La prima promedio para el tipo más común de seguro para propietarios de viviendas fue de $ 1,211 en 2017, el año más reciente para el que hubo datos disponibles, según un informe emitido el año pasado por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros. Esa cifra subió ligeramente de $ 1,192 en 2016.
Pero eso no cuenta toda la historia. El costo anual de la cobertura para propietarios de viviendas puede variar en cientos de dólares, según el tamaño de su casa y la aseguradora que elija, según el Insurance Information Institute , un grupo de la industria que brinda información a los consumidores. Y aunque los expertos advierten que escatimar en su cobertura para ahorrar dinero no es una buena idea, hay algunas cosas que puede hacer para reducir sus costos y asegurarse de obtener la mejor oferta disponible .
Primero, tenga cuidado cuando compre cobertura. "Siempre decimos, no seas tonto con los centavos", explica Amy Bach, directora ejecutiva de la organización de defensa del consumidor United Policyholders, con sede en California . "Si le hace saber a la compañía de seguros que lo único que le importa es el precio, es una excelente manera de asegurarse de que se quede corto en protección. Desea obtener un precio justo y una protección básica y sólida".
El instituto también advierte que cuando compra un seguro para propietarios de vivienda, debe considerar más que solo el costo. Deberá asegurarse de que la compañía de seguros tenga un buen historial de trato justo con los asegurados y de que brinde un buen servicio al consumidor. De lo contrario, si alguna vez tiene que presentar una reclamación, es posible que se arrepienta de haber optado por el precio más bajo.
Aquí hay algunos pasos que el instituto sugiere que puede seguir para verificar posibles aseguradoras:
- Pida recomendaciones a sus amigos y familiares, basadas en sus propias experiencias.
- Comuníquese con el departamento de seguros de su estado y vea si la compañía tiene un historial de quejas. Puede encontrar los reguladores estatales en esta lista de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.
- Verifique la salud financiera de las aseguradoras potenciales al verificar un servicio de calificación como AM Best . Aquí hay un artículo sobre cómo entender las calificaciones.
- Mire las publicaciones para consumidores. Una buena fuente son las calificaciones de seguros para propietarios de viviendas de Consumer Reports , que evalúan a las compañías de seguros sobre la base de factores como cortesía, puntualidad en el pago, prontitud, simplicidad del proceso de reclamos y facilidad para comunicarse con un agente.
- Hable con la empresa usted mismo y vea si sus representantes se toman el tiempo para responder sus preguntas y abordar nuestras inquietudes.
Tácticas de ahorro de costes
Una vez que haya averiguado a quién le puede comprar un seguro, aquí hay algunas otras medidas para reducir el costo de la cobertura de su vivienda.
- Vaya con un deducible más alto. Si está dispuesto a pagar más del mínimo habitual de $ 500 o $ 1,000, es posible que pueda ahorrar algunos dólares, sugiere el instituto. (Una cosa que debe tener en cuenta al hacer esto es que si vive en un área donde tiene un mayor riesgo de ciertos desastres, es posible que una póliza ya venga con un deducible separado por daños de esos eventos en particular).
- Agrupe su póliza . Algunas empresas le ofrecerán un mejor trato si compra varias pólizas, por ejemplo, una póliza de seguro de automóvil o una cobertura de responsabilidad general. Policygenius , un sitio web de seguros para el consumidor, estima que de esta manera puede decir hasta un 20 por ciento de sus primas.
- Busque descuentos . Es posible que pueda obtener un descuento en el precio en función de su edad, o si ha actualizado sus sistemas de plomería o eléctricos, o si ha instalado medidas de seguridad como una alarma antirrobo o un sistema de alarma contra incendios, según el instituto. . Jenny Fitzpatrick, directora de productos de Allstate Insurance , señala por correo electrónico que también puede obtener un descuento si tiene una casa o un techo más nuevos, o si tiene un historial de no tener reclamos. Finalmente, "la tecnología de hogares inteligentes es más fácil de instalar y más asequible que nunca, y podría calificar para un descuento", señala Angi Orbann, vicepresidenta de propiedad para seguros personales en Travelers Insurance , por correo electrónico.
- Vea si califica para la cobertura grupal. Es posible que pueda obtener un trato a través de su empleador o de una asociación profesional, comercial o de ex alumnos , dice Tim Bowen, vicepresidente asistente de operaciones a domicilio en MetLife Auto & Home , por correo electrónico.
- Quédese con la misma aseguradora. Algunas empresas le darán un descuento por ser un cliente de mucho tiempo. Pero el instituto aconseja que primero compare precios, en caso de que alguna otra aseguradora ofrezca un trato aún mejor.
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Eso es interesante
Janet Ruiz, directora de comunicación estratégica del Instituto de Información de Seguros, advierte a los propietarios de viviendas antiguas que es importante tener cobertura para las actualizaciones del código de construcción , que podrían afectar el costo de la reconstrucción.
