 개인 면제가 사용되었습니다. 아동 세금 공제는 16 세까지만 유효하지만, 세금 개혁 법안은 풀 타임 학생 인 23 세 이하 어린이를위한 새로운 $ 500 세금 공제를 도입하고 다른 "적격 한 친척들에게 각각 $ 500를 공제합니다. "노인 부모를 포함하여 가정에 거주하는 사람 [출처 : Perlman ].

자녀를 돌 보거나 연로 한 부모를 돌보는 데 막대한 비용이들 수 있습니다. 그 비용 중 일부가 공제된다는 것을 알고 계셨습니까? 직장에서 자녀 나 노인 친척을 돌보는 사람에게 돈을 지불하면 자녀 및 부양 가족 공제액을 통해 세금 책임을 줄이고 환급액을 늘릴 수 있습니다.

아동 및 부양 가족 공제액 은 중요합니다. 아동 세금 공제 와 마찬가지로 과세 소득에서 공제되는 것이 아니라 최종 세금 청구서 달러에서 1 달러를 공제하기 때문입니다. 요령은이 크레딧을받을 자격이 있는지, 그리고 그 가치가 얼마나되는지 알아내는 것입니다. 크레딧을 받으려면 일 (또는 구직)을 할 수 있도록 부양 자녀 (13 세 미만)를 돌볼 사람에 대한 비용을 지불해야합니다. 자녀가 13 세 이상이고 정신적 또는 신체적 장애가있는 경우에도이 크레딧을 청구 할 수 있습니다 (이 범주에 해당하는 성인도 청구 할 수 있음).

청구 할 수있는 아동 또는 부양 가족 보호 비용에는 제한이 있습니다. IRS에 따르면 자격을 갖춘 개인 1 명에 대해 최대 $ 3,000 또는 2 명 이상에 대해 $ 6,000까지 비용을 청구 할 수 있습니다. 크레딧의 실제 금액은 연간 소득을 기준으로 20 ~ 35 % 사이의 비율에 불과합니다. 따라서 어린이 2 명을 탁아소 에 보내기 위해 최대 $ 6,000을 청구하고 연간 $ 35,000 를 벌면 크레딧 $ 1,440 ($ 6,000의 24 %) [출처 : IRS ].

세금 환급을 늘리는 가장 권장되는 방법 중 하나는 퇴직 기금에 대한 기부금을 늘리는 것입니다. 개인 퇴직 계좌 ( IRA ) 또는 401 (k)에 기부하면 퇴직을 위한 저축을 용이하게 할뿐만 아니라 IRA에 돈을두면 최고 수준에서 떨어지기 때문에 총 과세 소득이 낮아집니다. IRA에 더 많이 기부할수록 세금이 적게 부과됩니다. 일반적으로 과세 소득이 낮을수록 세금 납부액이 적고 세금 납부액이 적을수록 환급액이 커집니다.

그러나 기한까지 IRA에 기여할 수 있도록주의하고 한도를 알고 있어야합니다. 2019 년과 2020 년에는 과세 소득에서 IRA 기부금으로 최대 $ 6,000 (50 세 이상인 경우 $ 7,000)를 공제 할 수 있습니다. [출처 : IRS ]. 세무 전문가와 상담하여 IRA 기부금이 적시에 적절한 금액으로 이루어 지도록하십시오.

이자율 이 낮을 때 많은 주택 소유자는 주택 재 융자를 고려합니다. 더 낮은 이자율로 재 융자하는 사람들은 더 낮은 모기지 지불금뿐만 아니라 모기지 기간 동안 지불되는 더 낮은 금액 으로부터 혜택을받습니다 . 그러나 리파이낸싱이 세금 환급을 높일 수 있다는 것을 알고 계셨습니까?

주택을 재 융자 할 때 초기 월 지불금의 대부분은 대출에 대한이자로 전환됩니다. 많은 돈을이자로 지불하는 것은 재미가 없지만 모든이자는 세금 공제 대상입니다. 새로운 세법에 따라 주택 소유자는 주택 담보 대출 (재 융자 포함)에 대한이자 전액을 개인 신고자의 경우 최대 $ 375,000, 공동 신고하는 부부의 경우 $ 750,000까지 공제 할 수 있습니다 [출처 : IRS ].

물론, 주택을 재 융자 할 때 새 이자율, 주택에 대해 여전히 빚진 금액 및 현재 시장 가치를 포함하여 많은 요소를 고려해야합니다.

기억해야 할 또 다른 옵션은 주택 담보 대출입니다. 새 세법에 따라 주택을 개선하는 데 돈이 사용되는 한 주택 담보 대출 또는 주택 담보 대출 (HELOC)에 대한이자를 공제 할 수 있습니다 [출처 : IRS ]. 과거에는 돈으로 무엇을 계획하든 주택 담보 대출에 대해 지불 한이자를 공제 할 수 있었지만 여전히 집의 지분을 현금화하는 세금 현명한 방법입니다.

