5 consejos para comprar un seguro de automóvil en línea

Parece que cada vez que enciende la televisión , se encuentra con un comercial que le pregunta si está pagando demasiado por su seguro de automóvil . Lo más probable es que su aseguradora no se muera de ganas de decirle la respuesta, por lo que la responsabilidad de averiguarlo recae en usted. Pero con una conexión a Internet y un poco de planificación, puedes hacerlo a la hora del almuerzo.

Ya sea que esté comprando su primera póliza o buscando una mejor tarifa, conectarse en línea es una puerta de entrada a un mundo de cotizaciones de seguros de automóviles e información sobre las compañías que las emiten. Como verá, el bajo costo es solo un factor a considerar. Echemos un vistazo a cinco consejos para tener en cuenta cuando vaya a comprar un seguro de automóvil en línea.

1. Buscar en línea es solo una opción
2. Prepárese antes de buscar
3. Comprando por ahí
4. Visite el sitio web del Departamento de Seguros de su estado
5. No te guíes solo por el precio

Si bien hay un número aparentemente interminable de compañías que emiten pólizas de seguro de automóvil en estos días, en realidad solo hay dos formas de comprar un seguro de automóvil : Puede comprar una póliza en persona a través de un agente, una persona con licencia que vende pólizas en nombre de uno. o más compañías de seguros, o puede comprar directamente de una aseguradora a través del sitio web o por teléfono.

La compra de seguros de automóviles en línea todavía representa una porción relativamente pequeña de las ventas totales de seguros de automóviles, pero su popularidad está aumentando. Según una encuesta de 2011 realizada por la empresa de investigación de marketing en Internet ComScore, solo el 20 por ciento de las nuevas pólizas de seguro de automóviles se compraron en línea, en comparación con el 43 por ciento de las compradas a través de un agente. Sin embargo, la cantidad de compras en línea representa un aumento del 5 por ciento con respecto a solo dos años antes, mientras que la cantidad de compras de agentes representa una disminución del 6 por ciento. Además, una encuesta de 2011 realizada por JD Power and Associates mostró que el 54 por ciento de los nuevos propietarios de seguros de automóviles solicitaron una cotización de tarifas en línea, la primera vez que esto sucedió para la mayoría de los encuestados [fuente: Instituto de Información de Seguros].

Tipos de Cobertura

Hay seis tipos de cobertura que pueden aparecer en una póliza de seguro de automóvil típica: responsabilidad por lesiones corporales, responsabilidad por daños a la propiedad, colisión, pagos médicos/protección contra lesiones personales, cobertura integral y contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente. Consulte con el departamento de seguros de su estado para averiguar qué tipos de cobertura están legalmente obligados a llevar los conductores y qué tipos son opcionales.

Ya sea que compre un seguro de automóvil en línea o vaya por una de las otras rutas, asegúrese de venir preparado con toda la información que necesita para obtener una cotización precisa. Haga un inventario de la marca, el modelo, el año, el número de identificación del vehículo (VIN) de su automóvil, el código postal del lugar donde estaciona el automóvil por la noche y cualquier accesorio de seguridad o antirrobo del mercado de accesorios instalado en el automóvil. Obtenga los números de licencia de cada conductor que se asegurará bajo la póliza, así como la fecha en que obtuvieron la licencia por primera vez, y obtenga una copia de su historial de manejo. Obtenga también un puntaje crediticio actualizado : su puntaje crediticio puede afectar las primas de su seguro de automóvil, ya que algunas aseguradoras dicen que es más probable que las personas con puntajes crediticios bajos presenten reclamos [fuente: Roberts-Grey].

También hay algunos pasos que puede seguir para obtener primas de seguro más bajas. Cuente la cantidad de millas que condujo este año en comparación con el año anterior: una disminución significativa en el kilometraje que condujo podría ayudarlo a obtener una cotización más baja. Considere completar un curso de manejo defensivo en línea, asegurar varios vehículos (o su hogar) a través de la misma compañía de seguros o buscar un plan con un deducible más alto. Incluso podría querer eliminar ciertos tipos de seguros que no son obligatorios por ley en su estado; podría renunciar a la cobertura integral y de colisión en automóviles muy antiguos, por ejemplo [fuente: Instituto de Información de Seguros].

