10 estafas de la era de la recesión

Nov 01 2011

Durante una recesión, las personas intentan encontrar trabajo y conservar sus hogares. Es el momento perfecto para que los estafadores exploten los temores y preocupaciones de los afectados por el mal clima económico.

Las personas que se hacen pasar por expertos en ejecuciones hipotecarias se aprovechan de los temores de las personas para defraudarlas.

El experto en rescate de ejecuciones hipotecarias que anuncia sus servicios en la televisión nocturna ("¡Ahorre su casa por centavos de lo que debe!") sabe que los tiempos son difíciles. Lo mismo hace el magnate de bienes raíces que promete en correos electrónicos diarios enseñarle cómo ganar millones desde casa simplemente siguiendo las instrucciones de su nuevo DVD. Las ejecuciones hipotecarias han aumentado. El empleo ha bajado. El crédito es escaso. Pero en una recesión , estos salvadores autoproclamados ven una oportunidad: la recesión económica ha hecho que los estadounidenses estén listos para una estafa.

"Las estafas funcionan aprovechando la vulnerabilidad de las personas", dice Alison Southwick del Better Business Bureau. "En una recesión, hay mucha más gente vulnerable".

La caída libre financiera de Estados Unidos ha generado una ola de estafas en las que los estafadores se aprovechan de víctimas desprevenidas, muchas de las cuales actúan en contra de su buen juicio con la esperanza de salvar su hogar, salir de deudas o encontrar un trabajo.

Aquí hay 10 de las estafas más comunes de la era de la recesión, enumeradas sin ningún orden en particular, y consejos para evitarlas.

Contenido

Colocación de carrera
Rescate de ejecuciones hipotecarias
Organizaciones benéficas falsas
Trabajar desde casa
Lotería de carreras
Reducción de deuda de tarjeta de crédito
Planes Legales Prepago
Cheques falsos
Reparación de crédito
Esquemas de Oportunidades de Becas/Negocios

10: Colocación de carrera

Muchos empresarios sin trabajo están buscando trabajo en Internet, pero esté atento a las falsas promesas de colocación laboral.

Según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., en octubre de 2011, el 9,1 % de los estadounidenses estaban desempleados [fuente: Oficina de Estadísticas Laborales ]. Eso significa que mucha gente estaba buscando trabajo. En febrero anterior, la Comisión Federal de Comercio lanzó la "Operación Bottom Dollar", una medida enérgica contra las estafas de personal que se aprovechan de los solicitantes de empleo, prometiéndoles encontrar trabajo a cambio de una tarifa por adelantado. La FTC advierte que estos estafadores a menudo tergiversan sus servicios o promueven ofertas de trabajo obsoletas o ficticias. Una vez que obtienen grandes tarifas de solicitud e información bancaria personal (para fines de "nómina"), los estafadores, y los trabajos, desaparecen.

Desde carreras gubernamentales hasta trabajos de modelaje y películas e incluso trabajos de limpieza de derrames de petróleo en el Golfo , los trabajos falsos a menudo se enumeran en sitios web legítimos de carreras y en anuncios clasificados de periódicos. Los intrigantes incluso están metiendo los dedos de los pies en los asuntos internacionales. Bajo el pretexto de nombres que suenan oficiales como "Comité de EE. UU. para la ONU", "Iniciativa del Centro de las Naciones Unidas para el Desarrollo" e "Inteligencia Militar Global de las Naciones Unidas", una nueva estafa atrae a personas que buscan trabajo sin darse cuenta con la promesa de una carrera en las Naciones Unidas. Naciones. Estas organizaciones no están afiliadas a las Naciones Unidas y no tienen medios para conseguir puestos de trabajo [fuente: Naciones Unidas ].

Como en muchas estafas, una tarifa por adelantado es un indicio de un posible fraude. La Comisión Federal de Comercio de EE. UU. advierte que los solicitantes de empleo deben "desconfiar de cualquier empresa de servicios de empleo que cobre primero, incluso si garantiza reembolsos" y "rechazar cualquier empresa que prometa conseguirle un trabajo [fuente: FTC ]".

9: Rescate de ejecuciones hipotecarias

Perder la casa de uno es algo aterrador, pero tenga cuidado cuando la gente prometa renegociar con su banco y pida una tarifa por adelantado.

