학자금 대출을 재 융자하는 것이 좋은 생각입니까?

학자금 대출이있는 경우 이자율을 낮출 수 있으면 혜택을받을 수 있습니다 . 그러나 학자금 대출 유형에 따라 재 융자도 불이익을받을 수 있습니다. 모기지만큼이나 복잡하기 때문에 학자금 대출 금융의 세계는 훨씬 더 복잡합니다.

학자금 대출을 재 융자한다는 것은 무엇을 의미합니까?

학자금 대출을 언급 할 때 "재 융자"라는 용어는 말 그대로 민간 대출 기관으로부터 기존 학자금 대출을 갚기 위해 새로운 대출을받는 것을 의미합니다. 이러한 학자금 대출은 연방 학자금 대출, 개인 학자금 대출 또는 둘 모두의 조합 일 수 있습니다. 일반적으로 모든 학자금 대출은 재 융자를받을 수 있지만 모든 학자금 대출을 원할 경우 민간 대출 기관의 재량에 달려 있습니다. 연방 학자금 대출 만있는 경우 올바른 기간은 실제로 통합 입니다. 미국 교육부는 연방 학자금 대출을 재 융자 하지 않습니다 .

다음과 같은 여러 가지 이유로 학자금 대출을 재 융자 할 수 있습니다.

그러나 학자금 대출을 재 융자하는 것이 좋은 생각인지 결정하기 전에 두 유형의 대출이 매우 다르기 때문에 연방 학자금 대출과 민간 학자금 대출의 차이를 이해해야합니다.

연방 학자금 대출 은 미국 정부가 교육부를 통해 발행 한 대출 입니다. 학생의 경우 직접 보조금 대출 은 신용 점수 나 소득에 기반하지 않습니다. 대신 대출 가능한 금액에는 제한이 있지만 재정적 필요와 학교 등록 여부 (최소 하프 타임)에 따라 결정됩니다. 미 보조 연방 대출 은 재정적 필요를 기반으로하지 않지만 학교는 여전히 대출 가능 금액을 결정합니다. 자녀를 위해 대출하는 부모 인 경우 이러한 대출을 직접 PLUS 대출 이라고 하며 자격을 갖추려면 좋은 신용이 ​​필요합니다.

연방 학자금 대출은 보통 적당한 고정 이자율을 가지고 있습니다 . (2020 년에는 대출 유형에 따라 4.53 ~ 7.08 % 사이입니다.)

연방 학자금 대출은 상환 할 수있는 충분한 시간을 제공하며, 적어도 파트 타임으로 학교에있는 동안 또는 학교를 떠난 후 유예 기간 동안에는 상환 할 필요가 없습니다 (그렇지 않은 경우에도 졸업장 받기 ). 연방 대출은 또한 재정적 어려움에 빠질 경우 연기 및 인내 옵션 ( 지급에서 일시적인 휴식)을 제공합니다.

그러나 미지급 기간에도 모든 미 보조 연방 학자금 대출 에이자가 발생하며 대출이 관용 상태 인 경우와 같이 일부 기간 동안 보조금을받은 대출에 대해이자가 발생합니다 . 그리고 그 관심은 실제로 합산 될 수 있습니다.

국립 신용 상담 재단 의 상담 및 교육 프로그램 부사장 인 Barry S. Coleman은 "앞으로 5 년 또는 10 년이 지나면 부채가 눈덩이처럼 쌓이는 것을 볼 수 있습니다."라고 말합니다 . "[차입자]는 그 부채가 얼마나 증가했는지 믿을 수 없습니다."

사립 학자금 대출 은 좀 더 이해하기 쉽습니다. 그들은 은행이나 신용 조합과 같은 개인 대출 기관에서 왔으며 가변 또는 고정 이율을 가지며 대출 기관이 차용인이 동의하는 지불 조건을 가지고 있습니다. 많은 사립 학자금 대출은 학교 내 연기를 허용하지만이자는 발생합니다. 모든 시간.

교육부와 달리 개인 대출 기관은 귀하의 신용 기록과 소득을 고려합니다. 학생은 개인 학자금 대출을 받으려면 공동 서명자가 필요할 수 있습니다. 그러나 기존 학자금 대출을 재 융자하기 위해 개인 대출을 원하는 학교 밖 차용인은 종종 스스로 신청할 수 있습니다.