집에 태양 전지판 을 추가 하거나 전기 자동차를 구입하는 것을 생각하고 있다면 세금 환급에 놀라운 일이 될 수 있습니다. 2017 년 세금 개혁은 녹색 세금 공제에 새로운 제한을 두었지만 대부분의 세금 감면은 2025 년까지 여전히 유효합니다.

예를 들어, 주거용 재생 가능 에너지 세금 공제를 통해 2019 년 말까지 실행중인 가정용 재생 가능 에너지 프로젝트 총 비용의 최대 30 %까지 세금 공제를 청구 할 수 있습니다. 적격 업그레이드에는 태양 전지판 또는 태양열 설치가 포함됩니다. 온수기, 소형 풍력 터빈 또는 지열 열 펌프. 2019 년 이후 세금 감면의 가치가 떨어지기 시작하여 2020 년 서비스 개선 사항이 26 %, 2021 년 개선 사항이 22 %를 얻습니다 [출처 : TurboTax , Perez ].

Nissan Leaf 또는 Chevrolet Bolt와 같은 플러그인 전기 자동차를 구입하는 경우에도 마찬가지입니다. 대부분의 자동차에 대해 IRS는 최대 $ 7,500의 세금 공제를 제공합니다. Tesla 모델 및 Toyota Prius Prime과 같은 더 인기있는 차량의 경우 크레딧은 적지 만 세금 감면이 지속되는 동안 계속해서 인상 할 가치가 있습니다 [출처 : Edmunds ].

재생 가능 에너지 크레딧과 전기 자동차 크레딧은 모두 환불 불가능한 크레딧입니다. 즉, 세금 계산서에서 달러당 1 달러가 공제되지만 그 자체로 세금 환급을받을 수는 없습니다. 즉, 다른 환급 가능한 세금 공제와 결합 된 이러한 녹색 크레딧은 환급을 크게 높일 수 있습니다.

많은 미국인들에게 사업 소유권 은 재정적 자유로가는 길이되었습니다. 재택 사업주들은 재택 근무 , 전화, 인터넷 서비스 및 사무용품 등을 공제 할 수 있습니다 . 사업을 시작하면 초기 공제는 세금 환급을 제공 할 수 있으며 사업이 돈을 벌기 시작하면 계속 공제하면 과세 소득이 낮아집니다. 최근의 세제 개혁 덕분에 자신의 사업을 시작하는 것이 훨씬 더 경제적으로 합리적입니다. 사업에 사용하는 장비, 시설 및 유틸리티의 일부와 같은 일반적인 사업 비용을 공제 할 수있을뿐만 아니라 모든 사업 소득에 대해 자동 20 % 공제를 청구 할 수도 있습니다. 예, 귀하가 단독 소유주, 파트너십 또는 S 법인 인 경우이 공제를 청구 할 수 있습니다 [출처 :IRS ]

이 20 % 공제에는 몇 가지 제한과 예외가 있습니다 (물론 IRS입니다). 귀하의 사업체는 개인 신고자의 경우 $ 160,700 이상, 결혼하여 공동 신고하는 경우 $ 321,400 이상을 벌 수 없습니다. 그리고 의사, 변호사 및 회계사를 포함한 특정 직업에서는이를 주장 할 수 없습니다 [출처 : Fishman ].

IRS에 귀하가 실제로 사업을하고 있으며 비용을 상각하려고하는 것이 아니라는 것을 증명할 수 있는지 확인하십시오. 귀하의 부업이 몇 년이 지난 후에도 수익이 나타나지 않으면 IRS가 귀하를 감사 대상으로 표시 할 수 있습니다.

세금 계획은 이러한 모든 공제를 활용하고 가능한 최대 세금 환급을받을 수있는 가장 좋은 방법 중 하나입니다. 세금 계획은 종종 연초에 시작되며 귀하가 벌게 될 돈의 액수 와 지불해야 할 총 세액에 다른 비용 (또는 추가 소득)이 어떻게 영향을 미치는지 고려합니다. 계획은 또한 필요하지만 세금 공제 가능한 품목을 구입하거나 기타 세금 감면 투자를하기 위해 돈을 사용하는 다양한 방법을 평가하는 데 도움이됩니다.

세금 계획 전문가 (또는 귀하가 자신의 최고 회계사 인 경우 )는 컴퓨터 소프트웨어의 숫자를 사용하여 세금 청구서를 낮추기 위해 변경할 수있는 사항을 평가하여 환급을 높일 수 있습니다.

더 많은 세금 팁은 다음 페이지의 링크를 확인하십시오.

최초 게시일 : 2019 년 4 월 3 일

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세금 코드의 주요 변경 사항을 반영하기 위해이 기사를 업데이트하는 데 도움을 준 La Salle 대학의 회계 교수 인 Andy Lafond 에게 특별히 감사드립니다 .

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