Tiempos desesperados requieren medidas desesperadas. Allison Southwick, del Better Business Bureau, dice que la inestabilidad del mercado inmobiliario es una bendición para los estafadores que buscan aprovecharse de las personas desesperadas por salvar sus hogares. "El creciente número de personas que enfrentan ejecuciones hipotecarias crea un gran estanque para que los estafadores pesquen", dijo.

Ingrese a la estafa de rescate de ejecución hipotecaria: una compañía de "modificación de préstamo" se ofrece a actuar como intermediario en la renegociación del pago mensual del préstamo de un propietario con su banco . La compañía cobra una tarifa inicial de hasta $ 5,000. Si bien algunos equipos de modificación de préstamos son legítimos, muchos otros toman el dinero adelantado incluso antes de analizar si es probable que el nuevo cliente sea elegible para un cambio en su préstamo. "El resultado habitual es que toman su dinero, brindan poco o ningún servicio y luego se niegan a reembolsar la tarifa", advierte el Better Business Bureau [fuente: BBB ].

8: Organizaciones benéficas falsas

Nunca es una mala idea investigar las organizaciones benéficas antes de hacer una donación, para asegurarse de que la organización sea legítima.

Las estafas de donaciones no son nada nuevo, pero para aquellos engañados por estafadores que se hacen pasar por las Hermanitas de los Pobres o una organización ficticia similar, la estafa duele aún más durante una recesión .

Los spammers a menudo perpetran el engaño por correo electrónico o por teléfono, afirmando que su organización ficticia proporciona ayuda a una larga lista de beneficiarios, desde mujeres maltratadas hasta tropas militares que regresan. A veces dirigen a las personas a un sitio web aparentemente legítimo que hace referencia o suena similar a organizaciones benéficas conocidas y estados donde se pueden hacer donaciones a la causa del día.

El arma más poderosa para combatir el fraude de organizaciones benéficas es la investigación. Antes de donar, los donantes deben obtener el nombre completo, la dirección y el número de teléfono de la organización benéfica, así como información escrita sobre cómo se utilizará el dinero recaudado. Las organizaciones benéficas deben registrarse en la mayoría de los estados y los funcionarios a menudo rastrean el porcentaje de donaciones que realmente se destinan a los necesitados en lugar de los gastos generales de la organización y la recaudación de fondos. La Asociación Nacional de Funcionarios de Caridad del Estado proporciona información de contacto de los funcionarios que regulan las organizaciones de caridad y las solicitudes de caridad en cada estado en su sitio web, nasconet.org .

7: Trabajar desde casa

No es raro encontrar un trabajo que le permita trabajar desde casa, pero algunos estafadores piden los números de tarjeta de crédito de sus víctimas o les piden que envíen productos ilegales.

Lo conoces como la vieja rutina de "gana $1,000 al día trabajando desde la comodidad de tu sala de estar". En una estafa típica de trabajo desde casa , una empresa anuncia un DVD o CD que, según afirma, puede enseñarle a ganar mucho dinero trabajando por su cuenta. Como si esto no fuera demasiado bueno para ser verdad, la compañía también ofrece una prueba gratuita de 30 días. Todo lo que el cliente tiene que hacer es pagar los gastos de envío. Y proporcione la información de la tarjeta de crédito en caso de que quiera quedarse con el producto.

El CD o DVD, dice Allison Southwick del Better Business Bureau, generalmente no tiene valor. Pero eso no impide que los estafadores sigan facturando a sus víctimas, incluso después de que se haya devuelto la mercancía. "A las víctimas se les empieza a facturar 80 dólares al mes y no pueden detenerlo".

La estafa del trabajo desde casa no solo drena las cuentas bancarias; también puede llevar a su objetivo tras las rejas. Una estafa popular de trabajo desde casa es un trabajo de "reenvío", que atrae a víctimas involuntarias para enviar mercancías ilegales fuera del país.

6: Sorteos

La idea de ganar grandes sumas en un sorteo atrae a muchas personas a gastar dinero. Es poco probable que los participantes ganen algo.

¡La buena noticia es que has ganado! La mala noticia es que el premio es una oportunidad para ser estafado. Las estafas de sorteos se aprovechan de las personas de ingresos fijos y bajos, a menudo ancianos, atrayéndolos con promesas de mucho dinero. La mayoría de las veces, el "ganador" del sorteo termina gastando dinero y nunca recibe un centavo a cambio. Según la FTC, "los estafadores utilizan la promesa de un premio valioso para atraer a los consumidores a enviar dinero, comprar productos o servicios demasiado caros o contribuir a organizaciones benéficas falsas " [fuente: FTC ].

