(il mio viaggio nel mondo del Fintech islamico)

Durante l'inverno del 2011, il libro di Gary Rivlin, Broke USAhttps://amzn.to/3YEqN6cha avuto una profonda influenza su di me. È stato sconvolgente apprendere come migliaia di americani della classe media che lavoravano sodo abbiano perso la casa solo per aver preso un piccolo giorno di paga o un prestito predatorio simile con tassi di interesse folli, commissioni esorbitanti e termini di pagamento duri. Ciò mi ha portato in un viaggio alla ricerca di soluzioni che possano risolvere parzialmente o completamente questo annoso problema del prestito usurario.

Nel 2012 ho avuto l'opportunità di svolgere un lavoro di consulenza pro-bono presso una cooperativa di servizi finanziari con sede nella Silicon Valley, Ameen Housing, che fornisce prestiti senza interessi agli acquirenti di case in California raccogliendo capitali dagli investitori, che a loro volta ricevono un buon dividendo (in genere compreso tra il 4,5 e il 7%), quegli investimenti hanno contribuito a finanziare gli acquisti delle case su cui i mutuatari pagano un equo affitto di mercato tramite un programma di "affitto a riscatto". Questo modello è stato estremamente popolare nella comunità musulmana con sede principalmente nella San Francisco Bay Area - un punto degno di nota è che, nonostante la crisi finanziaria del 2008/09, questa cooperativa non ha avuto pignoramenti e ha pagato un dividendo rispettabile mentre la maggior parte del Financial Il settore dei servizi, dei mutui e degli immobili era in difficoltà. Questa è stata la mia prima introduzione al mondo della finanza islamica di cui Ameen Housing era una piccola parte. Questa CoOp basata principalmente su volontari che opera come REIT (Real Estate Investment Trust) prevedeva investimenti peer to peer,Lending Club e Prosper Marketplace sono stati lanciati, ha dimostrato che le attività di servizi finanziari sostenibili possono essere costruite con etica, correttezza e trasparenza e che Fintech può essere sfruttata per ridimensionarle.

L' industria della finanza islamica è compresa tra $ 3T e $ 5T, negli ultimi anni è stato uno dei segmenti in più rapida crescita del settore dei servizi finanziari globali e il settore FinTech islamico sta superando la crescita del mercato totale per FinTech a livello globale.

Aspetti della finanza islamica che trovo più allettanti:-

1. Rischio e rendimento condivisi tra investitore e partecipata
2. Divieto di addebitare o pagare interessi
3. Divieto di investire in tutto ciò che è considerato dannoso (alcool, gioco d'azzardo, pornografia, industria/prodotti suini sono alcuni esempi)
4. Trasparenza e correttezza nelle transazioni
5. Evitare investimenti speculativi

Di spicco tra queste startup ci sono Wahed, il futuro unicorno con sede negli Stati Uniti , Alami ed Ethis dell'Indonesia , Niyah del Regno Unito, Insha della Germania e Manzil del Canada . Diverse startup sono state incubate presso i principali acceleratori come Y Combinator , TechStars e altri.

Per aiutare queste startup a entrare nel mercato, ottenere finanziamenti e connettersi meglio con i loro clienti, ho lanciato l'Halal Money Forum, un'entità senza scopo di lucro, la cui missione è

1. Facilitare l'istruzione, il networking e la collaborazione per i componenti dell'economia dei servizi finanziari islamici
2. Punta i riflettori su aziende e organizzazioni che si rivolgono all'economia halal
3. Promuovere l'innovazione e l'imprenditorialità per risolvere problemi avvincenti nei servizi finanziari e nello spazio Fintech

[email protected] / @halalmoneyforum