미국에서는 다른 사람을 위해 일하든 자영업을하든 모든 월급에서 나오는 돈이 메디 케어로 전달 됩니다. 따라서 은퇴 후 메디 케어가 모든 의료비를 부담하지 않는다는 사실에 놀라고 실망 할 수도 있습니다. 그것과는 거리가 멀다. Medicare는 일반적으로 의료비의 절반 만 부담하므로 많은 은퇴자들이 Medicare 보조 보험 또는 Medigap을 구매합니다.
메디 케어 보장은 다소 복잡합니다. Original Medicare는 파트 A와 B 로 구성됩니다 . 대부분의 사람들에게 월 보험료 를 부과 하지 않는 Medicare 파트 A 는 입원, 단기 요양원 간호, 호스피스 간호 및 일부 가정 간호 서비스를 보장합니다. 월 보험료가 청구되는 파트 B 는 의사 및 외래 환자 서비스에 적용됩니다. 파트 A와 파트 B 모두 처방약을 보장 하지 않으므로 은퇴자들은 종종 Medicare 파트 D를 구매 합니다.
그러나이 모든 보장이 있더라도 공제액, 코 페이먼트 ( 종종 비용의 20 % ) 및 공동 보험 은 여전히 대기 중입니다. 그리고 이러한 비용은 상당 할 수 있습니다. Medigap이 이러한 비용 중 많은 부분을 충당하는 곳입니다.
"심장 우회 수술의 평균 비용 인 $ 86,000 수술에 $ 17,000의 코 페이가 있다고 생각한다면, 매우 중요한 보험 인 [Medigap 보험]에 대한 소액 보험료 투자를 정말로 고려해야합니다."라고 Lev Barinskiy의 CEO는 말합니다. SmartFinancial 보험.
메디 갭에 대해 알아야 할 10 가지 사항이 있습니다.
- Medigap은 민간 보험사를 통해 판매되는 8 개의 표준화 된 플랜으로 구성됩니다. 현재 2020년 1월 , 대부분의 주에서 새로운 메디 갭 등록자가 연방 정부에 의해 표준화 팔 계획의 선택을해야합니다 : A, B, D, G, K, L은 M과 N은 (C와 F는 새로운 가입자에게 제공되지 않습니다 2020 년). 즉, 8 가지 플랜 중 귀하의 요구에 가장 적합한 플랜을 결정해야하지만, 모든 플랜에는 어떤 보험사가 제공하는지에 관계없이 동일한 혜택이 포함됩니다. 예외 : 매사추세츠, 미네소타 및 위스콘신은 자체 표준화 된 계획을 제공합니다.
- 8 가지 Medigap 플랜은 보장 대상과 비용에 따라 다릅니다. 평균 Medigap 보험료 는 월 $ 50에서 $ 300 정도 이며 보험료는 주 및 보험 회사에 따라 다릅니다. Medigap 보험이 보장하는 비용이 많을수록 보험료 가 높아집니다 .
- Medigap은 일부 장기 치료 비용을 지불합니다. Medicare는 병원, 전문 요양 시설 또는 호스피스 간호에 대한 제한된 일수 만 지불합니다. Medigap 보험은 이러한 시설에서 추가 시간 을 보장 합니다.
- Medigap은 처방약, 시력 및 치과 치료, 안경, 보청기 및 일부 유형의 간호 치료를 보장하지 않습니다. 따라서 원래 Medicare가 있고 Medigap 보험을 구매 한 경우에도 예를 들어 Medicare Part D를 구매해야합니다.
- 일부 Medigap 플랜은 해외 여행 중 의료 비용을 부담합니다. 은퇴 한 후 자주 여행 할 계획이라면 선택한 Medigap 플랜이이 보장을 제공하는지 확인하십시오. 집에 더 가깝다면 여행을 할 때 여행 보험에 가입하는 것이 더 나을 수 있습니다.
- Medigap은 가족 플랜을 제공하지 않습니다. 귀하와 귀하의 배우자는 각각 별도의 계획이 필요합니다. 그리고 건강에 따라 다른 플랜을 구매하는 것이 더 나을 수 있습니다.
- 때때로 Medigap 플랜은 기존 상태에 대해 더 많은 비용을 청구하거나 거절 할 수도 있습니다. 귀하가 65 세 이상이고 Part B에 등록 된 달의 첫날부터 시작 되는 6 개월의 유예 기간 동안 구입하는 경우 모든 사람은 Medigap 보험을 구입할 수있는 보장 된 권리를 갖습니다 .이 기간 동안 보험사는 다음을 수행 할 수 있습니다. 기존 질환이있는 경우에도 더 많이 충전하십시오. 그러나이 기간 동안 정책 구매를 놓치면 거부되거나 기존 조건에 대해 더 많은 비용을 지불해야 할 수 있습니다. Medigap 플랜이 접혀서 새 플랜을 찾아야하는 경우와 같이 여전히 보호를받을 수있는 몇 가지 특정 상황이 있습니다.
- Medigap 플랜은 연령과 위치에 따라 판매됩니다. 커뮤니티 등급 정책 은 연령에 관계없이 해당 지역의 모든 사람에게 동일한 프리미엄을 제공합니다. 이것은 시작할 때 보험료가 다른 옵션보다 높지만 시간이 지남에 따라 낮아질 수 있음을 의미합니다. 발행 연령 등급 정책은 보험을 구매할 때 귀하가 몇 살인 지에 따라 보험료를 제공합니다. 프리미엄은 나이가 들어감에 따라 증가하지 않지만 인플레이션에 따라 증가합니다. 달성 연령 등급 정책은 나이가 들어감에 따라 상승하는 낮은 보험료로 시작됩니다.
- 귀하의 Medigap 보험은 귀하가 월 보험료를 지불하는 한 갱신 가능하도록 보장됩니다. 심각한 건강 상태가 발생 하더라도 절대 낙하 하거나 보험료가 인상 되지 않습니다 . 그러나 프리미엄 지불을 놓칠 수 없습니다.
- 65 세 미만인 경우 규칙이 다릅니다. 귀하가 65 세 미만이고 Medicare를 보유하고있는 경우 (예 : 장애로 인해) 의료 서비스 제공자는 일부 주에서 Medigap 보장을 거부 할 수 있습니다 . 하지만 언제든지 대신 Medicare Advantage 플랜을 구매할 수 있습니다. 이러한 개인 플랜은 건강 관리 기관 (HMO)에서 운영하며 Medicare를 대체합니다. 그들은 Medicare, Part D 및 Medigap보다 더 많은 서비스를 함께 보장하고 더 낮은 보험료를 제공 할 수 있지만 귀하는 제공자 네트워크로 제한됩니다.
Barinskiy의 마지막 조언 : "항상 Medigap 옵션을 비교해야합니다."라고 그는 말합니다. "하나의 보충 플랜은 동일한 혜택을 제공하는 다른 플랜에 비해 연간 수백 달러의 비용이 적게들 수 있습니다."
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지금 그것은 흥미 롭다
미국 메디 케어 보충 보험 협회 (AAMSI)의 보고서에 따르면 , 같은 해 1400 만 명 이상의 미국인 이 메디 갭 보험에 가입했는데, 이는 2010 년 970 만 명에 불과했습니다.
