Pas dans mon intérêt

Environ six mois après avoir quitté mon employeur, j'ai réalisé que le flux de trésorerie de ma nouvelle entreprise de bourses n'allait pas bien.

J'avais effectué des paiements sur mes prêts étudiants dans le cadre du plan de remboursement standard, mais je ne savais pas combien de temps il faudrait avant que mon premier projet de formation subventionné soit approuvé et je n'ai pas pu effectuer le paiement.

J'ai appelé mon agent de prêt étudiant Navient et j'ai demandé un report pour difficultés économiques. Ils ne m'ont pas proposé d'alternative.

Environ un an plus tard, lorsque j'ai pu fournir une déclaration de revenus reflétant le changement de mes revenus, ils m'ont approuvé pour un plan de remboursement mensuel basé sur le revenu (IBR) à 0 $.

L'année suivante, j'ai tenté de négocier la recertification de mon régime par téléphone pendant deux mois, mais ma demande a été refusée.

À ce moment-là, j'ai été obligé d'annuler mon plan IBR et d'accepter un plan de remboursement gradué, me refusant effectivement un crédit pour l'exonération du plan de remboursement basé sur le revenu.

J'apprendrais plus tard (pas de Navient) sur la pénalité de mariage de prêt étudiant.

Fondamentalement, le Congrès oblige les emprunteurs mariés à choisir entre maximiser leur remboursement d'impôt sur le revenu et minimiser les remboursements de leurs prêts étudiants.

Vous vous retrouverez probablement tout aussi frustré si vous n'êtes pas conscient du compromis.

Je n'arrivais pas à comprendre pourquoi je n'étais pas admissible à un plan de remboursement fondé sur le revenu. C'était un cauchemar bureaucratique, mais maintenant j'ai une meilleure idée de la façon dont les choses fonctionnent.

Tous les plans de paiement alternatifs supposent que votre revenu augmentera pendant la durée du prêt. Si votre revenu est variable comme le mien ou si votre revenu, pour une raison quelconque, diminue avec le temps, vous êtes SOL.

Les plans de remboursement dits basés sur le revenu sont basés sur le revenu brut ajusté (AGI) indiqué sur votre déclaration de revenus, de sorte que votre paiement est toujours en retard d'un an sur votre revenu.

Si vous devez déclarer un changement dans vos revenus, vous pouvez vous attendre à être mis à l'épreuve.

Ce n'est tout simplement pas prévu pour les personnes à revenu variable.

Pour aggraver les choses, j'ai découvert que Navient était poursuivi par plusieurs agences gouvernementales pour des pratiques trompeuses en matière de prêts étudiants, notamment en orientant les emprunteurs vers l'abstention au lieu de plans de remboursement axés sur les revenus.

Bien sûr, Navient est un entrepreneur du gouvernement qui a été dérivé de Sallie Mae, une ancienne entreprise parrainée par le gouvernement (je suppose qu'ils gagnaient trop d'argent).

Navient est-il un cas où la main droite ne sait pas ce que fait la main gauche, ou juste un autre cas de déni plausible ?

L'idée de déposer une procédure contradictoire était un peu un brouilleur de cerveau. Je savais que je serais contre ça sans avocat.

Le dépôt de bilan lui-même était assez simple. J'ai obtenu des conseils gratuits du service d'assistance Pro Se du palais de justice des faillites, et le tribunal a acquitté toutes nos dettes, à l'exception de nos prêts étudiants.

J'ai décidé de ne pas engager de procédure contradictoire lors de notre dépôt de bilan car je savais que ce serait trop pour moi. Le report m'a donné le temps dont j'avais besoin pour me préparer, mais cela m'a aussi donné plus de temps à passer avec ma mère.

Madison est tombée enceinte la première fois que nous avons essayé. Notre fils, Sigge, est né moins de trois mois avant le décès de ma mère.

Trois semaines plus tard, j'ai déposé une requête pour rouvrir notre dossier de faillite afin que je puisse déposer une plainte pour déterminer la libérabilité de mes prêts étudiants.

Il peut sembler que j'ai tout planifié, mais je n'appellerais pas cela un plan. Je considère cela comme un complot de circonstances.

Connaître l'autre et se connaître,
En cent combats pas de danger.
Ne pas connaître l'autre et se connaître,
Une victoire pour une défaite.
Ne connaissant pas l'autre et ne se connaissant pas,
Dans chaque bataille certaine défaite.

L'art de la guerre, Sun Tzu

Il existe de nombreuses situations où vous ne savez pas où vous en êtes jusqu'à ce que vous alliez au tribunal.

Si l'ambiguïté ne vous dérange pas, alors peut-être vaut-il mieux éviter le conflit, mais parfois il y a tellement en jeu que vous ne pouvez pas vous permettre de laisser les choses aller sans combattre.

"Pour moi, «refinancer» volontairement mon prêt de consolidation et ignorer l'accumulation et la capitalisation continues des frais d'intérêt au-delà de ma capacité à rembourser le prêt en totalité rendrait un mauvais service à ma femme et à mon enfant."

Suivez-moi si vous osez.