Ya sea que haya tomado la decisión de comprar la casa de sus sueños que le cambiará la vida o si se está preguntando si debería comprar el automóvil que ha estado considerando, si no lo paga todo en el acto, técnicamente tendrá un derecho de retención. en su propiedad.
Un gravamen es un reclamo financiero que otorga a los prestamistas un derecho sobre su propiedad si no paga su deuda. Los prestamistas imponen gravámenes a sus activos, que utilizan como garantía, hasta que pague su deuda en su totalidad. Así es como los prestamistas protegen sus inversiones, mientras le dicen al mundo que les debe dinero.
Los gravámenes pueden ser voluntarios (consensuados) o involuntarios. Un gravamen voluntario es uno que simplemente se adjunta a un préstamo, como una hipoteca. Un gravamen involuntario, por otro lado, es el que un acreedor coloca contra sus activos cuando buscan un juicio por falta de pago de las deudas. Aquí hay algunos ejemplos de gravámenes voluntarios e involuntarios, así como también cómo eliminarlos.
Embargos Voluntarios
1. Gravamen hipotecario
Cuando acepta voluntariamente una hipoteca, el prestamista acepta financiar su casa y toma un derecho de retención sobre su propiedad hasta que pague la deuda.
Puede verificar si hay un gravamen sobre sus bienes inmuebles en la oficina del registrador de su condado, la oficina del registrador de escrituras o la oficina del secretario del condado. También puede contratar una compañía de títulos y pedirles que realicen una búsqueda de títulos. Y en algunos lugares, puede verificar en línea , según la abogada de ejecución hipotecaria de Colorado, Amy Loftsgordon.
El prestamista libera el gravamen una vez que paga su hipoteca. Pero el prestamista puede ejecutar la hipoteca de la propiedad si no realiza los pagos mensuales de la hipoteca.
2. Gravamen de automóvil
Cuando decide comprar un automóvil y no puede pagarlo por completo de inmediato, depende de un prestamista. El prestamista financia el automóvil, lo embarga y puede recuperar el vehículo si usted no realiza los pagos del automóvil a tiempo.
Si desea averiguar si existe un gravamen sobre su automóvil, todo lo que necesita es el número de identificación de su vehículo (VIN).
"Muchos estados le permitirán realizar una verificación en línea [a través del Sistema Nacional de Información de Títulos de Vehículos Motorizados ]", dice Loftsgordon. "O puede ir a su DMV local y hacer que realicen una búsqueda de registros".
El prestamista ejecuta una liberación de gravamen una vez que paga el préstamo del automóvil en su totalidad. Pero si está en peligro de perder su automóvil, todavía hay esperanza. Todos los estados tienen exenciones en ciertos tipos de propiedad. Los bienes exentos son bienes que puede conservar a pesar de que se haya dictado una sentencia de cobro.
"Debe averiguar cuánto está exento y cómo reclamar la exención", dice Loftsgordon. "No obtiene automáticamente una exención. Tiene que hacer un reclamo [al acreedor] por ello".
Embargos involuntarios
1. Gravamen fiscal
Si no paga sus impuestos, el Servicio de Impuestos Internos puede imponer un gravamen sobre su propiedad, que incluye sus bienes inmuebles, bienes personales y activos financieros. Esto se llama gravamen fiscal federal.
Un gravamen fiscal federal no debería tomarlo por sorpresa. El IRS le envía una factura, llamada Aviso y demanda de pago, que explica cuánto debe. El IRS presenta un Aviso de gravamen fiscal federal, que notifica a los acreedores que el gobierno tiene derecho legal a su propiedad , si no paga la deuda a tiempo. Tiene derecho a apelar un gravamen fiscal federal. El IRS elimina el gravamen dentro de los 30 días posteriores al pago total de la deuda.
2. Embargo judicial
Cualquier tipo de prestamista (tarjeta de crédito, médico u otro acreedor) puede imponerle un embargo preventivo si presenta una demanda en su contra por el dinero que debe. Un juez otorga al prestamista un derecho a su propiedad por el monto reclamado en la demanda. Los prestamistas utilizan gravámenes judiciales como la forma principal de cobrar el dinero que debe. Por ejemplo, si su casa vale $100,000 pero todavía debe $60,000 en su hipoteca, tendría $40,000 en capital en su casa. Entonces, un acreedor podría tomar de esa cantidad (en algunos estados) si vende su casa.
"Lo más probable es que sepa sobre la demanda y probablemente sepa que hay un juicio en su contra", dice Loftsgordon. "Tendrás alguna idea para ir a buscarlo".
Además de pagar la deuda, puede pedirle a la corte que elimine un embargo preventivo en la mayoría de los estados, si puede probar, por ejemplo, que no se siguieron los procedimientos legales correctos. Este no será un proceso fácil, pero es posible. O podría, como último recurso, declararse en bancarrota y evitar el gravamen, lo que podría afectar seriamente su calificación crediticia .
3. Gravamen del mecánico
Los contratistas, subcontratistas y proveedores también pueden ser titulares de gravámenes. Los contratistas pueden gravar los servicios que brindan, como trabajos de reparación o construcción en su propiedad, por el monto que usted les debe si no paga por los servicios. En la mayoría de los estados, el contratista debe informarle si tiene la intención de presentar un gravamen, según Loftsgordon.
"Es probable que el acreedor deba cumplir con los requisitos de notificación del estado y registrar documentos en la oficina gubernamental correspondiente para perfeccionar un derecho de retención mecánico válido", dice la abogada de bancarrotas de California, Cara O'Neill, por correo electrónico. "Si el gravamen del mecánico es válido por un tiempo limitado, es probable que el titular del gravamen deba presentar una demanda de ejecución hipotecaria para evitar la anulación del gravamen".
El contratista puede proceder a cobrar la sentencia si no puede resolver el caso. Puede eliminar este gravamen pagando lo que debe. El acreedor tiene la responsabilidad de eliminar el gravamen una vez que pague. No se eliminará automáticamente. Si cree que tiene una razón válida para no pagar (por ejemplo, el trabajo no se completó), intente negociar con el contratista mostrando su evidencia (facturas, fotos, etc.). Si eso no funciona, puede tienes que ir a la corte para que te lo quiten.
"También podría ser posible eliminar un gravamen en caso de quiebra", dice O'Neill. "O, si el deudor presenta el caso de bancarrota lo suficientemente rápido, evite que se embargue por completo".
Otro método para deshacerse del gravamen es ofrecer un pago parcial al tenedor del gravamen. "No todo el mundo sabe que podrías ofrecer una suma global, como la mitad de lo que es tu deuda", dice Loftsgordon.
4. Otros tipos de gravámenes involuntarios
Su asociación de propietarios o condominios puede colocar un gravamen sobre su propiedad si no paga sus cuotas mensuales. Pero la asociación te advierte de esto de antemano. El tribunal también puede colocar un gravamen sobre su propiedad si no paga la manutención de los hijos.
Ahora eso es informativo
Si está buscando comprar una propiedad embargada, asegúrese de buscar cualquier gravamen. En la mayoría de los casos, el vendedor se hace cargo de los gravámenes y los impuestos sobre la propiedad vencidos o las cuotas de la asociación de propietarios. Aquí hay otras cinco cosas que debe hacer antes de comprar una propiedad embargada.
