개인 대출 ( 보통 무담보 부채) 의 장점 중 하나는 할부로 상환하는 부채입니다. 자동차, 학자금 또는 모기지 대출과 달리 특정 용도에 할당되지 않는다는 것입니다. 대신, 당신은 당신이 선택한 거의 모든 목적으로 사용할 수있는 현금의 일시불을받습니다.
그렇다면 사람들은 실제로 개인 대출을 무엇에 사용합니까? 대출 기관이 묻지 않기 때문에 정확한 데이터를 찾기가 어렵습니다. 그러나 최근 대출자와 개인 금융에 관한 두 가지 연구와 고문 및 전문가의 의견이 사람들이 개인 대출을 신청하는 이유와 자금을 사용하는 이유에 대한 통찰력을 제공합니다.
1. 부채 다루기
2019년 9월 연구 신용보고 회사 Experian의, 처음으로 개인 대출을 복용 고려되었다 (210 개) 소비자 보았다 미국 3 개 신용보고 회사 중 하나에 의해 발표했다. 40 %는 신용 카드 잔액과 같은 기존 대출금을 상환하고 종종 더 낮은 이자율로 매월 한 번의 상환으로 대체하는 부채 통합을위한 자금을 원했습니다. 마찬가지로, 2020 년 1 월에 발표 된 LendingTree 고객에 대한 연구 에 따르면 개인 대출에 대해 문의 한 사람들의 약 2/3가 부채 통합을 통해 어떤 방식 으로든 부채를 처리하기를 원했습니다.차입금의 35.7 %를 차지합니다. 더 낮은 이자율을 얻기 위해 신용 카드 부채를 재 융자하는 것은 대출의 31.4 %를 추가로 기여했습니다.
소비자들이 대출을 구매하고 비교할 수 있도록 도와주는 온라인 마켓 플레이스 인 LendingTree의 수석 산업 분석가 Matt Schulz 는 "많은 사람들이 개인 대출을 사용하여 부채를 통합합니다. 이는 일부 사람들이 수년 동안 잔액 이체 카드를 사용했던 방식과 비슷합니다." 이메일 인터뷰에서 말합니다. "0 % 잔액 이체 카드는 확실히 더 저렴한 방법이 될 수 있지만, 수년에 걸쳐 큰 부채를 탕진 한 후 신용 카드로 아무것도하고 싶지 않은 많은 사람들에게 개인 대출은 매우 매력적인 옵션이 될 수 있습니다."
2. 주택 개선 프로젝트
에서 Experian의 연구 , 대출에 대해 물었다 사람들의 35 %는 주택 개선 사업 자금을 대출 신청을 고려했다.
"2018 년은 평균 주택 개량 지출이 $ 7,560, 평균 주택 유지비 지출이 $ 1,105, 평균 주택 비상 지출 지출이 $ 416로 전체 카테고리에 걸쳐 총 평균 지출이 $ 9,081로 가정 서비스에 대한 전체 소비자 지출이 견실 한 한 해였습니다." HomeAdvisor 에 따르면 .
3. 고액 상품 구매
Experian은 잠재적 대출 구직자의 27 %가 그 돈을 불특정 대량 구매에 사용할 수 있다고 답했습니다. Experian의 공교육 책임자 인 Rod Griffin 에 따르면, 이것이 반드시 대출로 전체 항목에 자금을 조달해야한다는 의미는 아닙니다 .
예를 들어, "새 차를 구입하는 경우 현금을 전액 지불하지 않고 적은 금액이 남아있는 경우 개인 대출을 사용하여 남은 잔액을 지불 할 수있는 옵션 중 하나가 있습니다. , "Griffin이 설명합니다. "아마도 수천 달러에 불과할 수도 있습니다. 개인적인 경험으로 볼 때 잔액이 일정 금액 이하이면 은행이 자동차 대출을 원하지 않을 수도 있다는 것을 알고 있습니다. 그 이유는 수익성이 충분하지 않기 때문입니다." 적당한 개인 대출은 그 격차를 해소 할 수 있습니다.
4. 여행
Experian은 개인 대출을받는 사람의 23 %가 대출금을 사용하여 여행비를 지불하는 것을 고려할 것이라고 밝혔다. 휴가에는 비용이 많이들 수 있으므로 이해할 수 있습니다. 개인 금융 웹 사이트 뱅크 레이트 (Bankrate) 의 2019 년 연구 에 따르면 그해 휴가를 계획중인 미국인 52 %의 평균 예상 비용은 1,979 달러였으며, 여행하기 좋은 나이 인 30 대 밀레 니얼 세대는 2,366 달러를 지출 할 것으로 예상했습니다.
