5 estados con tasas de seguro de automóvil inusualmente altas

Si ve alguna cantidad de televisión en Estados Unidos en estos días, es probable que haya visto innumerables anuncios de seguros de automóviles. Cuentan con geckos que hablan, hombres de las cavernas, vendedores alegres y "caos" personificados como un villano que destroza autos. El gasto en publicidad de la industria de seguros ahora supera los $ 4 mil millones, y el seguro de automóvil constituye una gran parte. Las compañías de seguros se están volviendo agresivas con sus campañas publicitarias debido a la creciente competencia en el campo y porque quieren atraer nuevos clientes que, quizás insatisfechos con el aumento de las primas, recurren cada vez más a la Web para buscar cotizaciones de seguros [fuente: Schultz ].

Hay muchos factores que intervienen en la determinación de la prima de su seguro de automóvil, incluido el historial de manejo, la edad y las características de seguridad del vehículo, pero uno de los factores más importantes que intervienen en el cálculo es su ubicación. Las compañías de seguros tienden a ver algunos lugares como de mayor riesgo que otros y, como resultado, requieren que los conductores en esos lugares paguen más, a veces significativamente más, por el seguro.

¿Pero no es eso antidemocrático? ¿No deberían todos pagar la misma tarifa por el mismo servicio? Bueno, no es así como lo ven las compañías de seguros, como lo demuestra la gran disparidad entre los costos de los seguros de automóviles en diferentes partes del país. Por ejemplo, el conductor promedio en Maine paga solo $ 889 por año por el seguro del automóvil, mientras que un conductor en Detroit, la ciudad más cara del país, paga la friolera de $ 5,941 por año. Pero Detroit no es el único lugar en los EE. UU. donde la gente necesita vaciar sus billeteras para cubrir sus autos. Siga leyendo para ver cinco estados con seguros de automóviles inusualmente altos.

1. Washington DC
2. Virginia del Oeste
3. Michigan
4. Oklahoma
5. Luisiana

La primera entrada a nuestra pequeña lista de estados con seguros de automóviles inusualmente altos no es un estado en absoluto, es el Distrito de Columbia. Pero como le dirán los residentes de DC, el Distrito funciona como un estado, con su propio gobierno y un Departamento de Vehículos Motorizados que está separado de Virginia y Maryland. Washington, DC tiene mucho a su favor (grandes museos, historia y el Festival de los cerezos en flor), pero un seguro de automóvil asequible no es uno de ellos. ¡Esos cabilderos corporativos deben ser los culpables!

En lo que respecta a las ciudades, Washington, DC en realidad no está en tan mal estado; no ha entrado en el top 10 de las ciudades más caras en los últimos años, y no está cerca de Detroit, la ciudad más cara del país para seguros de automóviles. Pero a un promedio de $1,866 por año en 2012, la capital de la nación sigue siendo bastante costosa.

La razón principal por la que el seguro de automóvil cuesta tanto en DC es que generalmente es más caro asegurar un automóvil en una ciudad que en un pueblo pequeño o área rural, y todo el distrito es urbano. ¿Por qué las compañías de seguros tienen contra los habitantes de la ciudad? Por un lado, las ciudades tienden a tener índices más altos de robos y accidentes, por lo que los ven como riesgos más altos. Además, las ciudades y los suburbios cercanos tienden a ser los lugares donde se concentra la riqueza y, por eso, los habitantes de las ciudades suelen comprar autos más caros que las personas que viven en el campo. Cuanto más caro es el coche, más caro es asegurarlo.

¿Quién paga menos?

Maine se ubica constantemente como uno de los estados menos costosos de la nación para asegurar un automóvil, con solo $ 889 anuales porque la población está relativamente dispersa, lo que crea menos oportunidades para accidentes, y no ha sufrido muchos desastres naturales importantes en los últimos años [ fuente: Marquand ]. Le siguen Iowa ($985), Wisconsin ($987), Idaho ($1,011) y Carolina del Norte ($1,022).

Si tener altas tasas de seguro de automóvil fuera un concurso, West Virginia sería la historia de Cenicienta, escalando desde la mitad del grupo para convertirse en uno de los cinco estados más caros de Estados Unidos. De 2010 a 2012, Virginia Occidental se disparó en la clasificación del puesto 19 en 2010 al 14 en 2011, y hasta el puesto 4 en 2012. cualquier estado quiere ganar, y los residentes de West Virginia han estado sintiendo el dolor.

Las primas de seguro siempre resultan de una combinación de factores. Al igual que algunos de los otros estados que se encuentran en la lista de los cinco principales de Insure.com, Virginia Occidental ha experimentado una gran cantidad de desastres naturales en los últimos años, incluidas inundaciones , deslizamientos de tierra , tormentas de nieve y tornados . Eso por sí solo probablemente no explica por qué las tasas están aumentando en West Virginia, pero es casi seguro que es un factor. El otro factor que seguramente contribuirá al aumento de las tasas es el número de conductores sin seguro en la carretera. En 2011, aproximadamente uno de cada siete conductores de West Virginia no tenía seguro. Cuando decenas de miles de personas conducen sin seguro de automóvil , aquellos que compran un seguro terminan tirando más de su propio peso [fuente:cabeza madre ].