연방 학자금 대출, 개인 학자금 대출 또는 두 가지 모두에서 수천을 쌓았 든, 졸업 후 갚는 방법을 알아낼 때 입니다. 일부 차용자는 재 융자에 의지합니다.

학자금 융자에 대한 장점

여러 대출을 하나의 개인 대출로 재 융자하면 매달 학자금 대출을 한 번만 상환 할 수 있습니다. 그것은 그 자체로 도움이 될 수 있습니다. 그러나 다른 이점도있을 수 있습니다. 신용이 좋으면 더 나은 이자율로 기존의 개인 대출을 재 융자 할 수 있다고 Coleman은 말합니다.

학자금 대출 재 융자는 개인 대출과 연방 대출을 모두 통합 할 수 있기 때문에 모든 대출을 결합하여 더 낮은 이자율로 고정 할 수도 있습니다. 2020 년 일부 민간 대출 기관 은 최저 2.94 %의 고정 금리와 최저 1.85 %의 변동 금리를 제공합니다.

그러나 낮은 이자율로 뛰어 오르기 전에 민간 대출로 연방 대출을 재 융자하는 결과를 고려하십시오. 그렇게하면 연방 대출이 제공하는 모든 혜택과 보호를 잃게됩니다.

학자금 대출 재 융자에 대한 단점

연방 대출을 하나의 개인 학자금 대출로 재 융자를 고려하고 있다면, Coleman은 연방 학자금 대출과 함께 제공되는 모든 혜택을 잃을 것이기 때문에 극도로 낮은 이자율로 고정 할 수 있기 때문에 그렇게해야한다고 말합니다.

예를 들어, 귀하가 접근 할 수없는 중요한 연방 혜택 중 하나는 대출 용서 가능성입니다. 교육부는 현재 몇 가지 소득 기반 상환 계획 을 제공하므로 차용자는 재량 소득의 약 10 % (20 % 이하)를 기준으로 월별 지불을 할 수 있습니다.

일부 차용자에게는 연방 학자금 대출을 교육부에서 발행 한 새로운 연방 학자금 대출로 결합하는 학자금 대출 통합 이 민간 대출 기관과의 재 융자보다 더 나은 옵션 일 수 있습니다. 통합을 통해 사용 가능한 수많은 상환 계획이 있습니다.

어떤 사람들은하지 말아야 할 때에 재 융자를받는다고 그는 설명합니다. 대출 용서는 refi보다 훨씬 저렴할 수 있습니다. Hornsby는 "작동 방식을 알면 게임이 바뀝니다."라고 말합니다.

이자율이 낮아 지더라도 재 융자를 할 때 기간을 기록해 두십시오. 더 낮은 월별 지불에 대해 흥분 할 수 있지만 대출이 본질적으로 다시 시작되기 때문에 더 많은 지불 을 할 수 있습니다 . 따라서 이자율이 더 낮더라도 새 대출이 끝날 때의 총 상환액이 원래 대출 상환액보다 클 수 있습니다.

Student Loan Planner의 설립자 인 Travis Hornsby는 "매우 복잡하고 많은 사람들이 너무 많은 비용을 지불합니다."라고 말합니다 . "허점이 풍부합니다. 허점에 허점이 있습니다." 학자금 대출 상환에 실수를하는 것은 6 자리 오류 일 수 있습니다.

학자금 융자를 어떻게 재 융자합니까?

학자금 대출 재 융자가 더 나은 미래의 열쇠라고 결정하고 부채를 해결할 준비가 되었으면 첫 번째 단계는 가능한 가장 낮은 이율을 기록 할 수 있도록 재정 프로필을 얻는 것입니다.

Forbes의 기사에서 Zack Friedman 은 신용 점수를 최소 600 년대 중반까지 높이고 다른 부채를 상환하고 충분한 수입을 보여주는 등 승인 가능성을 높이는 팁을 제공합니다. 또한 대출 기관 을 비교 하여 가장 좋은 이자율을 제공하고 귀하의 목표와 일치하는 조건을 가지고 있는지 알아볼 수 있습니다.

개인 재정 전문가이자 Student Loan Hero의 공인 학자금 대출 상담사 인 Andrew Pentis는 은퇴 할 때까지 학자금 대출이 귀하와 함께 할 것이라는 오해가 있습니다 . 하지만 그럴 필요는 없습니다. 연방 대출 통합을 선택하든 민간 대출 기관을 통한 재 융자를 선택하든 부채를 공격 할 수있는 선택권이 있습니다.

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