Incluso los federales se acostumbran a establecer nuevas víctimas. En una nueva estafa, alguien que afirma trabajar para la FTC llama a la víctima para informarle que ganó la lotería . Para recibir el premio, todo lo que el "ganador" tiene que hacer es pagar impuestos y un seguro sobre las ganancias. Se le indica al ganador que transfiera dinero o envíe un cheque por hasta $10,000, un pequeño porcentaje del supuesto premio mayor. El dinero del premio, sin embargo, nunca se materializa.

Con trabajos y dinero difíciles de conseguir, es fácil dejarse envolver por el encanto de las grandes ganancias. Es importante no perder la cabeza. Como dice el viejo refrán: "Si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea".

5: Reducción de la deuda de la tarjeta de crédito

Algunos estafadores ofrecerán intentar reducir la deuda de su tarjeta de crédito, a cambio de una tarifa.

De manera similar a la estafa de rescate de ejecuciones hipotecarias , las compañías de "liquidación de deudas" afirman que pueden hacer arreglos para que la deuda del titular de la tarjeta de crédito se pague por hasta un 70 por ciento menos que el saldo. El problema es que los clientes deben pagar una tarifa por adelantado, que no es reembolsable en caso de que la empresa no reduzca la deuda. Los estafadores a menudo reclutan clientes sin analizar si es probable que el cliente sea elegible para la reducción de la deuda y, a veces, aconsejan que el cliente deje de pagar la factura mensual, lo que solo crea más deuda .

La FTC le aconseja que evite hacer negocios con cualquier empresa que garantice que puede hacer desaparecer la deuda no garantizada o que le diga a los clientes que dejen de comunicarse con los acreedores. La Comisión recientemente puso fin a las llamadas telefónicas engañosas que comercializan servicios de reducción de deuda, pero Allison Southwick del Better Business Bureau espera que las estafas continúen. "Las personas que ejecutan estas estafas simplemente se volverán más creativas en la forma en que llegan a las personas".

4: Planes Legales Prepago

Los planes legales prepagos pueden ser útiles para propietarios de pequeñas empresas y algunos otros, pero la persona promedio puede encontrar que son una mala inversión.

En tiempos difíciles, cada vez más personas recurren a los planes legales prepagos (PLP), una forma de seguro relativamente nueva y cada vez más popular. Un PLP estándar ofrece a los miembros acceso a una variedad de servicios legales a cambio de una tarifa mensual de entre $10 y $150. Muchos miembros del plan se inscriben y pagan en el plan durante meses, incluso años, antes de usarlo. Cuando lo hacen, algunos se sorprenden al descubrir que los servicios legales que necesitan no están cubiertos por el plan.

Pre-Paid Legal Services Inc., el mayor proveedor de PLP en los Estados Unidos y la única compañía de servicios legales prepagos que cotiza en bolsa, ha estado tanto en el lado ganador como en el perdedor de demandas por fraude alegando que la compañía sobreestima la cobertura disponible bajo su planes La empresa también estuvo recientemente bajo investigación tanto de la FTC como de la SEC. A pesar de esta disputa legal, el negocio de PLP está en auge : Pre-Paid Legal Services inscribió un récord de 125 417 nuevos miembros de abril a junio de 2010 y registró ganancias récord por acción en el primer trimestre de ese año [fuente: PR Newswire ].

Si bien un PLP puede ser una inversión valiosa para ciertas personas, como algunos propietarios de pequeñas empresas que buscan servicios muy básicos sin una tarifa de retención considerable, los miembros potenciales del plan deben tener cuidado de leer la letra pequeña y comprender el alcance de la cobertura ofrecida antes de inscribirse. en un plano

3: Cheques falsos

Los estafadores envían a sus víctimas un cheque falso por los gastos y les piden que les devuelvan una parte, y cuando se revela que el cheque es falso, ya es demasiado tarde.

Fue en 1985 cuando los rockeros británicos Dire Straits apuntaron a las personas que esperan "dinero por nada". Ahora los estafadores están siguiendo su ejemplo.