Michigan es el estado que más se identifica con los automóviles, y el impacto del automóvil se puede sentir en todos los rincones del estado. Las carreteras son más anchas en Detroit que en la mayoría de las ciudades para fomentar la conducción, y muchos residentes de Michigan trabajan en las plantas de Ford y GM. Entonces, podría suponer que en un lugar con una relación tan cariñosa con el automóvil, el seguro de automóvil sería bastante asequible, ¿verdad? Equivocado. Michigan se ubica constantemente entre los primeros cinco estados de la nación en cuanto a seguro de auto alto, y en los últimos años el precio promedio del seguro de auto en Michigan se ha mantenido en más de $2,000 por año.

Part of the reason for Michigan's pricey auto insurance is a state law that provides unlimited medical benefits to accident victims for life. That's great for victims of car accidents, but for the average driver, it can take a hit on your wallet. Additionally, Michigan car owners are required to buy personal injury protection coverage as part of their policy, which cost $145 per vehicle in 2012.

Michigan has been hit harder than most places by the recent economic recession , and one possible consequence of Michigan's high car insurance costs is people who can't afford to pay the rates. For example, in 2011, 17 percent of drivers in Michigan had no insurance. That puts a pinch on insurance companies, because they have to absorb the losses when uninsured drivers get in accidents, and possibly results in a negative feedback loop that makes a bad situation worse.

Detroit Doesn't Rock

Hay muchas razones por las que el seguro de automóvil cuesta tanto en el gran estado de Michigan, pero la cosa más importante que hace subir el promedio estatal es Detroit. La prima anual promedio en Motor City en 2012 fue de $ 5,941 obscenos, lo que se debe a las altas tasas de desempleo, los conductores sin seguro y la delincuencia. Todo lo cual probablemente conduce a altas tasas de indignación cuando los residentes de Detroit reciben su factura mensual de seguro [fuente: Loose ].

Primero, las buenas noticias: en promedio, el seguro de automóvil se volvió menos costoso en Oklahoma en 2012 que el año anterior. Pero eso no quita el escozor de saber que Oklahoma es el segundo estado más caro del país para asegurar su automóvil. Con un promedio de $2,047 por año, Oklahoma es solo uno de los cuatro estados donde una póliza de seguro de automóvil cuesta más de dos mil dólares por año.

Oklahoma califica constantemente en la parte superior del paquete cuando se trata de seguros de automóviles, pero ¿por qué? ¿Qué tiene de arriesgado tener un coche en The Sooner State? Los analistas de números en Insure.com tienden a culpar de las altas primas de seguros a la cantidad de conductores sin seguro en un estado, lo cual es un problema especialmente grande en Oklahoma. En todo el estado, un asombroso 24 por ciento de los conductores no tienen seguro, y cuando tienen un accidente, los costos de las lesiones personales y las reparaciones del vehículo se transfieren a otros conductores en forma de primas de seguro más altas. Un grupo de trabajo de Oklahoma está tratando de abordar el problema, con el objetivo de reducir la cantidad de conductores sin seguro del 24 al 14 por ciento para el año 2017.

Otro posible problema son las tormentas y los desastres naturales. En los últimos años, Oklahoma ha sido víctima de una variedad casi bíblica de tormentas, que van desde granizo del tamaño de una pelota de béisbol (el peor enemigo de un automóvil), ventiscas y tornados . Todas esas pérdidas pueden contribuir al aumento de las tasas de seguros.

¿ Planea asegurar su automóvil en Luisiana? Es posible que deba pensar en abrir una nueva línea de crédito, porque el estado de Bayou es, de lejos, el estado más caro del país para asegurar un vehículo. La prima de seguro de auto promedio en Luisiana es de $2,536 por año, según datos del Consejo de Investigación de Seguros; eso es casi el doble del promedio en los EE. UU., y es casi tres veces más que Maine, que actualmente es el lugar más barato para asegurar un automóvil. Luisiana también alberga a Nueva Orleans, que en 2012 fue la tercera ciudad más cara del país, con una prima promedio en esa ciudad de $3599 por año.

¿Por qué el seguro de automóvil cuesta tanto en el pantano? Las compañías de seguros culpan al sistema judicial del estado. Luisiana requiere que las reclamaciones alcancen los $50,000 antes de ir a un juicio con jurado, y cualquier cosa por debajo de eso la resuelve un juez electo, quien, por instinto de conservación, es más probable que se ponga del lado de un votante que de una compañía de seguros. O eso dice la teoría. Debido a esa ley, se informa que muchos casos se resuelven por $ 49,000, lo que, por supuesto, aumenta los costos para las compañías de seguros [fuente: Loose ]. Además, la recesión ha sido tan dura para Luisiana como para cualquier otro estado, lo que significa que muchas personas, por desesperación, acaban conduciendo sin seguro.. Para algunas personas, todo se reduce a "si mantener un seguro o poner comida en la mesa", dijo a Insure.com Brad Bourg de Bourg Insurance Agency en Baton Rouge [fuente: Marquand ].

Nota del autor: 5 estados con seguros de automóviles inusualmente altos

El seguro de automóvil es un tema en el que normalmente no paso mucho tiempo pensando, así que esta fue una experiencia de aprendizaje para mí. Recientemente me mudé de una ciudad grande a un área más rural que afortunadamente no se encuentra en ninguno de los estados que figuran en esta lista, y la prima de mi seguro se redujo considerablemente. La ironía de esto es que no siento que me haya vuelto menos "arriesgado" desde que me alejé de la ciudad; de hecho, debido a que ahora dependo de mi automóvil para llegar a casi todas partes, probablemente corra un riesgo mucho mayor de sufrir un accidente. ¡Así que tomen eso, compañías de seguros!

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