O casal médio que se aposenta aos 65 anos desembolsará quase US$ 390.000 em cuidados de saúde durante os anos restantes. Isso porque, embora o Medicare cubra muitas contas médicas, dificilmente paga por todas elas.
As partes A e B do Medicare, para as quais a maioria dos aposentados americanos são elegíveis, cobrem principalmente internações hospitalares e consultas médicas, após o cumprimento de certas franquias e co-pagamentos. Mas não há cobertura para medicamentos, odontológica, visão ou audição. Apenas um implante dentário pode custar até US $ 6.000, assim como um par de aparelhos auditivos de alta qualidade .
Como muitos potenciais destruidores de orçamento de saúde permanecem depois que o Medicare paga sua parte, muitos aposentados optam por fazer uma de duas coisas: comprar o Medicare Parte D, que cobre medicamentos prescritos, juntamente com um plano Medicare Supplement, mais conhecido como Medigap. Ou eles abandonam todos os planos Medicare (Partes A, B e D) e compram um plano Medicare Advantage. Vejamos a diferença entre os dois.
Os planos Medigap, oferecidos por seguradoras privadas com supervisão do governo federal, cobrem muitos dos custos que o Medicare não cobre, como franquias, copagamentos e cosseguro. Os custos cobertos dependem de qual plano você compra. (Em janeiro de 2020, havia oito planos disponíveis para novos aposentados ; dois planos adicionais estão disponíveis apenas para pessoas que os compraram antes de 2020.) Mas, em geral, quanto melhor a cobertura, mais você pagará.
Os prêmios da Medigap diferem de acordo com a seguradora, idade, local e plano selecionado, de modo que os aposentados podem pagar uma média entre US$ 40 e quase US$ 1.000 pelos prêmios de 2021, de acordo com a Healthline .
Os planos Medicare Advantage , também oferecidos por seguradoras privadas, oferecem todos os mesmos benefícios que o Medicare Parte A e o Medicare Parte B. Eles também costumam incluir a cobertura Medicare Parte D e pagarão por algumas das franquias e co-pagamentos do Medicare. Alguns planos incluem até mesmo benefícios odontológicos, de visão e/ou de bem-estar. Mas talvez o maior ponto de venda para os consumidores: esses planos são geralmente muito mais baratos que o Medigap. (O governo dos EUA estimou um prêmio mensal médio de US$ 21 em 2021 para os planos Medicare Advantage.)
Então, qual é a desvantagem? Os planos Medicare Advantage geralmente envolvem redes de assistência médica (pense em HMOs ou PPOs), portanto, talvez você não consiga escolher seu médico ou hospital. E se você optar por ir para outro lugar de qualquer maneira, pode ter que pagar a conta inteira sozinho. Geralmente, você também precisa fazer um co-pagamento para cada tratamento.
Ainda assim, as pessoas estão optando cada vez mais pelos planos Medicare Advantage. Em 2021, espera-se que 26,9 milhões de beneficiários estejam inscritos no Medicare Advantage. Isso representa um aumento de quase 10% em relação aos 24,4 milhões de inscritos atualmente.
Quando tomar Medigap
Mas isso não significa necessariamente que o Medicare Advantage seja o caminho a seguir. "Nada tem a capacidade de drenar sua renda de aposentadoria mais do que selecionar o plano errado do Medicare", diz Travis Price, um agente de seguros licenciado com sede em Michigan. Price diz que uma política Medigap pode ser a melhor opção para você se você se enquadrar em uma das seguintes categorias.
Você gosta de viajar. Ao contrário dos planos Medicare Advantage, as políticas Medigap não operam com redes de assistência médica e impõem poucas autorizações prévias. “Assim, o plano Medigap que você comprou em Michigan funciona exatamente da mesma maneira enquanto você visita a família (ou é um pássaro da neve) na Flórida”, diz Price. Isso significa que você pode consultar qualquer provedor em todo o país, desde que o provedor aceite o Medicare.
Você quer poder escolher seus médicos e hospital. Sem redes, você pode ver quem você quer ver, como aquele especialista em substituição do joelho ou um oncologista renomado. E você pode optar por ser tratado em seu hospital preferido.
Você precisa de tratamento especializado e contínuo. Certas apólices da Medigap cobram apenas a franquia do Medicare Parte B e, em seguida, cobram 100% dos custos posteriormente. Por outro lado, os planos Medicare Advantage geralmente cobram alguma taxa com cada tratamento que você faz. Portanto, se você precisar de tratamento especializado e contínuo – digamos, quimioterapia – Price diz que pagar o prêmio mensal do Medigap provavelmente será o caminho mais barato. E, embora os planos Medicare Advantage definam limites máximos de desembolso, Price diz que a maioria das pessoas nunca os atingirá.
Antes de tomar qualquer decisão sobre a cobertura, porém, é sempre mais sensato consultar um especialista do Medicare que pode ajudar a determinar sua melhor opção.
pode ganhar uma pequena comissão de links afiliados neste artigo.
Agora isso é interessante
Os planos Medicare Advantage fornecem cuidados de saúde domiciliares de qualidade significativamente mais baixos para idosos do que o Medicare tradicional, de acordo com um estudo de 2019 da Brown University . O estudo descobriu que os idosos com o Medicare tradicional eram 4,9% mais propensos a receber os melhores cuidados em comparação com aqueles em um plano Medicare Advantage de baixa classificação e 2,8% mais propensos a receber os melhores cuidados em comparação com aqueles em um plano Medicare Advantage de alta classificação.
Publicado originalmente: 18 de fevereiro de 2020