En las estafas de cheques falsos, los estafadores atrapan a las víctimas con trabajos falsos de comprador misterioso o la rutina de sorteos antes mencionada. Por lo general, envían un cheque de aspecto realista (los gastos del concierto del comprador misterioso o las supuestas ganancias de la lotería) al objetivo y le solicitan que lo deposite y transfiera una parte de las ganancias al estafador. El banco finalmente se da cuenta de que el cheque es falso y retira el monto de la cuenta de la víctima, probablemente después de que el estafador haya recibido sus fondos.

Allison Southwick del Better Business Bureau dice que las personas pueden evitar las estafas de cheques falsos siguiendo una regla simple: "Nunca transfiera dinero a alguien que no conoce".

2: Reparación de crédito

Las crecientes facturas de las tarjetas de crédito atraen a algunos a buscar los llamados servicios de reparación de crédito, que prometen eliminar las marcas negras de los informes crediticios de las personas.

Si hay un lado positivo en la crisis financiera que golpeó a los Estados Unidos a principios del siglo XXI, es que los estadounidenses comenzaron a tomarse en serio el pago de la deuda . El Banco de la Reserva Federal de Nueva York informó en agosto de 2010 que los hogares estaban pagando más deuda y tomando menos préstamos [fuente: Banco de la Reserva Federal de Nueva York ]. Sin embargo, los pecados de nuestro pasado de gasto libre continúan acechando a muchos tacaños recién convertidos, generalmente en forma de puntajes crediticios caídos. El mal crédito no solo significa un puntaje desagradable; puede evitar que las personas obtengan una hipoteca nueva o refinanciada bajo los estrictos estándares impuestos luego del estallido de la burbuja inmobiliaria.

Un resultado de todo este escatimar, ahorrar y observar los puntajes es que ha generado una nueva estafa para los estafadores que buscan ganar dinero rápido con la nueva frugalidad de Estados Unidos. Los estafadores de reparación de crédito prometen a los clientes que pueden aumentar los puntajes de crédito de manera espectacular y rápida, generalmente sin explicar sus métodos. En septiembre, la FTC resolvió una demanda contra estafadores de reparación de crédito en Miami que prometieron hacer que los registros de pagos atrasados, cuentas de cobro y quiebras simplemente desaparecieran de los informes de crédito [Fuente: FTC ]. Si bien una empresa de reparación de crédito puede ayudar a eliminar información errónea del informe de crédito de un cliente, la verdad es que los datos sobre deudas, pagos atrasados y similares permanecerán en su informe de crédito durante aproximadamente siete años.

Allison Southwick del Better Business Bureau insta a las personas que buscan ayuda crediticia a que se comuniquen con una agencia de asesoramiento crediticio. Muchos estados exigen que estas agencias obtengan una licencia antes de prestar servicios de asesoramiento crediticio. Además, organizaciones como la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio o la Asociación de Agencias Independientes de Asesoramiento Crediticio para el Consumidor requieren que las agencias miembro cumplan con estrictos estándares de acreditación.

1: Esquemas de Oportunidades de Becas/Negocios

Las promesas de dinero por adelantado para oportunidades comerciales o becas universitarias a menudo son demasiado buenas para ser verdad.

En su informe anual "Diez principales estafas", la Liga Nacional de Consumidores observó un fuerte aumento en los esquemas de oportunidades de negocios/becas en 2009. Estas estafas también se perpetran a través de la cacareada tarifa inicial [fuente: comunicado de prensa de NCL ].

En una estafa típica de oportunidad comercial, la víctima paga grandes honorarios por adelantado, disfrazados de "inversiones", generalmente en algún tipo de negocio basado en Internet , a cambio de ganancias "imperdibles" que nunca se obtienen. Para cuando la víctima se da cuenta de la estafa, su socio comercial ya no está.

Del mismo modo, las estafas de becas garantizan que pueden ayudar a los estudiantes a obtener dinero para la escuela, siempre que el estudiante pague por el servicio por adelantado. De acuerdo con el Better Business Bureau, la asistencia brindada generalmente vale poco o nada. "Los servicios de búsqueda de becas fraudulentos prometen ayudarlo a maximizar su elegibilidad para recibir ayuda financiera a un costo de varios cientos a varios miles de dólares. Algunos servicios toman su dinero y nunca buscan nada en su nombre; otros brindan una lista de becas para las cuales su el niño no es elegible [fuente: BBB ]".