LendingTree 의이 기사 에서 언급했듯이 개인 대출을 사용하여 여행 비용을 지불하면 만족을 늦출 필요가 없으며 신용 카드로 여행을하는 것보다 저렴할 수 있다는 장점이 있습니다. 단점은이자 때문에 현금을 모은 것보다 여행비를 더 많이 지불하게되며, 너무 많은 돈을 빌려 제 시간에 갚는 데 어려움을 겪으면 일반적인 위험에 직면하게됩니다.
5. 의료비
Experian 연구에서 사람들이 개인 대출을 신청하는 이유로 자주 나열하는 항목으로 의료 비용이 표시되지는 않지만 재정 고문은 많은 사람들이 심각한 질병이나 부상을 입은 후에 실제로 그러한 대출에 의지한다고 말합니다.
조지 아주 케네 소 에있는 펠프스 파이낸셜 그룹 의 창립자이자 CEO 인 드웨인 펠프스는 "뇌졸중, 암, 심장 마비 또는 중대한 교통 사고는 매우 높은 의료비를 초래할 수 있습니다 . "귀하의 보험이 부담하는 비용과 보험이 부담하지 않는 비용이 귀하의 책임이됩니다. 이제 건강 보험이없는 개인, 의료 비용 및 비용이 통제 불능이 될 수 있습니다. 개인 대출 예상치 못한 의료 비용에 도움이 될 수 있습니다. "
6. 소규모 사업 시작
개인 금융 전문가들은 새로운 벤처를 시작하려고하는 사람들, 특히 일상적인 일을 계속하면서 추구하고 싶은 재택 기반 벤처를 시작하려는 사람들은 때때로 종자 돈을 위해 개인 대출에 의존한다고 말합니다. "기업가 정신은 차용의 또 다른 정당한 이유입니다."라고 Griffin은 말합니다. "소프트웨어 나 컴퓨터 장비를 구입해야 할 수도 있습니다." 필요한 자본이 너무 적어 사업 대출을 신청할 가치가 없을 수도 있지만 개인 대출은 잘 작동합니다.
7. 예상치 못한 비용
한여름에 고장난 에어컨이나 매일 출근해야하는 낡은 차의 깨진 머플러 일 수 있습니다. 전문가들은 사람들이 때때로 개인 대출로 전환하는 또 다른 이유는 예상하지 못한 갑작스러운 좌절에 대처해야하기 때문이라고 말합니다. 연방 준비 제도 이사회의 2018 년 보고서 에 따르면 미국 성인 10 명 중 4 명은 예상치 못한 400 달러의 비용에 직면 할 경우 개인 소유물을 팔거나 대출을받지 않으면 현금을 얻을 수 없을 것입니다. .
"돈을 빌리는 이유는 복잡하고 사람마다 다릅니다.하지만 제가 생각하기에 우리나라에서 통일 된 주제 중 하나는 열심히 일하는 수백만 명의 미국인들이 여전히 매일 매일 열심히 노력하고 있다는 것입니다." 크리스토퍼 피터슨 . 그는 미국 소비자 연맹 (Consumer Federation of America) 의 금융 서비스 이사이며 소비자 보호에 중점을 둔 유타 대학교의 법학 교수입니다.
그러나 비상 사태를 대비하기 위해 대출을 받는 것은 사람이 더 많은 불운을 가지고 있다면 길 을 잃을 수 있습니다 . Peterson은 "오늘 문제를 해결하기 위해 돈을 빌리면 내일도 같은 문제가 발생할 수 있기 때문에 신용이 위험 할 수 있습니다."라고 경고합니다. "하지만 이전 빚을 계속 갚아야하기 때문에 대처할 준비가 부족할 것입니다."
이제 치명적입니다.
LendingTree 의이 기사 에 따르면 , 사랑하는 사람의 장례식 비용을 충당하기 위해 개인 대출을 사용하는 것이 더 높은 이자율로 장례식 전용 대출을받는 것보다 비용이 적게 듭니다. 국가 장의사 협회는 보기 및 매장과 장례식의 비용은 2019 년에 $ 7천6백40 것을보고합니다.