Debe revisar su póliza de seguro de automóvil todos los años para averiguar cuánto está pagando en primas y cuánta cobertura está recibiendo a cambio. El costo de la misma póliza puede variar ampliamente entre compañías según factores como cuánto gasta la compañía en publicidad, las comisiones pagadas al agente y los niveles de riesgo del grupo de conductores asegurados de la compañía.

Para comenzar a comparar cotizaciones, intente iniciar sesión en un sitio web agregador de seguros de automóviles como NetQuote.com, Insure.com o InsWeb.com, donde los visitantes envían información sobre su automóvil y su historial de manejo a cambio de una variedad de cotizaciones de diferentes compañías de seguros. Por lo general, muchas de las cotizaciones llegan a través de correos electrónicos de seguimiento y llamadas telefónicas de agentes de seguros. También puede intentar buscar en sitios web empresas como Progressive y Geico, que venden seguros directamente a los consumidores y ofrecen cotizaciones de inmediato.

Antes de enviar cualquier información confidencial a través de un sitio web, busque una política de seguridad para asegurarse de que cualquier comunicación esté razonablemente protegida de terceros y configure su navegador web para que le notifique cuando abandone una conexión segura.

Seguir mirando

Obtenga al menos tres cotizaciones de precios diferentes de diferentes aseguradoras; incluso podría considerar llamar a la compañía de seguros o reunirse con un agente además de buscar en línea.

El seguro de automóviles está regulado estado por estado, y el departamento de seguros de su estado generalmente tiene mucha información relevante para su búsqueda en la sección de información del consumidor de su sitio web. Busque en el mapa web estatal de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros para encontrar un enlace al departamento de seguros de su estado [fuente: NAIC].

La profundidad de la información varía, pero estos sitios web a menudo incluyen perfiles de las diferentes compañías de seguros con licencia dentro del estado, comparaciones de precios de muestra cobradas por agencias competidoras para cubrir vehículos comunes y guías para el consumidor sobre seguros de automóviles. Muchos departamentos de seguros también brindan índices de quejas, que cuentan la cantidad de quejas de los consumidores presentadas contra una compañía en particular en comparación con la cantidad de pólizas que han emitido. Esta información puede ser valiosa para determinar con qué compañía firmar.

Si no está seguro de si una posible aseguradora tiene licencia en su estado, pregúntele a un agente. Si la empresa afirma falsamente que tiene licencia en su estado, repórtelo.

El hecho de que una compañía le ofrezca una cotización barata no significa que deba dejar que asegure su vehículo . Examine detenidamente los términos de su póliza para asegurarse de que coincida con su última póliza de seguro de automóvil y de que obtenga una cantidad equivalente de cobertura (o al menos la cantidad mínima requerida por la ley en su estado). Examine los términos del acuerdo para asegurarse de que la empresa no requiera el uso de materiales de posventa más baratos para las reparaciones en lugar de las piezas originales de fábrica, lo que puede representar riesgos para la seguridad [fuente: Consumer Reports ].

Además de los índices de quejas que mantienen las organizaciones estatales, puede consultar las bases de datos de satisfacción del consumidor en sitios web como ConsumerReports.org y JDPower.com [fuente: Reed ]. También debe asegurarse de que su compañía de seguros sea financieramente estable antes de comprar su póliza. Además de consultar con el departamento de seguros de su estado, las organizaciones calificadoras como AM Best y Standard and Poor's son buenos recursos para determinar el estado financiero de una empresa. Y busque recomendaciones de sus amigos y familiares también.

Para obtener mucha más información sobre la compra de un seguro de automóvil, consulte los enlaces en la página siguiente.

Cliente Leal (y Seguro)

Tenga en cuenta que las aseguradoras a menudo cobran menos a los clientes que han estado con ellos durante mucho tiempo sin presentar un reclamo, por lo que es posible que no obtenga un descuento si busca en otro lado [fuente: Consumer Reports]. Pero aunque no siempre valdrá la pena darse una vuelta, nunca está de más mirar.

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